Recherche pour :
2024 : Réformes Fiscales et Financières Affectant l’Épargne et la Retraite

Les changements en ce début d’année ont un impact significatif sur les revenus des retraités et des épargnants. Découvrez les modifications apportées et leurs répercussions.

 

Augmentation des pensions de retraite et de l’Aspa

 

Les pensions de retraite sont essentielles pour assurer une sécurité financière aux personnes âgées. Cette année, les retraités peuvent se réjouir car les pensions de retraite de base ont été augmentées de +5,3 %. Cette augmentation vise à garantir un niveau de vie décent aux retraités, en tenant compte de l’inflation et des augmentations de coûts de la vie quotidienne.

 

Outre l’augmentation des pensions de retraite de base, l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) a également connu une augmentation de +5,3 %. L’Aspa est une prestation sociale destinée aux personnes âgées ayant des revenus modestes. Cette augmentation vise à renforcer la protection sociale des personnes âgées les plus vulnérables et à leur permettre de mieux faire face aux dépenses courantes.

 

Il est également important de souligner que les retraites complémentaires des anciens salariés du secteur privé, gérées par l’Agirc-Arrco, ont déjà été revalorisées de +4,9 % en novembre dernier. Cette augmentation est indépendante de celle des pensions de retraite de base et de l’Aspa. Elle concerne les retraités affiliés à une caisse de retraite complémentaire Agirc-Arrco et vise à maintenir le pouvoir d’achat de ces retraités.

 

Ces augmentations des pensions de retraite et de l’Aspa sont une réponse aux besoins croissants des retraités en matière de pouvoir d’achat et de bien-être. Elles témoignent de l’engagement du gouvernement à soutenir les personnes âgées et à garantir leur sécurité financière.

 

Il convient de noter que ces augmentations des pensions de retraite et de l’Aspa ne sont pas seulement bénéfiques pour les retraités eux-mêmes, mais également pour l’ensemble de l’économie. En effet, en augmentant le pouvoir d’achat des retraités, cela stimule la demande intérieure et contribue ainsi à soutenir la croissance économique.

 

Il est crucial de souligner que ces augmentations ne sont pas automatiques et sont soumises à des critères spécifiques. Les retraités sont invités à se renseigner auprès des organismes compétents pour connaître les conditions exactes et les démarches à suivre pour bénéficier de ces augmentations.

 

En conclusion, les augmentations des pensions de retraite de base et de l’Aspa, ainsi que la revalorisation des retraites complémentaires des anciens salariés du secteur privé, sont des mesures positives qui visent à garantir le bien-être des retraités et à renforcer la solidarité intergénérationnelle. Ces mesures témoignent de l’engagement du gouvernement envers les personnes âgées et contribuent à assurer une sécurité financière aux retraités, tout en stimulant l’économie.

 

Nouvelles tranches d’imposition

Le barème de l’impôt sur le revenu a récemment été modifié pour offrir aux contribuables de meilleures conditions fiscales. Cette révision comprend une augmentation de +4,8 % des seuils pour les différentes tranches d’imposition, ce qui représente une excellente nouvelle pour les contribuables.

 

Avantages d’une hausse de +4,8 % des seuils d’imposition

Cette augmentation des seuils d’imposition présente de nombreux avantages pour les contribuables. Tout d’abord, elle permet de réduire le poids de l’impôt sur le revenu en offrant des tranches plus avantageuses. Les contribuables dont les revenus ont progressé de moins de +4,8 % resteront dans leur tranche d’imposition actuelle, évitant ainsi une augmentation de leur charge fiscale.

 

Ensuite, cette révision favorise la possibilité de diminuer l’imposition pour ceux proches d’une tranche inférieure. Par exemple, si un contribuable se trouve actuellement à la limite d’une tranche et que ses revenus ont augmenté de moins de +4,8 %, il pourrait bénéficier d’une réduction de son impôt en passant dans une tranche inférieure.

 

Cette mesure vise à soutenir les contribuables et à encourager la croissance économique en stimulant le pouvoir d’achat des ménages. En offrant des tranches d’imposition plus avantageuses, le gouvernement cherche à alléger la pression fiscale sur les contribuables et à favoriser une meilleure répartition des revenus.

 

Impact sur les contribuables

Cette révision des tranches d’imposition aura un impact significatif sur les contribuables. Ceux dont les revenus ont progressé de moins de +4,8 % bénéficieront d’une stabilité fiscale, évitant ainsi une augmentation de leur facture d’impôt sur le revenu.

 

Pour ceux qui sont proches d’une tranche inférieure, il est possible de diminuer leur imposition en ajustant leurs revenus ou en optimisant leur situation fiscale. Ils peuvent ainsi bénéficier d’une charge fiscale moins élevée et d’une meilleure gestion de leur budget.

 

Il est important de noter que cette révision vise à favoriser l’équité fiscale et à soutenir la classe moyenne. En offrant des tranches d’imposition plus avantageuses, le gouvernement encourage la progression sociale et économique tout en préservant la stabilité fiscale.

 

La révision des tranches d’imposition avec une hausse de +4,8 % des seuils offre de nombreux avantages aux contribuables. Cela permet une meilleure répartition des revenus et offre des conditions fiscales plus avantageuses. Les contribuables dont les revenus ont progressé de moins de +4,8 % resteront dans leur tranche d’imposition actuelle, tandis que ceux proches d’une tranche inférieure peuvent envisager une diminution de leur imposition. Cette mesure vise à soutenir les contribuables et à encourager la croissance économique en stimulant le pouvoir d’achat des ménages.

 

Évolutions des taux pour les produits d’épargne

 

Les produits d’épargne sont un moyen populaire pour les individus de faire fructifier leur argent et de préparer leur avenir financier. Les taux d’intérêt offerts sur ces produits jouent un rôle essentiel dans la décision des personnes quant à l’endroit où elles veulent investir leur argent. Dans cet article, nous examinerons les dernières évolutions des taux pour certains produits d’épargne clés, notamment le Plan Épargne Logement (PEL).

 

Le taux du Plan Épargne Logement (PEL) augmente à +2,25 %

 

Le Plan Épargne Logement (PEL) est l’un des produits d’épargne les plus populaires en France, offrant aux individus la possibilité de mettre de côté de l’argent spécifiquement pour financer l’achat d’une propriété. Une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent d’investir dans un PEL est le taux d’intérêt attractif qu’il propose.

 

Récemment, le taux du PEL a été augmenté à +2,25 %. Cette augmentation est une excellente nouvelle pour les épargnants, car elle signifie que leur argent va générer un rendement plus élevé. Les taux d’intérêt élevés sont essentiels pour que l’argent épargné puisse croître rapidement et atteindre ses objectifs financiers.

 

Le rendement net du PEL s’élève à 1,58 %

 

Outre le taux d’intérêt élevé du PEL, il est également important de comprendre le rendement net de ce produit d’épargne. Le rendement net correspond au taux d’intérêt réel que les épargnants peuvent espérer obtenir après déduction des impôts et des prélèvements sociaux.

 

Actuellement, le rendement net du PEL s’élève à 1,58 %. Cela signifie que pour chaque euro investi dans un PEL, les épargnants peuvent s’attendre à obtenir un rendement net de 1,58 %. Ce rendement est non négligeable et constitue une bonne option pour ceux qui souhaitent voir leur épargne croître de manière sûre et stable.

 

Le taux avantageux du prêt immobilier lié au PEL passe à 3,45 %

 

En plus de l’avantage d’un taux d’intérêt attractif sur l’argent épargné, le PEL offre également une autre opportunité avantageuse pour les épargnants : la possibilité de bénéficier d’un prêt immobilier à un taux préférentiel.

 

Récemment, le taux avantageux du prêt immobilier lié au PEL a été fixé à 3,45 %. Cela signifie que les épargnants qui ont un PEL en cours et atteignent certains critères peuvent bénéficier de cette option de prêt immobilier à un taux d’intérêt inférieur à celui du marché. C’est une excellente occasion pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier d’obtenir un prêt à des conditions favorables.

 

En conclusion, les évolutions récentes des taux pour les produits d’épargne, notamment le Plan Épargne Logement (PEL), apportent de bonnes nouvelles aux épargnants. Une augmentation du taux du PEL, un rendement net attractif et un taux avantageux pour le prêt immobilier lié au PEL offrent aux épargnants des perspectives d’épargne et d’investissement plus rentables. Il est important de rester informé de ces évolutions pour prendre des décisions financières éclairées et maximiser le potentiel de croissance de votre argent.

 

Nouveaux produits d’épargne

 

Le secteur de l’épargne évolue constamment pour proposer de nouvelles opportunités aux investisseurs. Récemment, une initiative intéressante a été lancée : le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) destiné aux moins de 21 ans. Ce programme offre une chance aux jeunes de contribuer à la lutte contre le changement climatique tout en constituant leur patrimoine financier.

 

Une des particularités du PEAC est que les parents ont la possibilité d’alimenter un compte pour leurs enfants mineurs. Cette option permet aux familles de se projeter dans l’avenir et de préparer l’avenir financier de leurs enfants dès leur plus jeune âge. En outre, l’épargne est bloquée jusqu’à la majorité de l’enfant, garantissant ainsi une certaine sécurité pour les fonds investis.

 

La gestion des fonds du PEAC est également un aspect à prendre en compte. En effet, l’objectif de ce programme est de soutenir des projets écologiques en France et en Europe. Les fonds récoltés seront investis dans des initiatives qui contribueront à la préservation de l’environnement et à la transition vers une économie plus durable. Cela permet aux jeunes épargnants de participer activement aux efforts de lutte contre le changement climatique et de devenir des acteurs du développement durable.

 

Le PEAC offre donc une opportunité unique aux jeunes de s’impliquer dans la lutte contre le changement climatique et de préparer leur avenir financier. En soutenant des projets écologiques, ils contribuent à créer un impact positif sur l’environnement et sur la société dans son ensemble. Grâce à ce programme, les jeunes épargnants peuvent apprendre la valeur de l’investissement responsable et développer des compétences financières qui leur seront utiles tout au long de leur vie. Il s’agit d’une initiative prometteuse qui mérite d’être soutenue et encouragée.

 

Répercussions sur les assurances

 

Dans cet article, nous allons examiner les répercussions des tempêtes et des inondations récentes sur les primes d’assurance pour les véhicules, les logements et les mutuelles. Les dommages causés par ces événements météorologiques ont eu un impact significatif sur l’industrie de l’assurance, et les assurés peuvent s’attendre à une augmentation probable des primes dans les mois à venir.

 

Augmentation probable des primes d’assurance

 

Les récentes tempêtes et inondations ont entraîné d’importants dégâts matériels, obligeant les compagnies d’assurance à prendre des mesures pour faire face à ces dommages. Une conséquence directe de cette situation est l’augmentation probable des primes d’assurance pour les véhicules, les logements et les mutuelles.

 

Les estimations suggèrent une hausse entre 4 % et 5 % des primes d’assurance automobile, tandis que pour l’assurance habitation, cette augmentation pourrait atteindre jusqu’à 7,5 %. Ces chiffres sont basés sur l’évaluation des risques actuels et la nécessité pour les compagnies d’assurance de couvrir les pertes causées par les événements climatiques extrêmes.

 

Causes de ces augmentations

 

Les augmentations des primes d’assurance sont directement liées aux dommages causés par les tempêtes et les inondations récentes. Les compagnies d’assurance sont confrontées à des coûts de remboursement élevés en raison des dégâts matériels et des pertes subies par les assurés.

 

Les réparations des véhicules endommagés, les travaux de reconstruction des habitations et les indemnisations des assurés affectés représentent des dépenses importantes pour les compagnies d’assurance. Pour compenser ces coûts, les primes d’assurance sont ajustées en conséquence, afin de maintenir la viabilité financière des compagnies d’assurance et de continuer à fournir une assurance adéquate aux assurés.

 

Conséquences pour les assurés

 

Ces augmentations des primes d’assurance peuvent avoir un impact financier significatif sur les assurés. Les propriétaires de véhicules, les propriétaires immobiliers et les titulaires de mutuelles devront probablement consacrer une part plus importante de leur budget aux primes d’assurance.

 

Il est essentiel pour les assurés de s’informer sur les ajustements de primes et de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance afin de trouver la meilleure couverture possible au meilleur prix. Les assurés peuvent également envisager de prendre des mesures pour réduire les risques et les dommages causés par les événements climatiques, comme l’installation de systèmes de protection contre les inondations ou l’adoption de mesures de sécurité adéquates pour les véhicules.

 

En conclusion, les répercussions des tempêtes et des inondations récentes se font sentir dans l’industrie de l’assurance. Les assurés doivent se préparer à une augmentation probable des primes d’assurance pour les véhicules, les logements et les mutuelles. Il est important de comprendre que ces augmentations sont nécessaires pour compenser les coûts élevés liés aux dommages causés par les événements climatiques et pour assurer la viabilité financière des compagnies d’assurance.

 

Les assurés sont encouragés à rester informés sur les ajustements des primes, à comparer les offres des compagnies d’assurance et à prendre des mesures pour réduire les risques et les dommages potentiels. En agissant de manière proactive, les assurés peuvent trouver la meilleure couverture possible tout en atténuant les conséquences financières de ces augmentations des primes d’assurance.

 

Prolongation du prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif de soutien à l’accession à la propriété mis en place par l’État français. Il permet aux ménages modestes et aux primo-accédants d’obtenir un prêt immobilier sans intérêt pour financer une partie de leur projet d’achat immobilier.

Il existe depuis de nombreuses années et a prouvé son efficacité en aidant de nombreux ménages à devenir propriétaires. Afin de continuer à soutenir l’accession à la propriété, le PTZ a été prolongé jusqu’en 2027.

Cette prolongation est une excellente nouvelle pour les futurs acquéreurs qui pourront continuer à bénéficier de ce dispositif avantageux. Cependant, quelques changements ont été apportés pour mieux cibler les bénéficiaires.

 

Ajout d’une quatrième tranche de revenus pour les classes moyennes

Afin de toucher davantage de ménages et de mieux répondre à leurs besoins, une quatrième tranche de revenus a été ajoutée au PTZ. Cette nouvelle tranche concerne les classes moyennes qui peuvent désormais prétendre à ce prêt à taux zéro.

Cela permet d’ouvrir le dispositif à un public plus large et d’inclure davantage de ménages qui se situent entre les tranches des revenus modestes et les tranches supérieures.

 

Le PTZ ne s’applique qu’à certains types de logements

Il est important de noter que le PTZ ne s’applique pas à tous les types de logements. En effet, il est réservé aux biens immobiliers neufs ou anciens nécessitant des travaux importants.

Le but est de favoriser l’achat de biens immobiliers qui nécessitent des travaux de rénovation et qui peuvent ainsi être améliorés sur le plan énergétique. Cela permet de soutenir l’effort national en faveur de la transition énergétique et de favoriser l’émergence d’un parc immobilier plus écologique et économe en énergie.

 

Le prêt à taux zéro (PTZ) a été prolongé jusqu’en 2027 avec l’ajout d’une quatrième tranche de revenus pour les classes moyennes. Cependant, le PTZ ne s’applique qu’à certains types de logements, tels que les biens immobiliers neufs ou anciens nécessitant des travaux importants. Cette mesure vise à encourager l’achat de biens nécessitant des rénovations énergétiques et à soutenir la transition énergétique en France.

Comment ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER)? Guide complet

Introduction

Le Plan Épargne Retraite (PER) représente une stratégie d’épargne pensée pour assurer une stabilité financière à l’approche de la retraite. Institué par la loi PACTE et fonctionnel depuis le 1er octobre 2019, le PER offre des perspectives intéressantes pour mieux aborder cette transition cruciale. Avant d’entreprendre l’ouverture d’un PER, explorons les tenants et aboutissants de ce dispositif pour une compréhension approfondie.

Pourquoi opter pour un PER ?

L’ouverture d’un PER répond à la nécessité de se prémunir contre les inquiétudes financières liées à la retraite. La diminution des revenus et l’absence d’avantages tels que les chèques-déjeuners incitent de nombreux Français à explorer des solutions d’épargne. Le PER émerge comme une option de choix permettant d’accumuler un capital retraite et d’assurer un niveau de vie confortable.

Qui peut bénéficier d’un PER ?

Ouvert à toute personne majeure, le PER s’adresse à tous, indépendamment du statut professionnel. Que vous soyez salarié du secteur privé ou public, travailleur non salarié, demandeur d’emploi, voire retraité dans certaines conditions, vous pouvez profiter des avantages du PER. Il est préconisé d’amorcer le processus d’épargne dès que possible pour maximiser les montants accumulés.

Comment ouvrir un PER ?

L’ouverture d’un PER est simple et peut se réaliser auprès de divers établissements, tels que des banques traditionnelles, des banques en ligne, des conseillers en gestion de patrimoine, des courtiers en ligne ou des compagnies d’assurances. Les modalités de souscription varient en fonction du type de PER (individuel, collectif, d’entreprise obligatoire). Opter pour des contrats en ligne avantageux, comme ceux proposés par infoloipacte.fr, est recommandé.

Alimenter et Gérer son PER

Après l’ouverture, l’alimentation du PER peut s’effectuer par des versements réguliers ou ponctuels. Il est également possible de transférer des PER détenus auprès d’autres organismes. La gestion du PER implique le choix entre des fonds euros sécurisés et des unités de compte dynamiques. La Gestion Pilotée, proposée par certains établissements, offre la possibilité de déléguer la gestion à des experts. La flexibilité de la gestion permet de s’adapter à divers profils d’investisseurs.

Avantages du PER

Ouvrir un PER offre plusieurs avantages, notamment la possibilité d’une sortie en capital à 100 % ou sous forme de rente, une flexibilité contractuelle, la possibilité d’épargner tout au long de la carrière, et une fiscalité avantageuse.

Profiter des avantages fiscaux du PER

L’avantage fiscal du PER réside dans la déduction des versements du revenu imposable. L’économie d’impôt dépend de la tranche marginale d’imposition. Le plafond de déductibilité est déterminé en fonction du montant net des revenus d’activité, offrant des opportunités de défiscalisation, particulièrement pour les contribuables fortement imposés.

Déblocage du PER

Le déblocage anticipé du PER est envisageable dans des situations spécifiques telles que le décès, l’invalidité, le surendettement, l’expiration des droits à l’assurance chômage, ou la cessation d’activité non salariée. En l’absence de ces conditions, le déblocage intervient à l’âge légal de la retraite, actuellement fixé à 64 ans depuis septembre 2023.

FAQ sur l’ouverture du PER

Consultez les réponses aux questions fréquentes sur l’ouverture du PER, son intérêt, l’âge d’ouverture, la possibilité de transfert depuis d’autres contrats, etc.

Notez que toutes les informations fournies sont basées sur les dispositions en vigueur à la date de la dernière mise à jour en janvier 2022.

Conclusion

Ouvrir un Plan Épargne Retraite se présente comme une initiative proactive pour assurer une transition financière sans heurts vers la retraite. Doté de multiples avantages fiscaux, d’une flexibilité remarquable et de possibilités de gestion diversifiée, le PER s’impose comme une solution indispensable pour ceux soucieux de garantir leur avenir financier.

Pour optimiser ses avantages, il est essentiel de comprendre les spécificités de chaque type de PER et d’adopter une approche alignée sur son profil financier et ses objectifs. La gestion judicieuse du PER, que ce soit en termes d’alimentation régulière, de choix entre fonds euros et unités de compte, ou d’option de gestion pilotée, joue un rôle central dans la constitution d’un capital retraite optimal.

Bien que l’aspect fiscal du PER offre des opportunités de défiscalisation, il est crucial de rester informé des plafonds de déductibilité et des conditions de déblocage anticipé pour maximiser les avantages fiscaux tout en assurant une retraite financièrement stable.

En résumé, l’ouverture d’un PER, avec sa souplesse, ses avantages fiscaux et ses options de gestion, représente une opportunité stratégique pour tous ceux qui souhaitent anticiper et sécuriser leur avenir financier à la retraite. Pour des conseils personnalisés et des réponses spécifiques à votre situation, n’hésitez pas à contacter un conseiller spécialisé, tel que infoloipacte.fr, pour bénéficier d’un accompagnement adapté à vos besoins.

Les informations présentées sont à jour jusqu’à janvier 2022, et il est recommandé de vérifier les évolutions législatives et réglementaires pour obtenir les informations les plus récentes.

Comment Souscrire au Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) 2024 ?

À partir du 1er trimestre 2024, une nouvelle réglementation affectera directement la possibilité pour les jeunes d’ouvrir un plan d’épargne retraite (PER) ou d’effectuer des versements volontaires sur les contrats déjà établis. Toutefois, afin de bénéficier d’une réduction d’impôts, il reste encore une fenêtre de deux mois pour souscrire à un plan d’épargne retraite et effectuer des versements volontaires allant jusqu’à 4 114 €.

Après la date butoir, ces plans seront gelés jusqu’à ce que les titulaires atteignent la majorité. Face à cette situation, une lueur d’espoir se dessine sous la forme d’une solution alternative : le transfert de votre épargne vers les nouveaux plans d’épargne avenir climat (PEAC) spécifiquement destinés aux jeunes de moins de 21 ans. Cette option sera disponible dès le premier semestre de l’année 2024.

Le nouveau plan d’épargne avenir climat (PEAC) offre une opportunité exceptionnelle pour les jeunes de contribuer à des initiatives environnementales tout en planifiant leur avenir financier. En plus de garantir la préservation de la planète, ces plans permettent de préparer l’avenir financier des jeunes générations.

L’objectif de ce programme est de sensibiliser les jeunes aux enjeux environnementaux tout en encourageant l’épargne à long terme. En investissant dans le PEAC, les jeunes contribueront directement à des projets visant à réduire l’impact environnemental et à favoriser une économie plus verte et durable.

En somme, cette nouvelle réglementation impacte les possibilités d’épargne pour les jeunes, mais elle ouvre également la porte à une opportunité prometteuse de contribuer à la préservation de l’environnement tout en préparant activement son avenir financier. N’hésitez pas à prendre contact avec notre équipe dès aujourd’hui pour en savoir plus sur les plans d’épargne avenir climat (PEAC) et sur la manière dont vous pouvez en profiter. Le futur de votre épargne et de notre planète est entre vos mains !

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel est une option accessible à tous, sans aucune restriction liée à la situation professionnelle (demandeur d’emploi, salarié, travailleur non salarié) ou à l’âge.

Cependant, il convient de noter qu’à partir du premier trimestre 2024, avec le lancement du Plan Épargne Avenir Climat, l’ouverture d’un PER individuel pour un enfant mineur ne sera plus possible. Ce nouveau produit d’épargne à long terme est spécifiquement réservé aux enfants et aux jeunes de moins de 21 ans, et les fonds investis dans ce plan contribueront au financement de projets liés à la transition écologique.

Comment souscrire ?

Pour souscrire à un PER individuel, deux options sont disponibles :

PER Individuel d’Investissement :

La création d’un compte titres, où le titulaire peut déposer divers titres financiers tels que des actions, des obligations ou des Sicav, nécessite l’intervention d’une société spécialisée. Cette société doit être agréée en tant que prestataire pour exercer l’activité de conseil en investissement, ce qui englobe les établissements de crédit, les entreprises d’investissement, et les conseillers en investissement financier.

PER Individuel d’Assurance :

Si le PER individuel est lié à l’adhésion à un contrat d’assurance de groupe, cela doit également être effectué par l’intermédiaire d’une société spécialisée. Cette dernière doit être une association souscriptrice de contrats d’assurance groupe sur la vie, regroupant les entreprises d’assurance, les mutuelles et les institutions de prévoyance.

Il est également possible d’ouvrir un PER individuel auprès d’un fonds de retraite professionnel supplémentaire. Il est important de souligner que le contrat peut être commercialisé par un intermédiaire agissant au nom d’une association souscriptrice de contrats d’assurance de groupe ou d’un fonds de retraite professionnel supplémentaire, comme une banque ou un conseiller financier.

Pour souscrire au Plan Épargne Avenir Climat (PEAC), nous vous recommandons de contacter les conseillers d’Infoloipacte.fr au 01 71 19 96 36.

Réforme des retraites : le Gouvernement présente ses mesures

La Première Ministre a annoncé un vaste projet de réforme des retraites destiné à être soumis au Parlement à compter du mois de février. Il prévoit le relèvement progressif de l’âge légal de départ à la retraite à 64 ans à compter de 2030 et l’allongement de la durée de cotisation à 43 ans dès 2027.

Des mesures spécifiques ont été prises afin de prendre en compte la pénibilité et l’emploi des seniors, dont l’accroissement du montant de la pension minimale à compter de septembre 2023.

Par ailleurs, le Gouvernement souhaite encourager la persistance dans l’activité des seniors et a prévu des mesures spéciales pour les entreprises employant plus de 300 salariés, qui devront publier un index de l’emploi des seniors. Il est également prévu d’étendre la retraite progressive aux agents publics afin de faciliter leurs transitions vers la retraite.

Les salariés actuels des régimes spéciaux ne sont pas exclus et verront leur durée de cotisation prolongée selon un calendrier à négocier. Les nouveaux embauchés ne seront pas concernés par ces régimes, qui seront fermés à compter de septembre 2023.

En conclusion, des moyens de lutte contre l’épuisement professionnel des agents publics dans les établissements de santé et certains postes de la fonction publique territoriale seront instaurés, notamment à travers la mise en place d’un financement.

 

Quel projet de réforme des retraites a été annoncé par la Première Ministre ?

La Première Ministre a déclaré un dessein de transformation des pensions qui implique une élévation progressive de l’âge légal de départ à la retraite à 64 ans à partir de l’année 2030 et une prolongation de la période de cotisation à 43 années à compter de 2027.

Quels dispositifs spécifiques ont été prévus pour les seniors ?

Des dispositifs spécifiques ont été prévus pour les seniors, notamment un accroissement du montant de la pension minimale à compter de septembre 2023, des mesures spéciales pour les entreprises employant plus de 300 salariés, et l’extension de la retraite progressive aux agents publics.

Quel est le destin des régimes spéciaux ?

Les salariés actuels des régimes spéciaux verront leur durée de cotisation prolongée selon un calendrier à négocier. Pour les nouveaux embauchés, ces régimes seront fermés à compter de septembre 2023.

plafond déduction PER 2023
Le plafond de déductibilité PER va augmenter de +6,9% en 2023

Les contribuables qui bénéficient des avantages fiscaux de l’épargne retraite via le PER notamment seront heureux d’apprendre que les plafonds de déductibilité des revenus liés aux versements effectués vont augmenter de +6,9% en 2023.

Après trois années sans augmentation, le PASS connaîtra une hausse significative de 6,9 % en 2023. Le montant du PASS en 2023 sera de 43 992 €.

Le gouvernement a annoncé que les plafonds de réduction d’impôt liés aux versements sur les plans d’épargne retraite augmenteront de +6,9% en 2023. C’est une bonne nouvelle pour ceux qui cherchent à augmenter leur épargne-retraite, car cela signifie qu’une plus grande partie de leur argent sera exonérée d’impôt. Le gouvernement tente de maintenir les plafonds de réduction d’impôt au niveau de l’inflation, ce qui contribuera à faire en sorte que l’épargne-retraite ne soit pas érodée par l’inflation.

À l’approche de la retraite, il est important d’être attentif à la fiscalité qui pèsera sur notre épargne. Heureusement, les plafonds de réduction d’impôt pour les versements sur les plans d’épargne retraite individuels (PER) augmenteront de 6,9 % en 2023. Cela signifie que nous pouvons mettre une plus grande partie de notre épargne-retraite à l’abri de l’impôt, et garder plus d’argent dans notre poche pendant la retraite.

La préparation de la retraite exige une planification et une épargne diligentes, et la compréhension des implications fiscales de votre épargne-retraite est un élément important de cette planification.

Il y a quelques points à garder à l’esprit lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite. Premièrement, commencez tôt ! Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent a le temps de fructifier. Deuxièmement, tenez compte de l’impôt que vous devrez payer sur votre épargne.

Enfin, n’oubliez pas de tenir compte de l’inflation lorsque vous planifiez votre retraite. En épargnant dès maintenant et en étant attentif aux impôts auxquels vous serez confronté à la retraite, vous pouvez contribuer à vous assurer une retraite confortable.

La déduction maximale de l’impôt sur le revenu pour les versements effectués sur un PER individuel est de 10% du revenu net, sans dépasser 10% de huit fois le montant du PASS de l’année précédente. En cas de revenus faibles ou nuls, le seuil minimal de déduction est de 10 % du PASS de l’année précédente.

Comment racheter son assurance-vie sans payer d’impôts

L’assurance-vie est un placement qui permet, sous certaines conditions, d’être peu ou pas imposé. Nous vous détaillons ici les différentes possibilités.

Le contrat a 8 ans ou plus

Si le contrat que vous avez souscrit a 8 ans ou plus, les gains produits seront exonérés d’impôt tant qu’ils ne sont pas récupérés. Ils sont imposables lorsqu’un retrait est effectué contrairement à l’épargne qui n’est pas taxée. Les gains ont une fiscalité différente selon la date de versement, l’ancienneté du contrat et le montant de l’encours.

Un abattement fiscal s’applique pour les gains annuels. Il est de 4 600 euros si vous êtes célibataire ou 9 200 euros si vous êtes marié ou pacsé. Concrètement, cela veut dire que seule la plus-value sera taxée et bénéficiera d’un abattement de 4 600 euros ou 9 200 euros (selon votre situation maritale).

Un « accident de la vie »

Votre contrat d’assurance-vie vous permet de bénéficier d’une exonération totale d’impôt sur les gains si la liquidation est due à un cas de force majeur :

Vous pouvez bénéficier de cette exonération si cela est lié à une retraite anticipée ou un licenciement, une invalidité de 2ème et 3ème catégorie ou encore l’arrêt de votre activité suite à une liquidation judiciaire. Cela peut vous concerner personnellement ou via votre conjoint.

Cette exonération n’est valable que si vous clôturez votre assurance-vie. Un rachat partiel ne marche pas. Vous avez jusqu’à l’année suivant votre accident de la vie pour racheter votre contrat. Dans le cas du licenciement, vous devez le faire avant de retrouver un emploi.

Un contrat souscrit avant 1998

Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance-vie avant 1998 alors vous bénéficiez d’une fiscalité différente :

  • Avant 1983 les gains attachés aux versements effectués jusqu’au 9 octobre 2019 sont exonérés d’impôt passé cette date les gains sont imposables avec déduction de l’abattement évoqué plus haut.
  • Entre 1983 et 1997 les gains attachés aux versements effectués jusqu’au 25 septembre 1997 sont exonérés d’impôt

Les prélèvements sociaux sont obligatoires à partir de 1998. Nous vous conseillons de vous rapprocher d’un expert en gestion de patrimoine qui pourra vous apporter toutes les précisions sur ces cas particuliers.

La liquidation en rente

Un contrat d’assurance-vie est en partie exonéré d’impôt si vous liquidez en rente viagère « à titre onéreux ». Il existe des conditions à cette exonération.

Cette rente viagère « à titre onéreux » est imposable, mais elle n’est imposable que sur un montant qui varie entre 30 % et 70% selon votre âge à la date du premier versement.

Transférer son contrat sur un PER

Le PER a été mis en place par la loi Pacte afin d’encourager l’épargne-retraite. Pour en savoir plus sur le PER voici notre article Qu’est-ce que le nouveau Plan d’Epargne Retraite ?

Si vous effectuez un retrait de votre contrat d’assurance-vie, partiel ou total pour transférer cette somme vers un PER, vous bénéficiez d’une double exonération d’impôt à hauteur de 9 200 euros ou 18 400 euros selon que vous soyez célibataire ou marié/pacsé jusqu’au 31 décembre 2022. Vous devez également être à plus de 5 ans de l’âge légal de la retraite.

 

Le contrat d’assurance-vie, comme le PER disposent de nombreuses subtilités qui peuvent vous permettre d’optimiser votre fiscalité. Un expert en gestion de patrimoine vous permettra d’éclaircir tous les cas et vous proposer la solution qui correspond à votre situation en effectuant votre bilan patrimoniale.

Info Loi Pacte

Une bonne résolution cette année ? Souscrivez a un plan d'épargne retraite MAINTENANT et réduisez vos impôts en 2025 !!

X