Select Sidearea

Populate the sidearea with useful widgets. It’s simple to add images, categories, latest post, social media icon links, tag clouds, and more.

Combien rapporte un Plan Epargne Retraite (PER) ?

Depuis le 01/01/2020 le Perp et Perco ne sont plus commercialisés. Ils ont été remplacés par le Plan d’Epargne Retraite qui a vu le jour en octobre 2019.

Pourtant ceux ayant souscrit un contrat d’épargne retraite avant l’arrivée du PER, vous pouvez conserver votre contrat. Cependant, compte tenu des avantages du PER et de ce qu’il peut vous rapporter sur le long terme, vous pouvez également choisir de transférer n’importe quel produit d’épargne retraite sur un Plan d’Epargne Retraite dès aujourd’hui.

Afin de concurrencer l’assurance-vie, le Plan Epargne Retraite se veut très avantageux pour les Français. Alors que la plupart préparent leur retraite dès leurs 39 ans, beaucoup se demandent combien pourrait leur rapporter un PER.

 

Comment fonctionne le Plan Epargne Retraite ?

Le plan d’Epargne Retraite fonctionne comme une assurance-vie, l’épargne est bloquée jusqu’à votre départ en retraite (au déclenchement de votre régime obligatoire de retraite). Mais il est également possible de percevoir votre épargne dans certaines situations comme l’achat d’une résidence principale ou en cas d’accidents de la vie.


La fin du Perp et du Madelin

Mis en ligne le 13/11/2020 à 19:38 Depuis le 1er octobre 2020, il n'est plus possible de souscrire les contrats ...
Lire La Suite…

PER Generali La Retraite : Revue et Avis

Generali France est une filiale du groupe Generali, ce dernier a vu le jour en 1831 en Italie sur la ...
Lire La Suite…

Le PER se décline sous 3 formes en fonction du type de versements : individuelle, salariale ou obligatoire en entreprise. Vous pouvez transférer vos avoirs d’un PER à un autre à tout moment, moyennant des frais ne pouvant pas dépasser 1% des sommes épargnées. Vous avez également la possibilité de verser mensuellement, trimestriellement ou une fois par an sur votre plan retraite.

Attention : Vous devez déclarer le montant versé chaque année à travers la déclaration fiscale et en fonction des versements, car il existe des plafonds de versements déductibles.

Les plafonds :

  • Salariés : 10% du revenu imposable de l’année N-1
  • Travailleurs indépendants : 10% du bénéfice imposable + 15% du montant du revenu au-dessous du plafond de sécurité sociale (donc enveloppe un peu plus importante) = année en cours.

 

Un contrat performant et adapté à votre profil

Pour votre PER, il existe plusieurs types de gestion qui peuvent affecter son rendement. En effet, le choix de votre PER doit se porter sur les frais de votre contrat (frais de versement, frais de gestion, frais d’arrérages sur la rente ou encore frais d’arbitrages), mais aussi et surtout sur les supports proposés par votre assureur.

En effet, le PER est un contrat multisupport, vous pouvez donc choisir d’investir votre épargne sur différents supports (en fonds euros ou en unités de comptes). Certains contrats vous proposent des supports immobiliers par exemple.

Si vous êtes renseigné sur la gestion d’actifs, vous pouvez choisir une gestion libre de votre PER qui vous permettra de faire vous-même vos choix d’investissement sur les supports qui vous conviennent.
Si vous souhaitez investir de manière sécurisée, vous pouvez opter pour une gestion à horizon pilotée : plus on va approcher de la retraite plus l’organisme de gestion va sécuriser les sommes accumulées. Un profil d’investisseur prudent peut détenir jusqu’à 70% d’actions au début de son investissement.

 

Comment savoir combien va vous rapporter votre Plan d’Epargne Retraite ?

Pour savoir combien peut vous rapporter un PER, vous pouvez d’ores et déjà effectuer un bilan retraite. Le bilan retraite reconstituera un résumé de votre carrière professionnelle et prendra en compte tous vos régimes de retraite afin de vous donner une estimation de ce que vous toucherez à la retraite et de votre âge de départ en retraite pour une retraite à taux plein. Le bilan retraite peut être gratuit en ligne, comme sur notre site, mais si vous voulez un réel bilan complet vous pouvez vous rapprocher d’un cabinet privé.

Après avoir effectué ce bilan retraite, vous pouvez également faire une simulation de versements sur un PER auprès d’un cabinet de gestion de patrimoine ou encore d’un assureur. Cette simulation vous permettra de savoir d’optimiser votre épargne retraite. Par exemple, si vous souhaitez avoir un supplément de retraite de 1 000€/mois, la simulation vous permettra de savoir combien vous devez investir sur votre PER (en fonction des taux pratiqués et de la fiscalité de votre plan) afin de remplir à vos objectifs.

 

Estimez votre gain fiscal

Le PER a une fiscalité particulière, vous pouvez choisir entre un avantage fiscal à l’entrée ou à la sortie. Le Plan d’Epargne Retraite a en effet un impact fiscal : les versements peuvent être déduits sur votre revenu imposable. On peut déduire jusqu’à au moins 10% de votre revenu imposable dans le cadre des versements, ce qui peut vous rapporter beaucoup.

 

Les astuces InfoLoiPacte pour un PER qui rapporte :

Si vous avez des enfants :

Un couple marié peut utiliser une enveloppe limitée à 10% du plafond de la sécurité sociale et peut, pour optimiser sa situation fiscale, ouvrir des PER pour leurs enfants.
Un couple marié avec un revenu imposable sur une TMI à 30, 41 ou 45%, pourrait ouvrir des PER pour ses enfants à charge fiscalement, et faire des versements pour minimiser leur fiscalité. Cette astuce fonctionne également pour les grands-parents et ce sont les enfants rattachés au foyer fiscale qui bénéficient de la déduction fiscale.

A savoir : Si l’enfant est mineur, il faut faire attention au montant des versements (maximum 150€/mois pour rester dans le présent d’usage et pas que les versements soient requalifiés comme une donation).

 

Pour les bénéficiaires en cas de décès :

Si, malheureusement, l’assuré vient à décéder en cours de constitution de l’épargne et avant ses 70 ans, la rente disponible ou l’épargne disponible ne rentre pas dans la cadre de l’actif de succession et bénéficiera des avantages de l’article 990I relatif à la succession et d’une exonération de 152 500€.

 

Vous êtes en couple :

Est-il préférable d’ouvrir un PER pour le couple, ou deux PER personnels ?
Dans les faits, les deux sont possibles mais tout dépend de la situation. Si M. est indépendant et que Mme ne travaille pas, il faut utiliser la mutualisation de l’enveloppe pour construire des droits pour Mme qui ne travaille pas, dans ce cas, il est préférable d’ouvrir un seul PER pour le couple.

 

Vous êtes retraité :

Vous pouvez continuer de verser des sommes sur votre PER même une fois à a retraite. Si la première année du départ en retraite vous avez une forte fiscalité, vous pouvez faire le choix de continuer de verser sur votre PER pour limiter votre fiscalité (pour rappel : si vous choisissez la fiscalité à l’entrée, vos versements sont déductibles de votre revenu imposable).

 

Si après avoir lu cet article vous souhaitez souscrire au Plan Epargne Retraite, vous pouvez avoir accès à notre comparateur pour vous renseigner sur les PER du marché, ou contacter nos conseillers InfoLoiPacte en demandant un bilan simplifié.

Info Loi Pacte
close-image