Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de la retraite. En fait, plus vous commencez tôt, mieux c’est. Il existe un certain nombre de plans d’épargne-retraite, et celui qui vous convient le mieux dépend de votre situation personnelle. Voici comment souscrire à un plan d’épargne-retraite.
Un plan d’épargne-retraite est un moyen important de vous assurer que vous disposerez de suffisamment d’argent pour vivre confortablement à la retraite.
Plus tôt, vous commencerez à épargner pour la retraite, mieux vous vous porterez. Il y a de nombreux avantages à commencer un plan d’épargne-retraite le plus tôt possible, notamment les intérêts composés, les allègements fiscaux et la tranquillité d’esprit.
L’intérêt composé est l’un des plus grands avantages de commencer à épargner tôt. Lorsque vous investissez dans un régime d’épargne-retraite, votre argent a le potentiel de croître au fil du temps. Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent a le temps de fructifier.
Un autre avantage de commencer à épargner tôt pour la retraite est la possibilité de bénéficier d’allégements fiscaux. De nombreux plans d’épargne-retraite offrent des réductions d’impôt, ce qui peut vous aider à épargner plus d’argent à long terme.
Enfin, commencer un plan d’épargne-retraite le plus tôt possible peut vous apporter la tranquillité d’esprit. Le fait de savoir que vous prenez des mesures pour assurer votre avenir financier peut contribuer à réduire le stress et l’anxiété.
Plus vous commencez à épargner tôt, moins vous aurez besoin d’épargner chaque mois. Par exemple, si vous commencez à épargner 200 € par mois à 25 ans, vous devrez épargner 533 € par mois à 35 ans pour avoir le même montant d’argent épargné à la retraite. Cependant, si vous commencez à épargner 200 € par mois à 35 ans, vous devrez épargner 800 € par mois à 45 ans pour avoir le même montant épargné. Comme vous pouvez le constater, commencer tôt peut faire une grande différence !
Si vous commencez à épargner tôt, vous aurez plus de chances d’atteindre votre objectif d’épargne retraite.
Épargne-retraite : Un nouveau service en ligne gratuit Les contrats d’épargne retraite : “Mes contrats d’épargne-retraite“. Objectif ? Ce nouveau service s’appuie sur la loi du 26 février 2021 qui a instauré un droit à l’information sur les droits du système de retraite complémentaire.
Les Français peuvent utiliser ce droit pour s’informer sur leurs produits d’épargne retraite complémentaire, les organismes qui les gèrent et leurs droits, le cas échéant. Tous les salariés, retraités ou actifs, peuvent désormais déterminer facilement s’ils sont bénéficiaires d’un ou plusieurs contrats d’épargne retraite complémentaire souscrits par leurs employeurs ou anciens employeurs. Jusqu’à aujourd’hui, un salarié devait contacter tous ses employeurs précédents pour savoir quels contrats étaient ouverts à son nom.
Plus de 11 millions de contrats de retraite complémentaire sont connus. La base de données des contrats reconnus devrait s’enrichir dans les mois à venir.
Ce service permet de lutter contre la déshérence de l’épargne retraite car de nombreux assurés ne sont pas informés de leur statut de bénéficiaire et ne demandent pas la liquidation du contrat.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR) prévoyait 5,4 milliards d’euros d’actifs dans les contrats d’épargne retraite non liquidés au-delà de 65 ans dans son rapport parlementaire 2018.
La France dispose de l’une des bases de données de droits à la retraite les plus complètes d’Europe (base, complémentaire, épargne retraite). Mieux informés, les assurés peuvent faire valoir tous leurs droits et dynamiser leur épargne retraite.
Les régimes d’épargne-retraite sont un excellent moyen pour les gens de planifier leur avenir. Ils bénéficient de nombreux avantages tels que des avantages fiscaux, un complément de sécurité sociale et une protection contre l’inflation. Les gens devraient souscrire à un régime d’épargne-retraite car il est important pour eux d’épargner pour leur avenir.
Certains plans épargne retraite prévoient une déduction fiscale, d’autres non. Enfin, les plans d’épargne-retraite peuvent servir de fonds d’urgence et permettre aux gens d’épargner plus facilement.
Un plan d’épargne-retraite est un portefeuille de placement diversifié qui peut comprendre des actions et des obligations, souvent en plus d’autres fonds. Les régimes d’épargne-retraite peuvent également comprendre des fonds d’actions et des fonds spéculatifs (OPCVM).
Le profil d’investisseur prudent convient mieux à ceux qui souhaitent investir dans des actifs sûrs et éviter de prendre des risques. Le profil d’investisseur dynamique convient mieux à ceux qui souhaitent prendre un niveau de risque plus élevé afin d’obtenir potentiellement un rendement plus élevé.
1. ? Investissez dans votre avenir en souscrivant un plan épargne retraite !
La vie est pleine de risques et d’incertitudes, mais l’épargne-retraite est la seule chose que vous puissiez faire pour assurer votre avenir. Avec un plan d’épargne-retraite, vous pouvez toucher des intérêts sur votre épargne, faire fructifier votre pécule et avoir l’assurance d’en avoir assez pour payer vos factures à la retraite. Vous gagnez des intérêts sur votre épargne, vous faites fructifier votre épargne et êtes sûr d’avoir suffisamment d’argent pour payer vos factures à la retraite. Plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, moins il vous en coûtera pour atteindre cet objectif. Vous aurez besoin d’un montant spécifique mis de côté chaque mois pour financer correctement votre plan d’épargne-retraite (contactez nos conseillers Info Loi Pacte pour toute assistance).
2. ? Épargner pour votre retraite permet de profiter de nombreux avantages fiscaux intéressants.
Si vous cherchez à épargner pour votre retraite, vous envisagez peut-être un Plan d’Epargne Retraite (PER). Un conrat PER offre de nombreux avantages, dont des avantages fiscaux sur vos cotisations.
Voici ce qu’il faut savoir sur les avantages fiscaux d’un PER : les cotisations sur votre compte epargne retraite sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un certain plafond fixé par la loi. Cela peut vous aider à réduire votre facture fiscale globale. Et, comme l’argent de votre PER fructifie à l’abri de l’impôt, vous pourrez constituer un capital non negligeable pour votre retraite. Si vous envisagez d’ouvrir un PER, assurez-vous de parler à votre conseiller INFO LOI PACTE pour voir si cela convient à votre situation particulière.
3. ? Souscrire un plan épargne retraite vous permet de bénéficier d’une rente viagère à la retraite.
Les règles françaises en matière de retraite sont assez compliquées. L’un des principaux défis auxquels sont confrontés les individus est de décider quand commencer à toucher leur pension.
Avec l’augmentation du coût de la vie et la disparition des pensions traditionnelles, les gens recherchent de nouvelles façons d’épargner pour leur retraite. L’une d’entre elles consiste à souscrire à un plan d’épargne retraite PER qui vous permet de percevoir une rente viagère à votre retraite. La rente verse un revenu mensuel qui est généralement ajusté en fonction de l’inflation, garantissant votre stabilité financière sans l’incertitude d’investir votre argent.
Pour beaucoup de Français, l’une des plus grandes inquiétudes à la retraite est de savoir comment ils pourront subvenir à leurs besoins quotidiens a la retraite, et quelle rente un tel contrat d’epargne peut leur garantir. Cependant, en adhérant à un plan d’épargne retraite PER et en choisissant une rente viagère à leur retraite, les Français peuvent accéder à un flux de revenus réguliers pour le reste de leur vie.
4. ? Souscrivez à un plan épargne retraite et bénéficiez d’une rente complémentaire à la retraite.
Un plan épargne retraite est donc un dispositif par lequel les retraités peuvent recevoir un revenu complémentaire régulier, généralement afin de maintenir un revenu similaire à celui qu’ils avaient lorsqu’ils travaillaient.
5. ? Prévoyez votre avenir en souscrivant un plan épargne retraite en France !
La plupart des gens ne sont pas conscients de l’importance de planifier leur retraite. Cependant, bon nombre de ces personnes sont surprises lorsqu’elles prennent leur retraite et doivent travailler plus dur pour joindre les deux bouts. Si vous voulez vivre confortablement pendant vos années de retraite, il est impératif que vous commenciez à épargner dès maintenant.
Voici 5 avantages de souscrire un plan epargne retraite des aujourd’hui :
Planifier à l’avance : Si vous n’épargnez pas encore pour votre retraite, c’est le bon moment pour commencer !
Bénéficiez de déductions fiscales : Si vous pouvez cotiser à un plan d’épargne-retraite et réduire vos impôts en déduisant vos cotisations de votre revenu imposable, c’est de l’argent dans votre poche.
Investissez aujourd’hui et récoltez les bénéfices plus tard : Beaucoup de gens ne pourront pas toucher une retraite plein dont ils auraient besoin pour leur vieux jours, mais ceux qui commencent à épargner maintenant pourront investir davantage dans leurs années d’or !
Obtenez un rendement plus élevé sur votre placement : Le coût moyen d’un placement dans un régime de retraite est inférieur au rendement prévu des actions et des obligations. Les frais de gestion sont egalement souvent synonymes d’une bonne gestion. Ne sautez pas automatiquement sur les contrats les moins chers, vous pourriez le regretter!
Planifiez votre avenir : Un bon plan d’épargne peut vous procurer une tranquillité d’esprit quant à votre avenir, car vous aurez les ressources nécessaires pour payer ce dont vous avez besoin.
6. ? Souscrire un plan épargne retraite, c’est profiter d’un placement intéressant à long terme !
1. ? Investissez dans un plan épargne retraite pour profiter d’avantages fiscaux intéressants.
2. ? Choisissez une banque en ligne pour votre plan épargne retraite afin de bénéficier de frais de gestion réduits.
3. ? Sélectionnez le type d’investissement qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
4. ? Ayez une vision à long terme en investissant dans votre plan épargne retraite, car les rendements ne sont pas immédiats.
5. ? Planifiez votre retraite en fonction de vos besoins et de vos ressources, afin de ne pas vous retrouver à court d’argent.
Autres conseils pour épargner pour votre retraite :
1. ?Épargnez régulièrement : plus vous commencez tôt, plus vous bénéficierez des intérêts composés.
2. ?Profitez de l’abondement employeur : si votre entreprise vous propose d’abonder vos cotisations retraite, acceptez-les ! C’est de l’argent gratuit.
3. ?Ne touchez pas à vos économies : une fois que vous avez commencé à épargner pour la retraite, résistez à l’envie de puiser dans ces fonds. Vous vous remercierez plus tard.
4. ?Investissez judicieusement : recherchez différentes options d’investissement et choisissez celles qui correspondent le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
5. ?Commencez tôt : plus tôt vous commencez à épargner pour la retraite, plus votre argent a le temps de fructifier.
6. ?Profitez des avantages fiscaux : il existe plusieurs plans d’épargne-retraite fiscalement avantageux, alors profitez-en !
Le plafond épargne retraite est une mention face à laquelle vous vous êtes déjà surement retrouvé. Ce terme découle du Plan Épargne Retraite. Le PER qui a d’ailleurs subi un changement majeur avec la loi PACTE de 2019.
Nous vous expliquerons donc brièvement le PER mais surtout nous vous dirons qu’est-ce que le plafond épargne retraite, comment le calculer et où le trouver.
Le Plan Épargne Retraite
Le PER, comme nous vous l’avions évoqué en introduction, a subi une révolution qui l’a profondément changé. En effet, la loi PACTE en est à l’origine et a apporté le fait que tous les anciens contrats d’épargne retraite sont remplacés par le PER. Le contrat Madelin, le PREFON, le PERP … Tous ces contrats ne sont plus proposés et seront amenés à être définitivement supprimés au 1er janvier 2023.
Le PER est donc LE nouveau produit d’épargne pour la retraite et se décline en trois compartiments distincts :
PER d’entreprise : produit d’épargne proposé par votre entreprise à votre arrivée, il est absolument facultatif. Il vous faut le signaler afin de ne pas y souscrire.
PER d’entreprise obligatoire : le même dispositif que pour le précédent. La différence est située à la souscription puisque celui-ci est obligatoire. En effet, le chef d’entreprise décide que la totalité ou une partie de ses salariés doivent souscrire au PER d’entreprise.
PER individuel : produit d’épargne individuel qui peut-être souscrit par n’importe quel travailleur résidant fiscalement en France.
Les versements sont non obligatoires et sont éligibles à une déduction d’impôt sur le revenu professionnel. C’est le point fort qui doit permettre d’attirer un grand nombre de travailleurs pour y souscrire. Le fait aussi que ce produit ne soit liquidable qu’à l’âge de la retraite permet de réellement projeter une prévoyance pour la retraite. Enfin, les conditions de déblocage anticipé sont aussi un avantage à souscrire à ce produit d’épargne.
Il existe plusieurs situations dans lesquelles le souscripteur à la possibilité de liquider son contrat avant la date finale.
Nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur PER. Notre outil vous apportera une aide certaine afin de trouver le contrat qui correspondra à vos projets.
Le Plafond Épargne Retraite
Qu’est-ce que c’est ?
Le plafond épargne retraite correspond à la limite des déductions faites sur votre déclaration d’impôt sur le revenu. En effet, plus vous effectuez de versements sur votre PER, plus vous obtiendrez une déduction importante. Et c’est donc là qu’entre en jeu le plafond épargne retraite qui permet de poser une limite à cette déduction.
Comment le calculer ?
Le calcul peut s’avérer compliqué de prime abord. Nous allons de ce fait regarder ensemble un exemple qui devrait vous éclairer sur cette partie assez technique.
Afin de déterminer son Plafond Épargne Retraite, nous devons d’abord prendre connaissance du montant du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) qui est nécessaire pour ce calcul. Le PASS est d’une valeur de 41 136€ pour l’année 2021. Nous nous baserons ainsi sur ce montant de l’année 2021 pour les explications qui vont suivre.
Nous séparerons aussi les travailleurs salariés et les travailleurs non-salariés puisque des différences dans le calcul du plafond sont à noter.
On débute avec les travailleurs salariés. Pour eux, le Plafond Épargne Retraite correspond à :
10 % du PASS de l’année n-1,
10 % des revenus générés professionnellement de l’année n-1 dans une limite de 8 fois du PASS de l’année n-1.
Et maintenant, les travailleurs non-salariés. Pour eux, Plafond Épargne Retraite est différent et correspond à :
10 % des bénéfices enregistrés par le travailleur non salarié dans la limite de 32 908€, (soit 10% de 8 PASS 2021) auxquels une addition de 15 % de la fraction du bénéfice imposable s’ajoutera (la fraction de ce dit bénéfice est de 43 192€, compris entre 1 et 8 PASS),
10 % du montant annuel du PASS, ce qui équivaut à 4 113€.
Si vous rencontrez toujours des difficultés quant à la compréhension du calcul du plafond épargne retraite, nous vous invitons à vous tourner vers un de nos conseillers en vous rendant sur l’onglet ”Souscrire” en haute de page. Vous serez recontacté hâtivement par l’un d’entre eux.
Comment l’utiliser ?
Il existe différentes façons de bien exploiter son Plafond Épargne Retraite. Nous allons les voir tout de suite.
Pour commencer, vous pouvez mutualiser votre plafond épargne retraite avec celui de votre conjoint(e). En effet, si votre partenaire est peu imposable ou qu’il n’a tout simplement pas utilisé son plafond, alors il s’avèrerait judicieux de les mettre en commun pour pouvoir d’un plafond plus élevé.
Vous devez être cependant être lié à votre partenaire par un contrat de mariage ou de PACS.
Dans un second temps, vous pouvez rattraper vos plafonds des années écoulés. Et oui, il existe un reliquat qui permet d’utiliser vos plafonds jusqu’à trois ans en arrière.
Où le trouver et le déclarer ?
Pour conclure, le plafond épargne retraite se situe sur la fiche d’imposition et plus précisément à l’arrière de celle-ci. En bas de la feuille, vous retrouverez la ligne ”PLAFOND ÉPARGNE RETRAITE” avec notamment votre plafond de l’année ainsi que ceux des années précédentes. C’est aussi au niveau de cette que vous pourrez déclarer vos versements en direction de votre PER.
Vous pouvez contacter l’un de nos conseillers en cliquant sur l’onglet “souscrire”. Vous serez recontacté rapidement afin de dresser le bilan de votre situation et trouver les meilleures solutions de placement.
L’épargne pour la retraite est aujourd’hui une nécessité pour les travailleurs français. Cette action de prévoyance doit permettre de pouvoir se créer un futur plus serein. Pour pouvoir se créer ce futur, plusieurs dispositifs d’épargne différents sont commercialisés depuis 2019 pour permettre aux Français de trouver la solution qui leur correspond le mieux. Nous allons donc voir ensemble pourquoi il est important d’épargner, quelles sont les deux principaux produits d’épargne disponibles et comment les alimenter.
La nécessité d’épargner
Il faut d’abord partir du principe que vos revenus seront divisés par deux (au minimum) une fois que vous atteindrez l’âge de la retraite. En prenant en compte cette information, vous savez maintenant qu’il est absolument crucial de commencer à épargner le plus tôt possible.
Car non seulement vos revenus diminueront considérablement, mais vos frais, eux, ne baisseront pas spécialement et connaitront certainement une augmentation due à plusieurs facteurs :
votre santé peut se dégrader au fil des ans entraînant une hausse de vos frais médicaux,
le financement de vos projets sur le long terme,
apporter une aide financière à votre famille,
préparer votre succession.
Il est, de ce fait, conseillé de lancer son épargne le plus tôt possible, même s’il n’y a pas d’âge pour épargner. Ensuite, il vous sera important d’être accompagné et conseillé par des professionnels compétents. Votre banque, votre assurance, votre mutuelle, un cabinet de gestion de patrimoine ou un cabinet de conseil en investissement financier ; de nombreuses solutions sont adaptées pour un accompagnement optimal.
Faites toutefois attention ! Tournez-vous vers des solutions fiables et recommandées, surtout si vous passez par des organismes indépendants. Les professionnels que vous rencontrerez doivent opérer en respectant une charte de bonne conduite qui est réglementée. Ces professionnels doivent être capables d’établir votre profil financier, ainsi que de fournir des informations claires et non trompeuses sur les investissements à risque ou sur les frais et coûts engagés sur des décisions de placements… Bref, vous l’aurez compris, vous avez la nécessité de bien vous informer avant d’engager vos propres fonds.
Quelles sont les possibilités pour épargner ?
Comme nous vous l’avons expliqué en amont, il existe aujourd’hui deux principaux produits d’épargne sur le marché. Ces deux produits sont proposés aux travailleurs (ou non-travailleurs) français qui souhaiteraient se constituer une épargne, peu importe le motif.
Assurance-vie
Pour commencer, le produit d’épargne préféré des Français : l’assurance-vie.
Le contrat peut être dit de vie, de décès ou de vie et de décès. L’idée globale des contrats est la même, c’est-à-dire que vous pouvez effectuer des versements libres, des versements programmés ou un unique versement.
Pour les contrats d’assurance en cas de vie et de décès, ils fonctionnent de la même façon et offrent une grande latitude de gestion. Autrement dit, les contrats sont liquidables à tout moment et ils servent davantage de placement financier.
En ce qui concerne le contrat de décès, il est lui utilisé pour fournir une aide et un soutien financier, en cas de décès du souscripteur, pour le ou les bénéficiaires. Les trois contrats bénéficient d’un avantage fiscal quand ceux-ci ont au moins huit ans d’ancienneté.
Les contrats d’assurance-vie sont donc appréciés, car il existe la possibilité de les liquider à tout moment, ce qui peut permettre de financer des projets sur le moyen terme ou encore de couvrir des frais qui sont imprévus.
Plan Épargne Retraite
Le PER a été lancé sur le marché des produits d’épargne en 2019 avec la nouvelle loi PACTE. Ce contrat d’épargne est destiné à remplacer tous les contrats d’épargne retraite individuels ou collectifs tels que le contrat Madelin, le PERP ou bien encore l’article 83. Effectivement, ces anciens contrats ne sont plus proposés par les organismes financiers et seront définitivement supprimés au 1er janvier 2023.
Le PER est divisé en trois sections distinctes. Le PER individuel, le PER d’entreprise et le PER d’entreprise obligatoire.
Les sections d’entreprise et d’entreprise obligatoire fonctionnent de la même façon puisqu’ils sont proposés par votre entreprise. La première section est facultative, vous pouvez confirmer ou infirmer votre adhésion lors de votre arrivée.
La deuxième section semble obligatoire, le chef d’entreprise choisit l’ensemble ou une catégorie de ses salariés pour l’éligibilité au PER d’entreprise.
Le PER individuel, quant à lui, fonctionne différemment, car il s’agit d’un contrat qui est souscrit individuellement. En effet, un travailleur résidant fiscalement en France est éligible pour souscrire à un PER.
La particularité du PER est que c’est un produit d’épargne pour la retraite et donc par conséquent que le contrat s’avère liquidable uniquement arrivé à l’âge de la retraite. Certains cas exceptionnels peuvent permettre de déroger à ce point.
Vous l’aurez compris, il y a de ce fait deux manières distinctes de pouvoir épargner pour la retraite et c’est vous qui décidez de la solution qui vous paraîtra la plus adaptée à votre situation. Si vous éprouvez des difficultés à chercher, nous mettons à votre disposition notre comparateur PER pour vous aider dans votre recherche. Il est également possible de contacter directement nos conseillers via l’onglet ”Souscrire” en haut de page, vous serez recontacté rapidement pour faire le bilan complet de votre situation.
Épargner pour sa retraite, c’est un sujet épineux et qui inflige souvent aux Français des séries de questionnement. Succession, prévoyance, retraite, épargne… tous ces mots reviennent la plupart du temps et il faut y trouver des réponses pas toujours évidentes. Nous allons donc voir ensemble quel outil choisir pour épargner.
Et pour répondre à cette problématique, nous verrons tout d’abord ce que signifie ”épargner”, dans un second temps nous expliquerons pourquoi il est important d’épargner pour sa retraite et dans un dernier temps, nous verrons quels moyens sont à votre disposition pour épargner.
Comment on fait pour épargner ?
C’est un concept qui remonte au XVIIIe siècle pour ses prémices. On retrouve même le concept d’épargne dans la fable de Jean de la Fontaine avec par exemple ”la Cigale et la Fourmi”. La fourmi conserve ses réserves acquises pendant l’été jusqu’à la période fatidique de l’hiver, elle peut donc vivre tranquillement avec ce qu’elle a mis de côté tandis que la cigale n’a pas pris ses précautions et se retrouve dans une situation compliquée à l’arrivée de l’hiver.
Eh bien remplaçons l’hiver par la retraite et vous aurez une bonne métaphore pour expliquer l’action d’épargner. En effet, il faut prendre vos précautions et commencer à épargner dès que vous le pouvez, avec vos moyens, afin de vivre une retraite plus paisible.
Pour reprendre un ton plus terre à terre, il est nécessaire d’épargner car arrivé à l’âge de la retraite, vos revenus diminueront fortement, jusqu’à plus de la moitié. Ce n’est pas rien d’autant que vos dépenses sont susceptibles de rester les mêmes voire d’augmenter, et ce, pour plusieurs raisons :
Financer des projets de longue date,
Prévoir des frais médicaux plus importants,
Aider sa famille, préparer sa succession,
L’interrogation permanente autour de la législation de la retraite.
Une bonne épargne passe par de bons conseils
Il faut bien prendre en compte le fait que le monde financier est un monde à risque qui, même s’il évoque de beaux succès, évoque des pertes. Alors si vous voulez réaliser des placements afin de faire fructifier votre épargne, nous vous conseillons très fortement d’être accompagné. Pour cela, il vous faut vous tourner vers des organismes financiers agréés qui sauront vous accompagner dans votre démarche.
Plusieurs organismes peuvent être une aide dans votre démarche tels que :
votre banque
un courtier
votre assurance / votre mutuelle
cabinet d’investissement financier
cabinet de conseil de gestion de patrimoine
En vous tournant vers une de ces solutions, vous devez aussi prendre certaines précautions. Votre conseiller devra impérativement respecter une bonne conduite. Celle-ci est réglementée et se détaille avec plusieurs actions comme une information limpide et non trompeuse, établir votre profil pour déterminer si vous pouvez faire des investissements comportant des risques ou non, vous faire part de tous les frais et coûts qui seront engendrés par les décisions qui seront prises par et pour vous.
Différentes façons d’épargner
Aujourd’hui, deux façons d’épargner pour préparer sa retraite existent. Il y a la solution préférée des Français avec l’assurance-vie et il y a un nouveau produit présent sur le marché depuis 2019, le PER.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français car c’est celui qui présente le moins de difficultés d’utilisation. En effet, le souscripteur peut placer l’argent sur son contrat comme il le souhaite et le récupérer quand il le souhaite. Des versements non réguliers, réguliers, une somme d’argent de manière exceptionnelle… tout est possible. Il est donc possible de financer un projet, couvrir des frais non prévus bref une latitude appréciée.
Ce produit se décline en trois contrats :
l’assurance-vie en cas de décès : ce contrat a pour objectif de faire parvenir un soutien financier aux bénéficiaires le jour où le souscripteur décède, de préparer sa succession,
l’assurance-vie en cas de vie : ce contrat a pour objectif d’offrir un moyen d’épargne pour le souscripteur tout en sachant que le contrat est liquidable à tout moment,
l’assurance-vie en cas de vie et de décès : ce contrat offre un mélange des deux premiers contrats, point particulièrement apprécié des souscripteurs.
À leur sortie, la liquidation des trois contrats est la même, c’est-à-dire qu’elle peut être faite sous forme de capital total ou fractionné et sous forme de rente viagère. Vous bénéficiez aussi d’une fiscalité avantageuse à la sortie du contrat.
Le PER
Comme nous l’avons évoqué auparavant, le Plan Épargne Retraite est un nouveau produit d’épargne introduit par la loi PACTE de 2019. Cette réforme permet de remplacer à court terme les anciens produits d’épargne individuel et collectif tels que le contrat Madelin, le PERP … Les anciens contrats ne bénéficieront plus d’avantage fiscal en cas de transfert vers un PER d’ici le 1er janvier 2023. Il offre un avantage fiscal inédit puisque les versements effectués sur un PER permettent une déduction lors de la déclaration de l’impôt sur le revenu.
Il se divise en trois sections :
le PER individuel : contrat individuel qui peut être souscrit par n’importe quel français résidant fiscalement en France,
le PER d’entreprise : il est facultatif à votre arrivée dans l’entreprise,
le PER d’entreprise obligatoire : il est obligatoire soit pour tous les salariés soit pour une catégorie selon le choix du chef d’entreprise.
Le PER est uniquement liquidable arrivé à l’âge de la retraite (hors situations exceptionnelles).
En termes de choix, il vous faudra donc faire celui qui correspond le plus à vos besoins. En effet, il n’y a pas de mauvais choix mais il faut prendre en considérations vos objectifs, vos moyens de financer votre retraite. Pour vous aider, nous vous recommandons de contacter un de nos conseillers via l’onglet ”Souscrire” en haut de page. Un de nos collaborateurs se fera le plaisir de vous aiguiller sur votre choix.
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