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2024 : Réformes Fiscales et Financières Affectant l’Épargne et la Retraite

Les changements en ce début d’année ont un impact significatif sur les revenus des retraités et des épargnants. Découvrez les modifications apportées et leurs répercussions.

 

Augmentation des pensions de retraite et de l’Aspa

 

Les pensions de retraite sont essentielles pour assurer une sécurité financière aux personnes âgées. Cette année, les retraités peuvent se réjouir car les pensions de retraite de base ont été augmentées de +5,3 %. Cette augmentation vise à garantir un niveau de vie décent aux retraités, en tenant compte de l’inflation et des augmentations de coûts de la vie quotidienne.

 

Outre l’augmentation des pensions de retraite de base, l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) a également connu une augmentation de +5,3 %. L’Aspa est une prestation sociale destinée aux personnes âgées ayant des revenus modestes. Cette augmentation vise à renforcer la protection sociale des personnes âgées les plus vulnérables et à leur permettre de mieux faire face aux dépenses courantes.

 

Il est également important de souligner que les retraites complémentaires des anciens salariés du secteur privé, gérées par l’Agirc-Arrco, ont déjà été revalorisées de +4,9 % en novembre dernier. Cette augmentation est indépendante de celle des pensions de retraite de base et de l’Aspa. Elle concerne les retraités affiliés à une caisse de retraite complémentaire Agirc-Arrco et vise à maintenir le pouvoir d’achat de ces retraités.

 

Ces augmentations des pensions de retraite et de l’Aspa sont une réponse aux besoins croissants des retraités en matière de pouvoir d’achat et de bien-être. Elles témoignent de l’engagement du gouvernement à soutenir les personnes âgées et à garantir leur sécurité financière.

 

Il convient de noter que ces augmentations des pensions de retraite et de l’Aspa ne sont pas seulement bénéfiques pour les retraités eux-mêmes, mais également pour l’ensemble de l’économie. En effet, en augmentant le pouvoir d’achat des retraités, cela stimule la demande intérieure et contribue ainsi à soutenir la croissance économique.

 

Il est crucial de souligner que ces augmentations ne sont pas automatiques et sont soumises à des critères spécifiques. Les retraités sont invités à se renseigner auprès des organismes compétents pour connaître les conditions exactes et les démarches à suivre pour bénéficier de ces augmentations.

 

En conclusion, les augmentations des pensions de retraite de base et de l’Aspa, ainsi que la revalorisation des retraites complémentaires des anciens salariés du secteur privé, sont des mesures positives qui visent à garantir le bien-être des retraités et à renforcer la solidarité intergénérationnelle. Ces mesures témoignent de l’engagement du gouvernement envers les personnes âgées et contribuent à assurer une sécurité financière aux retraités, tout en stimulant l’économie.

 

Nouvelles tranches d’imposition

Le barème de l’impôt sur le revenu a récemment été modifié pour offrir aux contribuables de meilleures conditions fiscales. Cette révision comprend une augmentation de +4,8 % des seuils pour les différentes tranches d’imposition, ce qui représente une excellente nouvelle pour les contribuables.

 

Avantages d’une hausse de +4,8 % des seuils d’imposition

Cette augmentation des seuils d’imposition présente de nombreux avantages pour les contribuables. Tout d’abord, elle permet de réduire le poids de l’impôt sur le revenu en offrant des tranches plus avantageuses. Les contribuables dont les revenus ont progressé de moins de +4,8 % resteront dans leur tranche d’imposition actuelle, évitant ainsi une augmentation de leur charge fiscale.

 

Ensuite, cette révision favorise la possibilité de diminuer l’imposition pour ceux proches d’une tranche inférieure. Par exemple, si un contribuable se trouve actuellement à la limite d’une tranche et que ses revenus ont augmenté de moins de +4,8 %, il pourrait bénéficier d’une réduction de son impôt en passant dans une tranche inférieure.

 

Cette mesure vise à soutenir les contribuables et à encourager la croissance économique en stimulant le pouvoir d’achat des ménages. En offrant des tranches d’imposition plus avantageuses, le gouvernement cherche à alléger la pression fiscale sur les contribuables et à favoriser une meilleure répartition des revenus.

 

Impact sur les contribuables

Cette révision des tranches d’imposition aura un impact significatif sur les contribuables. Ceux dont les revenus ont progressé de moins de +4,8 % bénéficieront d’une stabilité fiscale, évitant ainsi une augmentation de leur facture d’impôt sur le revenu.

 

Pour ceux qui sont proches d’une tranche inférieure, il est possible de diminuer leur imposition en ajustant leurs revenus ou en optimisant leur situation fiscale. Ils peuvent ainsi bénéficier d’une charge fiscale moins élevée et d’une meilleure gestion de leur budget.

 

Il est important de noter que cette révision vise à favoriser l’équité fiscale et à soutenir la classe moyenne. En offrant des tranches d’imposition plus avantageuses, le gouvernement encourage la progression sociale et économique tout en préservant la stabilité fiscale.

 

La révision des tranches d’imposition avec une hausse de +4,8 % des seuils offre de nombreux avantages aux contribuables. Cela permet une meilleure répartition des revenus et offre des conditions fiscales plus avantageuses. Les contribuables dont les revenus ont progressé de moins de +4,8 % resteront dans leur tranche d’imposition actuelle, tandis que ceux proches d’une tranche inférieure peuvent envisager une diminution de leur imposition. Cette mesure vise à soutenir les contribuables et à encourager la croissance économique en stimulant le pouvoir d’achat des ménages.

 

Évolutions des taux pour les produits d’épargne

 

Les produits d’épargne sont un moyen populaire pour les individus de faire fructifier leur argent et de préparer leur avenir financier. Les taux d’intérêt offerts sur ces produits jouent un rôle essentiel dans la décision des personnes quant à l’endroit où elles veulent investir leur argent. Dans cet article, nous examinerons les dernières évolutions des taux pour certains produits d’épargne clés, notamment le Plan Épargne Logement (PEL).

 

Le taux du Plan Épargne Logement (PEL) augmente à +2,25 %

 

Le Plan Épargne Logement (PEL) est l’un des produits d’épargne les plus populaires en France, offrant aux individus la possibilité de mettre de côté de l’argent spécifiquement pour financer l’achat d’une propriété. Une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent d’investir dans un PEL est le taux d’intérêt attractif qu’il propose.

 

Récemment, le taux du PEL a été augmenté à +2,25 %. Cette augmentation est une excellente nouvelle pour les épargnants, car elle signifie que leur argent va générer un rendement plus élevé. Les taux d’intérêt élevés sont essentiels pour que l’argent épargné puisse croître rapidement et atteindre ses objectifs financiers.

 

Le rendement net du PEL s’élève à 1,58 %

 

Outre le taux d’intérêt élevé du PEL, il est également important de comprendre le rendement net de ce produit d’épargne. Le rendement net correspond au taux d’intérêt réel que les épargnants peuvent espérer obtenir après déduction des impôts et des prélèvements sociaux.

 

Actuellement, le rendement net du PEL s’élève à 1,58 %. Cela signifie que pour chaque euro investi dans un PEL, les épargnants peuvent s’attendre à obtenir un rendement net de 1,58 %. Ce rendement est non négligeable et constitue une bonne option pour ceux qui souhaitent voir leur épargne croître de manière sûre et stable.

 

Le taux avantageux du prêt immobilier lié au PEL passe à 3,45 %

 

En plus de l’avantage d’un taux d’intérêt attractif sur l’argent épargné, le PEL offre également une autre opportunité avantageuse pour les épargnants : la possibilité de bénéficier d’un prêt immobilier à un taux préférentiel.

 

Récemment, le taux avantageux du prêt immobilier lié au PEL a été fixé à 3,45 %. Cela signifie que les épargnants qui ont un PEL en cours et atteignent certains critères peuvent bénéficier de cette option de prêt immobilier à un taux d’intérêt inférieur à celui du marché. C’est une excellente occasion pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier d’obtenir un prêt à des conditions favorables.

 

En conclusion, les évolutions récentes des taux pour les produits d’épargne, notamment le Plan Épargne Logement (PEL), apportent de bonnes nouvelles aux épargnants. Une augmentation du taux du PEL, un rendement net attractif et un taux avantageux pour le prêt immobilier lié au PEL offrent aux épargnants des perspectives d’épargne et d’investissement plus rentables. Il est important de rester informé de ces évolutions pour prendre des décisions financières éclairées et maximiser le potentiel de croissance de votre argent.

 

Nouveaux produits d’épargne

 

Le secteur de l’épargne évolue constamment pour proposer de nouvelles opportunités aux investisseurs. Récemment, une initiative intéressante a été lancée : le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) destiné aux moins de 21 ans. Ce programme offre une chance aux jeunes de contribuer à la lutte contre le changement climatique tout en constituant leur patrimoine financier.

 

Une des particularités du PEAC est que les parents ont la possibilité d’alimenter un compte pour leurs enfants mineurs. Cette option permet aux familles de se projeter dans l’avenir et de préparer l’avenir financier de leurs enfants dès leur plus jeune âge. En outre, l’épargne est bloquée jusqu’à la majorité de l’enfant, garantissant ainsi une certaine sécurité pour les fonds investis.

 

La gestion des fonds du PEAC est également un aspect à prendre en compte. En effet, l’objectif de ce programme est de soutenir des projets écologiques en France et en Europe. Les fonds récoltés seront investis dans des initiatives qui contribueront à la préservation de l’environnement et à la transition vers une économie plus durable. Cela permet aux jeunes épargnants de participer activement aux efforts de lutte contre le changement climatique et de devenir des acteurs du développement durable.

 

Le PEAC offre donc une opportunité unique aux jeunes de s’impliquer dans la lutte contre le changement climatique et de préparer leur avenir financier. En soutenant des projets écologiques, ils contribuent à créer un impact positif sur l’environnement et sur la société dans son ensemble. Grâce à ce programme, les jeunes épargnants peuvent apprendre la valeur de l’investissement responsable et développer des compétences financières qui leur seront utiles tout au long de leur vie. Il s’agit d’une initiative prometteuse qui mérite d’être soutenue et encouragée.

 

Répercussions sur les assurances

 

Dans cet article, nous allons examiner les répercussions des tempêtes et des inondations récentes sur les primes d’assurance pour les véhicules, les logements et les mutuelles. Les dommages causés par ces événements météorologiques ont eu un impact significatif sur l’industrie de l’assurance, et les assurés peuvent s’attendre à une augmentation probable des primes dans les mois à venir.

 

Augmentation probable des primes d’assurance

 

Les récentes tempêtes et inondations ont entraîné d’importants dégâts matériels, obligeant les compagnies d’assurance à prendre des mesures pour faire face à ces dommages. Une conséquence directe de cette situation est l’augmentation probable des primes d’assurance pour les véhicules, les logements et les mutuelles.

 

Les estimations suggèrent une hausse entre 4 % et 5 % des primes d’assurance automobile, tandis que pour l’assurance habitation, cette augmentation pourrait atteindre jusqu’à 7,5 %. Ces chiffres sont basés sur l’évaluation des risques actuels et la nécessité pour les compagnies d’assurance de couvrir les pertes causées par les événements climatiques extrêmes.

 

Causes de ces augmentations

 

Les augmentations des primes d’assurance sont directement liées aux dommages causés par les tempêtes et les inondations récentes. Les compagnies d’assurance sont confrontées à des coûts de remboursement élevés en raison des dégâts matériels et des pertes subies par les assurés.

 

Les réparations des véhicules endommagés, les travaux de reconstruction des habitations et les indemnisations des assurés affectés représentent des dépenses importantes pour les compagnies d’assurance. Pour compenser ces coûts, les primes d’assurance sont ajustées en conséquence, afin de maintenir la viabilité financière des compagnies d’assurance et de continuer à fournir une assurance adéquate aux assurés.

 

Conséquences pour les assurés

 

Ces augmentations des primes d’assurance peuvent avoir un impact financier significatif sur les assurés. Les propriétaires de véhicules, les propriétaires immobiliers et les titulaires de mutuelles devront probablement consacrer une part plus importante de leur budget aux primes d’assurance.

 

Il est essentiel pour les assurés de s’informer sur les ajustements de primes et de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance afin de trouver la meilleure couverture possible au meilleur prix. Les assurés peuvent également envisager de prendre des mesures pour réduire les risques et les dommages causés par les événements climatiques, comme l’installation de systèmes de protection contre les inondations ou l’adoption de mesures de sécurité adéquates pour les véhicules.

 

En conclusion, les répercussions des tempêtes et des inondations récentes se font sentir dans l’industrie de l’assurance. Les assurés doivent se préparer à une augmentation probable des primes d’assurance pour les véhicules, les logements et les mutuelles. Il est important de comprendre que ces augmentations sont nécessaires pour compenser les coûts élevés liés aux dommages causés par les événements climatiques et pour assurer la viabilité financière des compagnies d’assurance.

 

Les assurés sont encouragés à rester informés sur les ajustements des primes, à comparer les offres des compagnies d’assurance et à prendre des mesures pour réduire les risques et les dommages potentiels. En agissant de manière proactive, les assurés peuvent trouver la meilleure couverture possible tout en atténuant les conséquences financières de ces augmentations des primes d’assurance.

 

Prolongation du prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif de soutien à l’accession à la propriété mis en place par l’État français. Il permet aux ménages modestes et aux primo-accédants d’obtenir un prêt immobilier sans intérêt pour financer une partie de leur projet d’achat immobilier.

Il existe depuis de nombreuses années et a prouvé son efficacité en aidant de nombreux ménages à devenir propriétaires. Afin de continuer à soutenir l’accession à la propriété, le PTZ a été prolongé jusqu’en 2027.

Cette prolongation est une excellente nouvelle pour les futurs acquéreurs qui pourront continuer à bénéficier de ce dispositif avantageux. Cependant, quelques changements ont été apportés pour mieux cibler les bénéficiaires.

 

Ajout d’une quatrième tranche de revenus pour les classes moyennes

Afin de toucher davantage de ménages et de mieux répondre à leurs besoins, une quatrième tranche de revenus a été ajoutée au PTZ. Cette nouvelle tranche concerne les classes moyennes qui peuvent désormais prétendre à ce prêt à taux zéro.

Cela permet d’ouvrir le dispositif à un public plus large et d’inclure davantage de ménages qui se situent entre les tranches des revenus modestes et les tranches supérieures.

 

Le PTZ ne s’applique qu’à certains types de logements

Il est important de noter que le PTZ ne s’applique pas à tous les types de logements. En effet, il est réservé aux biens immobiliers neufs ou anciens nécessitant des travaux importants.

Le but est de favoriser l’achat de biens immobiliers qui nécessitent des travaux de rénovation et qui peuvent ainsi être améliorés sur le plan énergétique. Cela permet de soutenir l’effort national en faveur de la transition énergétique et de favoriser l’émergence d’un parc immobilier plus écologique et économe en énergie.

 

Le prêt à taux zéro (PTZ) a été prolongé jusqu’en 2027 avec l’ajout d’une quatrième tranche de revenus pour les classes moyennes. Cependant, le PTZ ne s’applique qu’à certains types de logements, tels que les biens immobiliers neufs ou anciens nécessitant des travaux importants. Cette mesure vise à encourager l’achat de biens nécessitant des rénovations énergétiques et à soutenir la transition énergétique en France.

Avantages de souscrire un plan d’épargne retraite le plus tôt possible

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de la retraite. En fait, plus vous commencez tôt, mieux c’est. Il existe un certain nombre de plans d’épargne-retraite, et celui qui vous convient le mieux dépend de votre situation personnelle. Voici comment souscrire à un plan d’épargne-retraite.

Un plan d’épargne-retraite est un moyen important de vous assurer que vous disposerez de suffisamment d’argent pour vivre confortablement à la retraite.

Plus tôt, vous commencerez à épargner pour la retraite, mieux vous vous porterez. Il y a de nombreux avantages à commencer un plan d’épargne-retraite le plus tôt possible, notamment les intérêts composés, les allègements fiscaux et la tranquillité d’esprit.

L’intérêt composé est l’un des plus grands avantages de commencer à épargner tôt. Lorsque vous investissez dans un régime d’épargne-retraite, votre argent a le potentiel de croître au fil du temps. Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent a le temps de fructifier.

Un autre avantage de commencer à épargner tôt pour la retraite est la possibilité de bénéficier d’allégements fiscaux. De nombreux plans d’épargne-retraite offrent des réductions d’impôt, ce qui peut vous aider à épargner plus d’argent à long terme.
Enfin, commencer un plan d’épargne-retraite le plus tôt possible peut vous apporter la tranquillité d’esprit. Le fait de savoir que vous prenez des mesures pour assurer votre avenir financier peut contribuer à réduire le stress et l’anxiété.

Plus vous commencez à épargner tôt, moins vous aurez besoin d’épargner chaque mois. Par exemple, si vous commencez à épargner 200 € par mois à 25 ans, vous devrez épargner 533 € par mois à 35 ans pour avoir le même montant d’argent épargné à la retraite. Cependant, si vous commencez à épargner 200 € par mois à 35 ans, vous devrez épargner 800 € par mois à 45 ans pour avoir le même montant épargné. Comme vous pouvez le constater, commencer tôt peut faire une grande différence !

Si vous commencez à épargner tôt, vous aurez plus de chances d’atteindre votre objectif d’épargne retraite.

Lancement d’un service gratuit sur Internet : “Mes contrats d’épargne-retraite”

Épargne-retraite : Un nouveau service en ligne gratuit Les contrats d’épargne retraite : “Mes contrats d’épargne-retraite“. Objectif ? Ce nouveau service s’appuie sur la loi du 26 février 2021 qui a instauré un droit à l’information sur les droits du système de retraite complémentaire.

Les Français peuvent utiliser ce droit pour s’informer sur leurs produits d’épargne retraite complémentaire, les organismes qui les gèrent et leurs droits, le cas échéant. Tous les salariés, retraités ou actifs, peuvent désormais déterminer facilement s’ils sont bénéficiaires d’un ou plusieurs contrats d’épargne retraite complémentaire souscrits par leurs employeurs ou anciens employeurs. Jusqu’à aujourd’hui, un salarié devait contacter tous ses employeurs précédents pour savoir quels contrats étaient ouverts à son nom.

Plus de 11 millions de contrats de retraite complémentaire sont connus. La base de données des contrats reconnus devrait s’enrichir dans les mois à venir.

Ce service permet de lutter contre la déshérence de l’épargne retraite car de nombreux assurés ne sont pas informés de leur statut de bénéficiaire et ne demandent pas la liquidation du contrat.

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR) prévoyait 5,4 milliards d’euros d’actifs dans les contrats d’épargne retraite non liquidés au-delà de 65 ans dans son rapport parlementaire 2018.

La France dispose de l’une des bases de données de droits à la retraite les plus complètes d’Europe (base, complémentaire, épargne retraite). Mieux informés, les assurés peuvent faire valoir tous leurs droits et dynamiser leur épargne retraite.

Souscrire un plan épargne retraite : Pourquoi et comment ?

Les régimes d’épargne-retraite sont un excellent moyen pour les gens de planifier leur avenir. Ils bénéficient de nombreux avantages tels que des avantages fiscaux, un complément de sécurité sociale et une protection contre l’inflation. Les gens devraient souscrire à un régime d’épargne-retraite car il est important pour eux d’épargner pour leur avenir.

Certains plans épargne retraite prévoient une déduction fiscale, d’autres non. Enfin, les plans d’épargne-retraite peuvent servir de fonds d’urgence et permettre aux gens d’épargner plus facilement.

Un plan d’épargne-retraite est un portefeuille de placement diversifié qui peut comprendre des actions et des obligations, souvent en plus d’autres fonds. Les régimes d’épargne-retraite peuvent également comprendre des fonds d’actions et des fonds spéculatifs (OPCVM).

Le profil d’investisseur prudent convient mieux à ceux qui souhaitent investir dans des actifs sûrs et éviter de prendre des risques. Le profil d’investisseur dynamique convient mieux à ceux qui souhaitent prendre un niveau de risque plus élevé afin d’obtenir potentiellement un rendement plus élevé.

1. ? Investissez dans votre avenir en souscrivant un plan épargne retraite !

La vie est pleine de risques et d’incertitudes, mais l’épargne-retraite est la seule chose que vous puissiez faire pour assurer votre avenir. Avec un plan d’épargne-retraite, vous pouvez toucher des intérêts sur votre épargne, faire fructifier votre pécule et avoir l’assurance d’en avoir assez pour payer vos factures à la retraite. Vous gagnez des intérêts sur votre épargne, vous faites fructifier votre épargne et êtes sûr d’avoir suffisamment d’argent pour payer vos factures à la retraite. Plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, moins il vous en coûtera pour atteindre cet objectif. Vous aurez besoin d’un montant spécifique mis de côté chaque mois pour financer correctement votre plan d’épargne-retraite (contactez nos conseillers Info Loi Pacte pour toute assistance).

2. ? Épargner pour votre retraite permet de profiter de nombreux avantages fiscaux intéressants.

Si vous cherchez à épargner pour votre retraite, vous envisagez peut-être un Plan d’Epargne Retraite (PER). Un conrat PER offre de nombreux avantages, dont des avantages fiscaux sur vos cotisations.

Voici ce qu’il faut savoir sur les avantages fiscaux d’un PER : les cotisations sur votre compte epargne retraite sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un certain plafond fixé par la loi. Cela peut vous aider à réduire votre facture fiscale globale. Et, comme l’argent de votre PER fructifie à l’abri de l’impôt, vous pourrez constituer un capital non negligeable pour votre retraite. Si vous envisagez d’ouvrir un PER, assurez-vous de parler à votre conseiller INFO LOI PACTE pour voir si cela convient à votre situation particulière.

3. ? Souscrire un plan épargne retraite vous permet de bénéficier d’une rente viagère à la retraite.

Les règles françaises en matière de retraite sont assez compliquées. L’un des principaux défis auxquels sont confrontés les individus est de décider quand commencer à toucher leur pension.

Avec l’augmentation du coût de la vie et la disparition des pensions traditionnelles, les gens recherchent de nouvelles façons d’épargner pour leur retraite. L’une d’entre elles consiste à souscrire à un plan d’épargne retraite PER qui vous permet de percevoir une rente viagère à votre retraite. La rente verse un revenu mensuel qui est généralement ajusté en fonction de l’inflation, garantissant votre stabilité financière sans l’incertitude d’investir votre argent.

Pour beaucoup de Français, l’une des plus grandes inquiétudes à la retraite est de savoir comment ils pourront subvenir à leurs besoins quotidiens a la retraite, et quelle rente un tel contrat d’epargne peut leur garantir. Cependant, en adhérant à un plan d’épargne retraite PER et en choisissant une rente viagère à leur retraite, les Français peuvent accéder à un flux de revenus réguliers pour le reste de leur vie.

4. ? Souscrivez à un plan épargne retraite et bénéficiez d’une rente complémentaire à la retraite.

Un plan épargne retraite est donc un dispositif par lequel les retraités peuvent recevoir un revenu complémentaire régulier, généralement afin de maintenir un revenu similaire à celui qu’ils avaient lorsqu’ils travaillaient.

5. ? Prévoyez votre avenir en souscrivant un plan épargne retraite en France !

La plupart des gens ne sont pas conscients de l’importance de planifier leur retraite. Cependant, bon nombre de ces personnes sont surprises lorsqu’elles prennent leur retraite et doivent travailler plus dur pour joindre les deux bouts. Si vous voulez vivre confortablement pendant vos années de retraite, il est impératif que vous commenciez à épargner dès maintenant.

Voici 5 avantages de souscrire un plan epargne retraite des aujourd’hui :

  • Planifier à l’avance : Si vous n’épargnez pas encore pour votre retraite, c’est le bon moment pour commencer !
  • Bénéficiez de déductions fiscales : Si vous pouvez cotiser à un plan d’épargne-retraite et réduire vos impôts en déduisant vos cotisations de votre revenu imposable, c’est de l’argent dans votre poche.
  • Investissez aujourd’hui et récoltez les bénéfices plus tard : Beaucoup de gens ne pourront pas toucher une retraite plein dont ils auraient besoin pour leur vieux jours, mais ceux qui commencent à épargner maintenant pourront investir davantage dans leurs années d’or !
  • Obtenez un rendement plus élevé sur votre placement : Le coût moyen d’un placement dans un régime de retraite est inférieur au rendement prévu des actions et des obligations. Les frais de gestion sont egalement souvent synonymes d’une bonne gestion. Ne sautez pas automatiquement sur les contrats les moins chers, vous pourriez le regretter!
  • Planifiez votre avenir : Un bon plan d’épargne peut vous procurer une tranquillité d’esprit quant à votre avenir, car vous aurez les ressources nécessaires pour payer ce dont vous avez besoin.

6. ? Souscrire un plan épargne retraite, c’est profiter d’un placement intéressant à long terme !

1. ? Investissez dans un plan épargne retraite pour profiter d’avantages fiscaux intéressants.
2. ? Choisissez une banque en ligne pour votre plan épargne retraite afin de bénéficier de frais de gestion réduits.
3. ? Sélectionnez le type d’investissement qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
4. ? Ayez une vision à long terme en investissant dans votre plan épargne retraite, car les rendements ne sont pas immédiats.
5. ? Planifiez votre retraite en fonction de vos besoins et de vos ressources, afin de ne pas vous retrouver à court d’argent.

Autres conseils pour épargner pour votre retraite :

1. ?Épargnez régulièrement : plus vous commencez tôt, plus vous bénéficierez des intérêts composés.

2. ?Profitez de l’abondement employeur : si votre entreprise vous propose d’abonder vos cotisations retraite, acceptez-les ! C’est de l’argent gratuit.

3. ?Ne touchez pas à vos économies : une fois que vous avez commencé à épargner pour la retraite, résistez à l’envie de puiser dans ces fonds. Vous vous remercierez plus tard.

4. ?Investissez judicieusement : recherchez différentes options d’investissement et choisissez celles qui correspondent le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

5. ?Commencez tôt : plus tôt vous commencez à épargner pour la retraite, plus votre argent a le temps de fructifier.

6. ?Profitez des avantages fiscaux : il existe plusieurs plans d’épargne-retraite fiscalement avantageux, alors profitez-en !

Où déclarer son plafond épargne retraite ?

Le plafond épargne retraite est une mention face à laquelle vous vous êtes déjà surement retrouvé. Ce terme découle du Plan Épargne Retraite. Le PER qui a d’ailleurs subi un changement majeur avec la loi PACTE de 2019.
Nous vous expliquerons donc brièvement le PER mais surtout nous vous dirons qu’est-ce que le plafond épargne retraite, comment le calculer et où le trouver.

 

Le Plan Épargne Retraite

Le PER, comme nous vous l’avions évoqué en introduction, a subi une révolution qui l’a profondément changé. En effet, la loi PACTE en est à l’origine et a apporté le fait que tous les anciens contrats d’épargne retraite sont remplacés par le PER. Le contrat Madelin, le PREFON, le PERP … Tous ces contrats ne sont plus proposés et seront amenés à être définitivement supprimés au 1er janvier 2023.

Le PER est donc LE nouveau produit d’épargne pour la retraite et se décline en trois compartiments distincts :

  • PER d’entreprise : produit d’épargne proposé par votre entreprise à votre arrivée, il est absolument facultatif. Il vous faut le signaler afin de ne pas y souscrire.
  • PER d’entreprise obligatoire : le même dispositif que pour le précédent. La différence est située à la souscription puisque celui-ci est obligatoire. En effet, le chef d’entreprise décide que la totalité ou une partie de ses salariés doivent souscrire au PER d’entreprise.
  • PER individuel : produit d’épargne individuel qui peut-être souscrit par n’importe quel travailleur résidant fiscalement en France.

Les versements sont non obligatoires et sont éligibles à une déduction d’impôt sur le revenu professionnel. C’est le point fort qui doit permettre d’attirer un grand nombre de travailleurs pour y souscrire. Le fait aussi que ce produit ne soit liquidable qu’à l’âge de la retraite permet de réellement projeter une prévoyance pour la retraite. Enfin, les conditions de déblocage anticipé sont aussi un avantage à souscrire à ce produit d’épargne.

Il existe plusieurs situations dans lesquelles le souscripteur à la possibilité de liquider son contrat avant la date finale.

 

Nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur PER. Notre outil vous apportera une aide certaine afin de trouver le contrat qui correspondra à vos projets.

 

Les trois compartiments du Plan Epargne Retraite

 

Le Plafond Épargne Retraite

Qu’est-ce que c’est ?

Le plafond épargne retraite correspond à la limite des déductions faites sur votre déclaration d’impôt sur le revenu. En effet, plus vous effectuez de versements sur votre PER, plus vous obtiendrez une déduction importante. Et c’est donc là qu’entre en jeu le plafond épargne retraite qui permet de poser une limite à cette déduction.

 

Comment le calculer ?

Le calcul peut s’avérer compliqué de prime abord. Nous allons de ce fait regarder ensemble un exemple qui devrait vous éclairer sur cette partie assez technique.

Afin de déterminer son Plafond Épargne Retraite, nous devons d’abord prendre connaissance du montant du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) qui est nécessaire pour ce calcul. Le PASS est d’une valeur de 41 136€  pour l’année 2021. Nous nous baserons ainsi sur ce montant de l’année 2021 pour les explications qui vont suivre.
Nous séparerons aussi les travailleurs salariés et les travailleurs non-salariés puisque des différences dans le calcul du plafond sont à noter.

On débute avec les travailleurs salariés. Pour eux, le Plafond Épargne Retraite correspond à :

  • 10 % du PASS de l’année n-1,
  • 10 % des revenus générés professionnellement de l’année n-1 dans une limite de 8 fois du PASS de l’année n-1.

Et maintenant, les travailleurs non-salariés. Pour eux, Plafond Épargne Retraite est différent et correspond à :

  • 10 % des bénéfices enregistrés par le travailleur non salarié dans la limite de 32 908€, (soit 10% de 8 PASS 2021) auxquels une addition de 15 % de la fraction du bénéfice imposable s’ajoutera (la fraction de ce dit bénéfice est de 43 192€, compris entre 1 et 8 PASS),
  • 10 % du montant annuel du PASS, ce qui équivaut à 4 113€.

Si vous rencontrez toujours des difficultés quant à la compréhension du calcul du plafond épargne retraite, nous vous invitons à vous tourner vers un de nos conseillers en vous rendant sur l’onglet ”Souscrire” en haute de page. Vous serez recontacté hâtivement par l’un d’entre eux.

 

Comment l’utiliser ?

Il existe différentes façons de bien exploiter son Plafond Épargne Retraite. Nous allons les voir tout de suite.

Pour commencer, vous pouvez mutualiser votre plafond épargne retraite avec celui de votre conjoint(e). En effet, si votre partenaire est peu imposable ou qu’il n’a tout simplement pas utilisé son plafond, alors il s’avèrerait judicieux de les mettre en commun pour pouvoir d’un plafond plus élevé.

Vous devez être cependant être lié à votre partenaire par un contrat de mariage ou de PACS.

Dans un second temps, vous pouvez rattraper vos plafonds des années écoulés. Et oui, il existe un reliquat qui permet d’utiliser vos plafonds jusqu’à trois ans en arrière.

 

Où le trouver et le déclarer ?

Pour conclure, le plafond épargne retraite se situe sur la fiche d’imposition et plus précisément à l’arrière de celle-ci. En bas de la feuille, vous retrouverez la ligne ”PLAFOND ÉPARGNE RETRAITE” avec notamment votre plafond de l’année ainsi que ceux des années précédentes. C’est aussi au niveau de cette que vous pourrez déclarer vos versements en direction de votre PER.

 

Vous pouvez contacter l’un de nos conseillers en cliquant sur l’onglet “souscrire”. Vous serez recontacté rapidement afin de dresser le bilan de votre situation et trouver les meilleures solutions de placement.

L’épargne retraite, comment cela fonctionne ?

L’épargne pour la retraite est aujourd’hui une nécessité pour les travailleurs français. Cette action de prévoyance doit permettre de pouvoir se créer un futur plus serein. Pour pouvoir se créer ce futur, plusieurs dispositifs d’épargne différents sont commercialisés depuis 2019 pour permettre aux Français de trouver la solution qui leur correspond le mieux. Nous allons donc voir ensemble pourquoi il est important d’épargner, quelles sont les deux principaux produits d’épargne disponibles et comment les alimenter.

 

La nécessité d’épargner

Il faut d’abord partir du principe que vos revenus seront divisés par deux (au minimum) une fois que vous atteindrez l’âge de la retraite. En prenant en compte cette information, vous savez maintenant qu’il est absolument crucial de commencer à épargner le plus tôt possible.
Car non seulement vos revenus diminueront considérablement, mais vos frais, eux, ne baisseront pas spécialement et connaitront certainement une augmentation due à plusieurs facteurs :

  • votre santé peut se dégrader au fil des ans entraînant une hausse de vos frais médicaux,
  • le financement de vos projets sur le long terme,
  • apporter une aide financière à votre famille,
  • préparer votre succession.

Il est, de ce fait, conseillé de lancer son épargne le plus tôt possible, même s’il n’y a pas d’âge pour épargner. Ensuite, il vous sera important d’être accompagné et conseillé par des professionnels compétents. Votre banque, votre assurance, votre mutuelle, un cabinet de gestion de patrimoine ou un cabinet de conseil en investissement financier ; de nombreuses solutions sont adaptées pour un accompagnement optimal.

Faites toutefois attention ! Tournez-vous vers des solutions fiables et recommandées, surtout si vous passez par des organismes indépendants. Les professionnels que vous rencontrerez doivent opérer en respectant une charte de bonne conduite qui est réglementée. Ces professionnels doivent être capables d’établir votre profil financier, ainsi que de fournir des informations claires et non trompeuses sur les investissements à risque ou sur les frais et coûts engagés sur des décisions de placements… Bref, vous l’aurez compris, vous avez la nécessité de bien vous informer avant d’engager vos propres fonds.

 

Quelles sont les possibilités pour épargner ?

Comme nous vous l’avons expliqué en amont, il existe aujourd’hui deux principaux produits d’épargne sur le marché. Ces deux produits sont proposés aux travailleurs (ou non-travailleurs) français qui souhaiteraient se constituer une épargne, peu importe le motif.

 

Assurance-vie

Pour commencer, le produit d’épargne préféré des Français : l’assurance-vie.

Le contrat peut être dit de vie, de décès ou de vie et de décès. L’idée globale des contrats est la même, c’est-à-dire que vous pouvez effectuer des versements libres, des versements programmés ou un unique versement.

Pour les contrats d’assurance en cas de vie et de décès, ils fonctionnent de la même façon et offrent une grande latitude de gestion. Autrement dit, les contrats sont liquidables à tout moment et ils servent davantage de placement financier.

En ce qui concerne le contrat de décès, il est lui utilisé pour fournir une aide et un soutien financier, en cas de décès du souscripteur, pour le ou les bénéficiaires. Les trois contrats bénéficient d’un avantage fiscal quand ceux-ci ont au moins huit ans d’ancienneté.

Les contrats d’assurance-vie sont donc appréciés, car il existe la possibilité de les liquider à tout moment, ce qui peut permettre de financer des projets sur le moyen terme ou encore de couvrir des frais qui sont imprévus.

 

Plan Épargne Retraite

Le PER a été lancé sur le marché des produits d’épargne en 2019 avec la nouvelle loi PACTE. Ce contrat d’épargne est destiné à remplacer tous les contrats d’épargne retraite individuels ou collectifs tels que le contrat Madelin, le PERP ou bien encore l’article 83. Effectivement, ces anciens contrats ne sont plus proposés par les organismes financiers et seront définitivement supprimés au 1er janvier 2023.

Le PER est divisé en trois sections distinctes. Le PER individuel, le PER d’entreprise et le PER d’entreprise obligatoire.
Les sections d’entreprise et d’entreprise obligatoire fonctionnent de la même façon puisqu’ils sont proposés par votre entreprise. La première section est facultative, vous pouvez confirmer ou infirmer votre adhésion lors de votre arrivée.

La deuxième section semble obligatoire, le chef d’entreprise choisit l’ensemble ou une catégorie de ses salariés pour l’éligibilité au PER d’entreprise.
Le PER individuel, quant à lui, fonctionne différemment, car il s’agit d’un contrat qui est souscrit individuellement. En effet, un travailleur résidant fiscalement en France est éligible pour souscrire à un PER.

La particularité du PER est que c’est un produit d’épargne pour la retraite et donc par conséquent que le contrat s’avère liquidable uniquement arrivé à l’âge de la retraite. Certains cas exceptionnels peuvent permettre de déroger à ce point.

 

Epargne Retraite : Assurance-vie ou PER

 

Vous l’aurez compris, il y a de ce fait deux manières distinctes de pouvoir épargner pour la retraite et c’est vous qui décidez de la solution qui vous paraîtra la plus adaptée à votre situation. Si vous éprouvez des difficultés à chercher, nous mettons à votre disposition notre comparateur PER pour vous aider dans votre recherche. Il est également possible de contacter directement nos conseillers via l’onglet ”Souscrire” en haut de page, vous serez recontacté rapidement pour faire le bilan complet de votre situation.

Info Loi Pacte

Une bonne résolution cette année ? Souscrivez a un plan d'épargne retraite MAINTENANT et réduisez vos impôts en 2025 !!

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