Consultez notre comparatif PER 2022 (Plan Epargne Retraite) ci-dessous, afin de visualiser et de comparer les meilleurs plans d’épargne retraite disponibles sur marché. Accédez au palmarès des contrats PER retraite les moins chers en frais ou les plus performants afin de vous aider a choisir le meilleur contrat pour votre retraite. Guide des meilleurs PER 2022 : Obtenez et téléchargez l’étude comparative complète pour mieux choisir votre contrat en vous inscrivant:
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Le Plan Épargne Retraite (PER) est le nouveau dispositif issu de la loi Pacte. Vous souhaitez constituer un complément de retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal ? Alors ce comparatif des différents plans d’epargne reraite va fortement vous intéresser.
Comparatif 2022 des différents Plans d'Épargne Retraite (PER)
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NOTE
COMPAGNIE
NOM
POINTS FORTS
GESTION
FRAIS
VERSEMENTS
PERFORMANCES
CONDITIONS DE SOUSCRIPTION
FISCALITE
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SWISSLIFE
PER INDIVIDUEL
Table de mortalité garantie à l’adhésion
Label Excellence 2021
Une offre financière complète et performante, adaptée au profil de l’épargnant
Des garanties en cas de coups durs (en cas de décès compensation plus-value jusqu'à 75 000€)
Possibilité d’opter pour une sortie en capital ou en large choix d’options de sortie en rente
2 TYPES DE GESTIONS :
Pilotage Retraite : vous bénéficiez d'une allocation fianncière qui s'adapte à votre horizon de départ et à votre niveau de risque
Allocation Libre : large choix de supports financiers en UC (4 fonds profilés et 550 autre fonds euros)
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.96 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0.96 % des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
4.5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
4,5 % de la valeur pour les transferts entrants
5 % de la valeur du transfert sur les sortants
Pour les les versements programmés (obligatoire pour les TNS) – (indexation annuelle suivant l’évolution du PASS montant minimum) :
2.700 € par an,
1.350 € par semestre,
675 € par trimestre,
225 € par mois.
Pour les dirigeants dont l’entreprise a moins de 36 mois :
2 100€/an,
1 050€/semestre,
525€/trimestre,
175€/mois.
Taux PER SWISSLIFE 2020 : 2%
Performance sur 3 ans : 6.73%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 900€
Souscription en ligne possible
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Un grand choix d'unités de comptes et de support et une garntie plancher-décès attractive. Quelques options d'arbitrages automatiques sont proposées et plusieurs modes de sorties au terme.
Mais des frais conséquent (notamment les frais de versements).
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AXA/AGIPI FAR PER
FAR PER
Table de mortalité garantie à l’adhésion
Une offre financière complète et performante, adaptée au profil de l’épargnant
Des garanties en cas de coups durs
Possibilité d’opter pour une sortie en capital ou en large choix d’options de sortie en rente
PLUSIEURS MODES DE GESTION :
Gestion Pilotée (+1.60% de frais additionnels) : Accès aux 56 supports d'investissements AGIPI, 2 supports garantis en fonds euros ou euro-croissance, reporting mensuel, gestion évolutive, garantie placher en cas de décès
Convention Avenir : 6 unités de comptes Actions, 2 supports garantis en fonds euros ou euro-croissance, gestion évolutive, profils de risques des unités de compte 5 à 7, garantie placher en cas de décès
Convention Patrimoine : 6 unités de comptes Diversifiées, 2 supports garantis en fonds euros ou euro-croissance, gestion évolutive, profils de risques des unités de compte 4 à 7, garantie placher en cas de décès
Convention Personnalisée : Unités de compte de votre choix, 2 supports garantis en fonds euros ou euro-croissance, liberté de choisir ses uniéts de comptes, profils de risques des unités de compte 2 à 7, sécurisation des plus-values, garantie placher en cas de décès
Gestion Libre : Fonds en euros et unités de compte AGIPI, pas de sécurisation des plus-values ni de garantie plancher
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.75 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 1 % des intérêts perçus (hors OPCI AXA Selectiv’Immo)
FRAIS DE VERSEMENTS :
5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
0€
Taux de rendement du FONDS Agipi en euros :
1,25 %, net de frais de gestion
Performances des supports d’investissement AGIPI*, nettes de frais de gestion du contrat**
Supports actions
Agipi Actions Emergents 2,99 %
Agipi Actions Europe -0,86 %
Agipi Actions Monde 14,89 %
Supports diversifiés
Agipi Ambition 1,37 %
Agipi Convictions -2,41 %
Supports spécialisés
Agipi Grandes Tendances 15,30 %
Agipi Immobilier -7,43 %
Agipi Innovation -4,25 %
Agipi Monde Durable 11,24 %
Agipi Régions Solidaire 6,94 %
AXA Selectiv'Immo -2,33 %
Supports obligataires
Agipi Obligations Inflation -1,22 %
Agipi Obligations Monde 3,40 %
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 100€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
frais de versements à le limite autorisée (5%) bien trop élévés frais. Cependant, les versements minimaux sont très bas donc idéaux pour les petits budgets.
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GROUPE APICIL
PER INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE
La déductibilité des versements des revenus imposables (dans la limite des plafonds réglementaires).
De nombreuses options pour la sortie en rente avec INTENCIAL Liberalys Retraite.
Avec les annuités garanties, la rente non linéaire ou la rente viagère réversible à 60 % ou 100 %.
La possibilité de sortie à 100% en capital et le déblocage en cas d'acquisition de sa résidence principale.
La sortie en capital (sauf pour le compartiment des versements obligatoires) et le déblocage anticipé de l'épargne
pour l'achat de la résidence principale sont 2 nouveaux atouts majeurs du PERin issus de la loi Pacte.
La possibilité de transférer votre PERP ou votre contrat Madelin sur le contrat de retraite PER INTENCIAL Liberalys Retraite.
320 supports en UC
PUSIEURS MODES DE GESTIONS :
Gestion Libre/Gestion Libre SMART
Gestion Déléguée/Gestion Déléguée SMART
Gestion Horizon Retraite
Par défaut : Gestion Horizon Retraite profil Equilibre: faible risque pour le capital investi et désensibilisation automatique à l'approche du départ en retraite
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 1 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 2.70 % des intérêts perçus (hors OPCI AXA Selectiv’Immo)
FRAIS DE VERSEMENTS :
4.5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de l'épargne ayant détérminée la valeur transfert
Versements libres :
Minimum de versements 150€
Minimum par support 50€
Versements programmés :
Minimum de versement 50 € / mois ou 100 € / trimestre ou 200 € / semestre ou 400 € / an
Minimum par support 50 €
Performance fond en euros :
de 1.10 à 1.50% en 2019
de 0.85 à 1.45% en 2020
Performances des 300 UC :
une surperformance annuelle moyenne de + 0,84 % sur les 3 dernières années (2016-2018),
une surperformance annuelle moyenne de + 0,69 % sur les 5 dernières années (2014-2018).
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
Minimum de versement 1 000 € (ou 500 € si mise en place de versements programmés ou en cas de transfert entrant).
Minimum par support 50 €
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Nombreuses sorties en rente possibles (classique, réversion, majorée, progressive, avec annuités garanties), un large choix d'UC (320). Offre très complète sur le plan de la retraite. Cependant des frais de versements toujours trop élevés et de sfrais d'adhésion de 8€.
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SWISSLIFE
PLACEMENT DIRECT
Trois formules de pilotage retraite (Prudent, Équilibré, Dynamique) avec l’expertise de Swiss Life Asset Managers
La garantie plancher décès protège vos proches en cas décès
La table de mortalité est garantie à l’adhésion
Le capital peut être libéré en une fois ou fractionné
Si vous êtes dirigeant, la structure professionnelle peut être le payeur de prime
Primé par Gestion de Fortune 2021, Good Value for Money 2021 et PER top d'or 2020
2 TYPES DE GESTIONS 5avec différents profils) :
Pilotage Retraite :
Pilotage prudent
Pilotage équilibré
Pilotage dynamique
Allocation Libre :
Arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le fonds en euros, permet la sécurisation progressive de l’épargne constituée dans votre compte de retraite
Arbitrage automatique des plus-values, permet de sécuriser les plus-values sur le fonds en euros
Arbitrage automatique en cas de moins-value, absolue ou relative, permettent de sécuriser sur le fonds en euros l’épargne restante sur un support en cas de moins-value
Investissement progressif, permet d’investir progressivement, chaque mois, sur des Unités de Compte choisies, une certaine portion du capital versé sur le fonds en euros
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.6 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0.6 % des intérêts perçus (hors OPCI AXA Selectiv’Immo)
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de l'épargne ayant détérminée la valeur transfert
Montant minimum des cotisations périodiques : 100€ / mois ou 300€ / trimestre ou 600€ / semestre ou 1200€ / an
Montant minimum des versements libres : 900€
Montant minimum affecté par support : 30€
Montant minimum d'arbitrage libre : 150€
Rendements 2020 :
Part d'UC inférieure à 30%: 1,10%
Part d'UC comprise entre 30% et 40% : 1,70%
Part d'UC comprise entre 40% et 60% : 2,20%
Part d'UC supérieure ou égale à 60% : 2,70%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
Montant minimum à l'adhésion : 900€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Exellent contrat en terme de frais mais peu accéssibel avec un montant minimal à l'adhésion de 900€. Souscription uniquement en ligne et pas de possibilité de voir son conseiller. Absence de gestion pilotée.
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AVIVA
PER AVIVA RETRAITE PLURIELLE
Plus de 100 supports en unités de compte accessibles ainsi qu’un support en euros sécurisé et performant.
Assurance décès (en cas de décès avant le terme du contrat) qui comble la différence entre la valeur d’achat des unités de compte et la valeur constatée lors du décès s’il est inférieure.
Aucun frais de versements et arbitrages gratuits et illimités avec votre conseiller financier.
Une table de mortalité garantie.
Une solution pour les adeptes de contrats flexible avec 5 options de sortie en rente viagère.
3 MODES DE GESTIONS :
3 modes de gestion financière au choix et combinables entre eux :
La gestion évolutive, préconisée par les pouvoirs publics,
La gestion sous mandat, qui permet de bénéficier des conseils d’une société de gestion réputée : Aviva Investors France ou Rothschild & Co Asset Management Europe,
La gestion libre.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 1 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 1 % des intérêts perçus (hors OPCI AXA Selectiv’Immo)
FRAIS DE VERSEMENTS :
5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de l'épargne ayant détérminée la valeur transfert
Le contrat Aviva Retraite Plurielle vous permet d'effectuer des versements à votre rythme, c'est vous qui choisissez le montant et la fréquence de vos versements :
A partir de 150 euros mensuels, pour des versements programmés, particulièrement adaptés à la préparation de la retraite. Vous pouvez modifier ou suspendre vos versements programmés à tout moment.
A partir de 750 euros pour des versements libres.
Taux PER 2019 : 2 %
Sur 3 ans : 7.58 %
Sur 5 ans : 14.13 %
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 750€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
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LA MEDICALE
PERennité
Un atout fiscal décisif
Frais d'arrérages et de vesrements faibles
Garantie plancher décès à hauteur de 300 000€
Une souplesse améliorée
Séléction Premium de Good Value for Money 2021
3 MODES DE GESTIONS :
Gestion pilotée à horizon, conformément au cadre légal établi par la loi Pacte pour les plans d’épargne retraite (PER),
Gestion libre à la main du client avec : 120 unités de compte patrimoniales issues de 54 sociétés de gestion,17 supports immobiliers : 5 SCPI, 3 SCI / SC, 9 OPCI, 2 trackers (ETF), 1 fonds de private equity (FCPR),
Gestion pilotée, le contrat proposant les services de gestion de la fintech AAA avec trois profils de risque :
- Piano avec 20 % d’actions en moyenne dans l’allocation,
- Mezzo avec 40 % d’actions en moyenne dans l’allocation,
- Forte avec 55 % d’actions en moyenne dans l’allocation.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 2 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 1 % des intérêts perçus (hors OPCI AXA Selectiv’Immo)
FRAIS DE VERSEMENTS :
2.50% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de l'épargne ayant détérminée la valeur transfert
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0.50%
Montant minimum de versement libre :
500 € avec un minimum :
en gestion libre : de 25 € par support
en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
en gestion pilotée : de 500 € par profil abaissé à 250 € sur un profil déjà investi
Montant minimum de versements libres programmés :
Périodicité mensuelle :
en gestion libre : de 100 € avec un minimum de 25 € par support
en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
Périodicité trimestrielle :
en gestion libre : de 300 € avec un minimum de 25 € par support
en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
Rendement du fon euros Nouvelle Genration Spirica : 1.65%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM
Montant minimum de versement à l'ouverture sans mise en place de versements libres programmés :
500 € avec un minimum :
en gestion libre : de 25 € par support
en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
en gestion pilotée : de 500 € par profil
Montant minimum de versement à l'ouverture avec mise en place de versements libres programmés :
100 € avec un minimum :
en gestion libre : de 25 € par support
en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
en gestion pilotée : de 500 € par profil
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Contrat accessibel à partir de 500€ de versement initial, avec un bon choix d'UC, annuitées garantie mais pas de garantie de table de mortalité à la souscription ni à chaque versement.
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YOMONI
PER
Trophée d’or Le Revenu 2021 et Label Excellence.
Fonds sécurisés par le teneur de compte (ici le Crédit Agricole).
Seulement 0.3% de frais de gestion.
Support à risques faibles.
Sauf option contraire, les sommes sont gérées selon le principe de la gestion pilotée et de la gestion pilotée à horizon.
Gestion pilotée : un gérant veille à ce que votre investissement respecte l’allocation-cible du profil de risque que vous avez choisi.
Trois profils existent : Prudent, Équilibré et Dynamique. Vous gardez la main sur ce profil et pouvez le modifier en cours de route.
Gestion pilotée à horizon : le gérant doit proposer une sécurisation de l’épargne à l’approche de la retraite. La réglementation impose en effet au gérant d’augmenter progressivement la part investie sur des supports présentant un risque dit “faible”.
Gestion indicielle. Cela signifie que nous n’utilisons que des instruments financiers à très faibles frais, au service d’une meilleure rémunération de votre épargne
FRAIS DE GESTION :
Entre 0.60% et 1.60% par an selon le profil
0.3% de frais de gestion sur l'enveloppe en gestion indicielle
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
0% de l'épargne ayant détérminée la valeur transfert
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0%
Pas de données disponibles
Performances 2020 : de +2.8% à +7.6%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
1000€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Pas de fond euros donc pas pour les profuils prudents ou proches de la retraite.
Cependant, pour les autres types de profils, les frais sont quasi nuls pour des rendements largemetn au dessus des moyennes. La gestion et souscription se fait uniquement en ligne.
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MAIF
PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE
Garanties du contrat
Garanties en capital
Participation aux bénéfices
Disponibilité des sommes
3 MODES DE GESTION :
Gestion à horizon : Placements en UC pour les premières années puis sécurisation progressive de l'épargne
Gestion profilée constante : on définit avec le conseilelr la répartition entre les supports euros et les UC et celle-ci reste constante
3 profils pour ces 2 types de gestion : prudent, équilibré et dynamique
Gestion libre : Vous gérez vous-même voter épargne
FRAIS DE GESTION :
0.60% quel que soit le support (fonds euros ou UC)
FRAIS DE VERSEMENTS :
Frais de versements dégressifs de 1% à 2.40% en fonction du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
0% pour les transferts entrants et 0.60% sur les transferts sortants
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1.50%
Montants minimums
Versements volontaires 150€
– versements ponctuels 30€
– versements programmés 30€
Pour la formule Gestion libre
Versement minimum par support en unités de compte 20€
Arbitrages 300€
Valeur minimum de l’adhésion après rachat partiel 150€
Taux PER MAIF 2020 : 1.3%
Rendemant sur 3 ans : 5.03%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 150€
Pour les travailleurs salariés
• 10 % du revenu imposable dans la limite de 8 fois le PASS* de l’année N-1
OU
• 10 % du PASS* de l’année N
Pour les travailleurs non-salariés (TNS)
• 10 % de la fraction du bénéfice professionnel imposable limité à 8 fois le PASS*
de l’année N auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction de ce bénéfice
comprise entre 1 et 8 fois le PASS*
OU
• 10 % du PASS*
*Plafond annuel de la sécurité sociale
Contrat très accessible à partir d'un versement initial de 150€ et autorise des versements de 30€ (un des plus bas du marché). Des frais plutôt bas, un fond euros performant tout comme el fond de revalorisation des rentes.
Aucune garantie de prévoyance incluse et un seul support en UC. Peu de possibiliét de sorties (seule la rente viagère et en capital à hauteur de 20%)
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ALLIANZ
PER HORIZON
Versements à partir de 50 €/mois
Possibilité de sortie en rente, capital ou les deux
Tous vos arbitrages digitaux sont gratuits (à l'exception des arbitrages d'Unités de
Compte vers le fonds en Euros).
Option "Reversion" pour protéger votre conjoint, et option "annuités garanties" ainsi que "rente par pallier"
2 MODES DE GESTION :
La Gestion financière évolutive :
– Gestion financière évolutive - grille « prudent horizon retraite »
– Gestion financière évolutive - grille « équilibré horizon retraite »
– Gestion financière évolutive - grille « dynamique horizon retraite »
– Gestion financière évolutive - grille « offensif horizon retraite »
La Gestion libre qui vous permet d’investir librement sur le support en euros, Allianz Fonds Euros(1), et sur les supports en unité de compte proposés au contrat.
Sauf demande contraire de votre part, la gestion financière retenue est celle correspondant à la Gestion financière évolutive – grille « équilibré horizon retraite ».
FRAIS DE GESTION :
0.85% quel que soit le support (fonds euros ou UC)
FRAIS DE VERSEMENTS :
4.80% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1%
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
2%
Vous pouvez alimenter votre Allianz PER Horizon en effectuant des versements volontaires :
à partir de 600 € pour un versement libre,
ou à partir de 50€ par mois pour les versements réguliers.
Allianz PER Horizon 1,70%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 50€
Plafond Minimum : 4 052€
Plafond personnel : 10 % des revenus
Plafond Maximum : 32 419€
Allianze est un des plus gros assureur mondial mais ses frais de versements sont assez exagérés (penser à els négocier avec le conseiller). Son montant minimal à 50€ par mois rend le PER attrayant malgré tout.
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LINXEA
PER LINXEA
Des frais de versement gratuits
Des frais de gestion en UC à 0,6% (le moins cher du marché)
Plus de 300 supports d'investissements dont des supports immobiliers
2 MODES DE GESTION :
Gestion horizon retraite : Confier la gestion à un professionnel, vous avez le choix entre 3 profils de risque
Gestion libre : Vous décidez vous même de la répartition fonds euros et UC sur votre plan.
FRAIS DE GESTION :
0.85% pour le fonds euros
0.60% pour les UC qui présentent un risque de perte en capital
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
0%
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0%
Versements libres compélmentaires minimaux : 100€ en gestion libre
500€ en gestion pilotée
Versements libres programmés minimaux : 100€/mois ou/trimestre en gestion libre
200€/mois ou /trimestre en gestion pilotée
Taux PER LINXEA 2020 : 1.10%
Performances sur 3 ans : 4.3%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 1000€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Pas de garantie décès, pas d'exonérations des cotisations et pas de garantie de bonne fin. Pas de gestion horizon ou de gestion par décret. PER assez incomplet malgré ses frais très intéressants
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ALTAPROFIT
PER ALTAPROFIT
Un PER avec des frais de versement gratuit
Une équipe d'experts en gestion de patrimoine
Des outils pour construire et gérer l'épargne qui vous ressemble
2 MODES DE GESTION :
Gestion libre : L'épargnant choisit ses fonds lui-même
Gestion "Pilotage Retraite" : L'épargnant choisit entre 3 profils : Prudent, Equilibré et Dynamique (ce dispositif est géré par l'assureur à partir d'une séléction de fonds Swiss Life Assets Managers
FRAIS DE GESTION :
0.65% pour le fonds euros
0.84% pour les UC
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3%
Versement complémentaire minimum 100€
Versement libre programmé 75€ par mois, 225€ par trimestre et 900€ par an (date de prélèvement : dans les 5 jours suivant la date d'échéance de versement)
Minimum par support 25€ (hors ETF et titres vifs), 500€ pour les ETF, 500 € et 2 parts pour les titres vifs.
1.05% en 2020
1.25% en 2019
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 100€
Versement déductible de l'assiette de l'IR
Dans la limite d’un plafond annuel égal au plus élevé entre :
10% des revenus professionnels nets dans la limite de 8 fois le PASS de l'année précédente.
10% du PASS de l’année précédente.
Versement non déductible
L’option est exercée au plus tard lors du versement auprès du gestionnaire du plan et appréciée à chaque versement. Elle est irrévocable.
Un des meilleurs contrat du marché notamment grâce aux frais de versements gratuits, accessible dès 100€ de versements. Large palette de supports (690) et frais de gestion corrects. Mais frais d'arrérages de rente largement au dessus de la moyenne.
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AFER
PER RETRAITE INDIVIDUELLE
Trois modes de gestion
Des frais limités
Une sortie en capital possible
3 MODES DE GESTION :
Gestion Evolutive : Niveau de risque faible
Gestion Sous Mandat : Niveau de risque modéré
Gestion Libre : Niveau de risque elevé
Avec 3 profils (Equilibré, Prudent et Dynamique)
FRAIS DE GESTION :
1% pour le fonds euros
1% pour les UC
FRAIS DE VERSEMENTS :
3% du montant du versement
FRAIS DE RANSFERTS :
1% pour les transferts sortants
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3%
Montant minimum mensuel pour les versements libres : 750€
Montant minimum mensuel pour les versements programmés : 150€
Rendements 2019 : 1.5%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 750€
• 10% des revenus d’activité professionnelle nets de frais et cotisations sociales, dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité sociale de l’année N-1 (ci-après « PASS ») ou, si elle est plus élevée, une somme égale à 10% du PASS,
• et le montant cumulé des primes ou cotisations versées par vos soins et, le cas échéant, par votre employeur en N-1 sur des contrats d’épargne retraite (ex. PERP, Madelin – pour les versements excédant la fraction de 15% entre 1 et 8 PASS -, Plan d’Epargne Individuel, Plan d’Epragne Retraite entreprise Obligatoire, PERE, …).
85 supports en unités de comptes ce qui n'est pas le choix le plus large sur le marché. Pas de garantie de table de mortalité à chaque versements mais possibilité de sortie en rente diverses (annuités garanties, majorée/minorée, rente réversible).
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AVIVA
PER EVOLUTION
Plus de 100 supports en unités de compte accessibles ainsi qu’un support en euros sécurisé et performant.
Assurance décès (en cas de décès avant le terme du contrat) qui comble la différence entre la valeur d’achat des unités de compte et la valeur constatée lors du décès s’il
est inférieure.
Souscription en ligne disponible et possibilité de gestion (versements et arbitrages) depuis votre espace client.
Aucun frais de versements et arbitrages gratuits et illimités avec votre conseiller financier.
Des frais de gestion de seulement 0,60% par an (pour les deux modes de gestion).
Une table de mortalité garantie.
Une solution pour les adeptes de contrats flexible avec 5 options de sortie en rente viagère.
2 MODES DE GESTION :
Gestion évolutive Horizon Retraite (gestion pilotée par votre conseiller financier)
Gestion libre.
Avec le PER Evolution, ces deux modes de gestions sont cumulables
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.60 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0.60% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
5%
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3%
Minimum des versements libres : 500€
Minimum des versements programmés : 50€/mois ou 150€/trimestre/semestre/an
Performance du fonds euros 2020 : 1.66%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 750€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Caractéristiques très convaincantes, très peu de frais sur le fonds euros pour de très bonnes performances. Offre en UC très pertinente et frais de gestion parmis els plus bas. Définitivement l'un des meilleurs PER sur le marché.
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AXA
PER AXA - MA RETRAITE
Un acteur de premier plan au niveau mondial
Un réseau d'agences et de conseillers à votre écoute
Une épargne accessible
Une gestion clé en main
Une épargne retraite réunie
2 MODES DE GESTION :
Mode de gestion à l’horizon : si vous n’êtes pas un épargnant averti, ce mode de gestion proposé est à choisir, avec le profil équilibré horizon retraite. Le mode de gestion à l’horizon est réglementaire, le choix par défaut. 3 profils sont proposés au choix : Equilibré Horizon Retraite (prévu par défaut), Prudent Horizon Retraite ou Dynamique Horizon Retraite.
Gestion Libre : 20 supports proposés, avec possibilité de gestion profilée
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.80 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0.96% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
4.85% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
5%
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1%
Non communiqué
Taux PER Axa 2020 : 1.45%
Performance sur 3 ans : 4%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 150€
Versements déductibles au titre de l’impôt sur le revenu des personnes physiques dans les limites et
conditions prévues à l’article 163 quatervicies du Code Général des Impôts.
Imposition des prestations en cas de vie au terme : régime des pensions et application des prélèvements
sociaux éventuels.
ISF : Seules les primes versées au-delà des 70 ans de l’assuré doivent être comprises dans le patrimoine
de l’adhérent ; Exonération de la valeur de capitalisation des rentes servies.
En cas de décès de l’assuré : exonération de tout droit de succession et de taxation lorsque le bénéficiaire
est le conjoint de l’assuré ou son partenaire lié par un PACS ou, sous certaines conditions, ses frères et sœurs ;
exonération des rentes de réversion entre parents en ligne directe ainsi que des rentes temporaires versées
entre parents en ligne directe.
Ces caractéristiques sont susceptibles d’évoluer avec la législation. Notre engagement décrit dans cette
Notice est exprimé avant la prise en compte des prélèvements fiscaux ou sociaux qui seront opérés conformément
au cadre législatif ou réglementaire.
Possibilité de sortie en rente viagère réversible ou en rente à annuités garanties selon vos besoins. Table de mortalité non garantie à la souscirption ou à la liquidation
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BNP PARIBAS
MULTIPLACEMENT PER
Un contrat accessible dès 30€ par mois
Un réseau d'agences et de conseillers dédiés
Un contrat aux frais corrects par rapport à ses concurrents bancaires
2 MODES DE GESTION :
- Gestion pilotée (par défaut) : la Gestion pilotée est un mode d’allocation de l’épargne-retraite permettant de réduire progressivement les risques financiers à l’approche de l’âge probable de départ à la retraite et correspond à un Profil de Risque Équilibré « Horizon Retraite » compatible avec la loi Pacte.
- Gestion libre : vous avez la possibilité de déroger au mode de Gestion pilotée et opter pour la Gestion libre. Vous bénéficiez alors d’une proposition d’investissement adaptée à votre projet et au profil de risque du contrat.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.70 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,70% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
2,50% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
Non communiqué
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1%
Versements libres : minimum de versement de 30€ par opération ;
Versements réguliers : minimum de 30€ par mois, 90€ par trimestre ou 180€ par semestre :
Possibilité d'augmenter, de diminuer ou d’interrompre les versements réguliers.
Pas de plafond de versement mais déduction fiscale plafonnée annuellement.
Rendement 2018 : 1,4%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 30€
Pour les cotisations versées en 2019, une déduction maximale de 3 377 €, et pour celles en 2020,
de 3 428 €. Cela correspond à 10% du montant du Pass (plafond annuel de la Sécurité Sociale)
de l’année précédente.
10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente (hors cotisation retraite, cotisations
sociales et de frais pro), dans la limite de 8 fois le montant du Pass de l’année précédente.
Dit plus simplement, pour les versements de 2019, le montant déductible maximale est de 32 419 €,
et pour ceux de 2020, de 41 136 €.
Le plafond de déduction des cotisations est commun à l’ensemble des contrats d’épargne
retraite facultatifs.
Dans le cas où vous n’auriez pas atteint votre plafond de versement, le montant de la réduction
fiscale non utilisé pourra l’être pendant les 3 années suivantes.
Ce contrat présentes de nombreux avantages, notamment le montant de son versement initial très faible qui rend le contrat très accessible. Avec 50 UC, il compte de bonnes opportunités pour votre épargne et ses frais sont en dessous de la moyenne.
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BNP PARIBAS
CARDIF ESSENTIEL RETRAITE
Une épargne disponible par anticipation dans certains cas :
- pour acquérir votre résidence principale.
- en cas d'accident de la vie : il s'agit de la cessation de votre activité non salariée à la suite
d'une liquidation judiciaire, de l'invalidité (la vôtre, celle de votre conjoint et/ou d'un enfant à charge),
du surendettement ou du décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS.
Les sommes perçues sont alors exonérées de toute fiscalité (hors prélèvements sociaux).
3 MODES DE GESTION :
- La Gestion Libre : qui donne accès à une très large gamme financière : Elle est composée du
Fonds en Euros et d'une sélection de plus de 800 supports en unités de compte.
- La Gestion Pilotée : comme mode de gestion par défaut : mode d'allocation permettant de
réduire progressivement les risques financiers à l'approche de l'âge probable de départ à la
retraite indiqué par le client ; elle s'appuie sur l'expertise de BNP Paribas Asset Management.
- La Gestion Horizon : avec l'accès aux offres de CAMGestion, Fidelity, et Natixis.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.8% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,85% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,75% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1%
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1,5%
Versements libres : minimum de versements de 1000€
Versements mensuels réguliers : minimum de versement de 100€
Non communiqué
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 1 500€
Pour les cotisations versées en 2019, une déduction maximale de 3 377 €, et pour celles
en 2020, de 3 428 €. Cela correspond à 10% du montant du Pass
(plafond annuel de la Sécurité Sociale) de l’année précédente.
10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente (hors cotisation retraite,
cotisations sociales et de frais pro), dans la limite de 8 fois le montant du Pass de l’année précédente.
Dit plus simplement, pour les versements de 2019, le montant déductible maximale est de
32 419 €, et pour ceux de 2020, de 41 136 €.
Le plafond de déduction des cotisations est commun à l’ensemble des contrats d’épargne
retraite facultatifs.
Dans le cas où vous n’auriez pas atteint votre plafond de versement, le montant de la réduction
fiscale non utilisé pourra l’être pendant les 3 années suivantes.
Plus de 900 supports d'investissement et 2 fonds euros, permet plusieurs modes de gestion ainsi que plusieurs types de sorties en rente. Mais l'impact des frais est trop élevé, aucune garantie de prévoyance et contart assez inaccessible sachant que le montant de versement initial minimum est de 1500€.
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CREDIT AGRICOLE
PER DU CREDIT AGRICOLE
Un contrat accessible dès 30€ par mois
Un réseau d'agences et de conseillers dédiés
Un contrat aux frais corrects par rapport à ses concurrents bancaires
2 MODES DE GESTION :
- Une gestion pilotée à horizon. Celle-ci propose 3 profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique).
La gestion étant déléguée au professionnel, le choix des actifs est réalisé en fonction du couple
rendement / risque choisi. Le capital acquis est progressivement sécurisé, en fonction du nombre
d'années qui vous sépare de la retraite. Par défaut, c'est la gestion pilotée par horizon en formule
équilibrée qui s'applique lors de la souscription.
- La formule de gestion libre vous permet de sélectionner vous-même les unités de compte dans
lesquelles vous souhaitez investir, parmi 91 supports proposés.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0.80% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,95% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
2,50% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% pendant 5 ans puis 0 au delà
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1%
Taux PER Crédit Agricole 2020 : 1,7%
Performance sur 3 ans: 6,22%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM : 500€
Pour les cotisations versées en 2019, une déduction maximale de 3 377 €, et pour celles
en 2020, de 3 428 €. Cela correspond à 10% du montant du Pass
(plafond annuel de la Sécurité Sociale) de l’année précédente.
10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente (hors cotisation retraite,
cotisations sociales et de frais pro), dans la limite de 8 fois le montant du Pass de l’année précédente.
Dit plus simplement, pour les versements de 2019, le montant déductible maximale est de
32 419 €, et pour ceux de 2020, de 41 136 €.
Le plafond de déduction des cotisations est commun à l’ensemble des contrats d’épargne
retraite facultatifs.
Dans le cas où vous n’auriez pas atteint votre plafond de versement, le montant de la réduction
fiscale non utilisé pourra l’être pendant les 3 années suivantes.
Montant de versement minimal attrayant (30€), mais seulement 26 supports en Ucet le fonds euros ne semble pas très performant. Impact des frais peu élevé mais pas de volet de prévoyance. Contrat plutôt neutre.
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GAN / GROUPAMA
PER GAN "NOUVELLE VIE"
Un assureur solide
Des experts de proximité pour vous accompagner dans votre projet d'épargne retraite
Une possibilité défiscaliser de votre impôt sur le revenu, une partie de vos versements
2 MODES DE GESTION :
Gestion libre
Gestion à horizon avec 3 grilles différentes (« Sérénité », « Harmonie » et « Vitalité ») ainsi qu’une sécurisation progressive de l’épargne
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0,70% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,96% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,50% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de la valeur pour les transferts entrants
5% de la valeur pour les transferts sortants
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3%
En gestion libre : Baisse de 95 centimes du taux de base servi à 0,90 % en 2020 versus 1,85 % en 2019.
En gestion par horizon : Baisse de 45 centimes du taux de base servi à 1,40 % en 2020 versus 1,85 % en 2019.
Taux PER Gan 2021 : 1,55 %
Performance sur 3 ans : 5,5 %
MONTANT MINIMUM INITIAL :
300€
Suivant votre statut professionnel (salarié ou TNS), vous pouvez choisir de déduire vos versements
volontaires de votre revenu imposable. Cette déductibilité du revenu se fera dans les mêmes conditions
que celles qui s’appliquent aux contrats retraite Madelin pour les Travailleurs Non Salariés et celles
des contrats PERP pour les salariés. Vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements.
Votre choix peut varier en fonction de l’évolution de votre situation professionnelle. Il impactera la
fiscalité de votre épargne lors de votre passage en retraite.
Assez inétressant mais couteux. 35 supports en unités de comptes donc pas un des contarts les plus intéressants du marché. Bonnes options de sorties et 2 garantie prévoyance.
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GARANCE
GARANCE SERENITE
Un contrat par point, qui permet de se soustraire de toute fluctuation des marchés financiers
Une mutuelle solide, dont les contrats sont régulièrement distingués par la presse
Des frais d'arrérage et de sortie gratuit pour le versement de la rente ou la sortie en capital
NC
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0,90% des intérêts perçus
Frais de gestion UC : NC
FRAIS DE VERSEMENTS :
3% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de la valeur
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0%
Pour le versement de cotisations « programmées », mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles, par prélèvement automatique d’un montant minimum de 50 euros mensuel, de 150 euros trimestriel et de 300 euros semestriel.
NC
MONTANT MINIMUM INITIAL :
300€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Bien pour les personnes qui ne souhaitent prendre aucun risque, si c'est votre cas il est compté parmis un des meilleurs contrats du marché.
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GENERALI
LA RETRAITE
Aucun frais d’arrérages de la rente.
Mise à disposition d’une table de mortalité mixte, alors que la plupart des assureurs sur le marché vous proposerons une table de mortalité féminine avec une espérance de vie plus haute et donc tronquée.
L’assureur assume le risque jusqu’au bout, même en cas de décès, arrêt maladie, arrêt de travail de plus de 3 mois (la cotisation est prise en charge par l’assureur pour être ensuite être reversée à l’époux/se et aux enfants à l’échéance du contrat).
Nombre de fonds de qualité et spécialisés (par exemple le fond Pictet-water).
Un des principaux assureurs mondiaux et un groupe extrêmement solide avec un réseau d’agences partout en France.
3 MODES DE GESTION :
Gestion libre : Gérez, comme vous l’entendez, la répartition
de votre capital entre le fonds en euros(4) et les supports
en unités de compte.
Diversifiez vos investissements sur les supports en unités
de compte de votre choix en mixant catégories
géographiques, sectorielles...
En cours de vie du contrat, passez d’un support
à l’autre en effectuant des arbitrages.
Gestion pilotée :
Dans le cadre de la gestion pilotée, vous confiez la gestion
de votre épargne à Generali Vie qui prend conseil auprès
de sociétés de gestion, agréées par l’Autorité des marchés
financiers. Vous profitez ainsi d’un univers d’investissement riche, diversifié et pouvant s’adapter au mieux à votre profil d’investisseur.
La gestion à horizon retraite :
Vous choisissez le profil qui correspond à votre sensibilité d’investisseur et vous ne vous occupez plus de rien. Différents types de profils :
- Profil Purdent Horizon retraite
- Profil Equilibrée Horizon Retraite
- Profil Dynamique Horizon Retraite
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0,70% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,96% des fonds perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
3% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de la valeur
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0%
Gestion libre :
Versements libres minimum : 300€
Versements programmés minimum : 75€ avec minimum de 10€ par support
Gestion pilotée :
Versements libres minimum : 1 000€
Versements programmés minimum : 75€ avec minimum 10€ par supports
Taux PER Generali 2020 : 2,3 %
Performance sur 3 ans : 8,42 %
Performances du contrat : 2,30% en 2019
MONTANT MINIMUM INITIAL :
150€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Un des meilleurs PER du amrché. Accessible dès 150€ avec 122 supports en UC disponibles, mais des frais assez élevé. L'avantage d'être avec un grand assureur reconnu et des fonds performants.
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GRASHEM
CONCORDANCE
Des frais de versement gratuit
Un réseau d'agence accessible dans les principales villes françaises
Des experts d'une banque privée reconnue pour préparer votre projet d'épargne retraite
2 MODES DE GESTION :
Gestion libre
Gestion à horizon
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 1% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 1% des fonds perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de la valeur
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
2%
Versements libres : 1000 € minimum
Versements programmés : minimum 400 € par mois / 1200 € par trimestre
NC
MONTANT MINIMUM INITIAL :
5 000€
Un cadre fiscal très attractif : avec la déductibilité totale des versements réalisés en 2020 de vos
revenus imposables (dans la limite de la déductibilité habituelle)
Plafond de déductions des sommes versées sur le PERin (10% des revenus nets professionnels
dans la limite de 8 PASS** ou 10% du PASS)
Contrat haut de gamme très compétitif. Frais très bas amis contrat très peu accessible avce un minimum de 5 000€ de versemnt initial
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LCL
PER
Un réseau solide
Des conseillers dédiés pour vous accompagner
Un contrat qui propose de nombreux supports d'investissements et des frais d'arrerage gratuits
Formule Gestion pilotée à horizon : Une formule pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne-retraite.
3 profils sont proposés : prudent, équilibré, dynamique pour une allocation progressivement sécurisée en
fonction de l’horizon de retraite et du profil de risque de l’investisseur. Le profil équilibré est proposé par défaut.
Formule Libre : Une formule pour ceux qui dérogent à la gestion Pilotée à horizon et souhaitent
gérer eux-mêmes leur épargne retraite avec le choix d’une libre répartition de leurs supports d’investissement.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0,80% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,95% des fonds perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
2,50% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
4 % de la valeur pour les transferts entrants
1 % de la valeur du transfert sur les sortants
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0%
Versements programmés : à partir
de 30 € par mois
Versements libres : à partir de 300 €
minimum.
Taux PER LCL 2020 : 1,7 %
Performance sur 3 ans : 6,22 %
MONTANT MINIMUM INITIAL :
500€
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond annuel
de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale de
l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous cumulez
des déductions d’impôts.
Contrat dans la moyenne, frais intéressants et plusieurs options de sortie même si elles restent classiques. Mais certains inconvénients comme un fonds euros peu performant et des arbitrages assez couteux
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MMA
MMA PER AVENIR
Peu de frais
Plusieurs sorties possibles (sortie en capital, annuités garanties/réversibles, rente viagère garantie/réversible)
Gamme de supports assez large pour un contart accessible
3 MODES DE GESTION :
Les 2 gestions à horizon : Votre investissement s’inscrit clairement dans la durée : vous recherchez le potentiel de performance des supports en unités de compte, en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital, tant que votre horizon retraite est lointain.
Deux supports en unités de compte vous sont proposés selon la gestion à horizon choisie :
Covéa Profil Offensif,
Covéa Profil Équilibre.
La gestion libre :
Vous investissez librement sur le support en euros et un ou des supports en unités de compte(4), quelle que soit la classe d’actifs et la catégorie géographique ou sectorielle.
Vous répartissez votre épargne selon la stratégie d’investissement définie avec votre conseiller MMA. C’est à vous de décider quand et comment modifier la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement, notamment pour sécuriser votre capital à mesure que vous approchez de votre départ à la retraite.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0,80% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,95% des fonds perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
4% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
0%
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0%
NC
Taux PER MMA 2020 : 1,7 %
Performance sur 3 ans : 6 %
MONTANT MINIMUM INITIAL :
100€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
L'un des fonds euros les plus performant du marché, plusieurs sorties en rente disponibles et frais quasiment tous nuls. Cependant, absence de grantie de prévoyance.
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PRIMONIAL
PrimoPER
Une offre financière diversifiée et innovante
La gestion CAP Retraite
Epargne responsable
120 000 investisseurs particuliers, professionnels ou institutionnels
Oscar de l'Assurance-vie de Gestion de Fortune 2021
Label d'Excellence 2020
2 MODES DE GESTION :
LA GESTION À HORIZON – CAP RETRAITE
Vous optez pour une gestion clé en main, conçue par les professionnels de la gestion.
3 profils type sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. Votre conseiller choisira avec
vous celui qui correspond le mieux à votre profil de risque et vos objectifs. Ces allocations,
construites autour des fonds Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique, ont été optimisées
par La Financière de l'Echiquier. Leur répartition évoluera au fil des ans et sécurisera progressivement
votre capital, via le fonds Euro Classique, en vue de votre départ à la retraite.
LA GESTION LIBRE
Vous créez votre allocation en choisissant les supports d’investissement parmi plusieurs classes
d'actifs disponibles et leur répartition au sein de votre contrat. Votre conseiller vous accompagne
dans cette sélection et s’assure que vos choix correspondent bien à votre objectif et à votre appétence au risque.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion annuels :
Supports Sécurité Retraite Euro et Euro Classique : 0,80 % / an maximum
Supports en unités de compte dont SCPI : 0,98 % / an maximum
Gestion cap retraite : 0,98 % / an maximum
FRAIS DE VERSEMENTS :
4% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
En entrée : 4% maximum de l'épargne transférée
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : NC
Versement libre : 150 € minimum.
Versements programmés : 600 € / an, 300 € / semestre, 150 € / trimestre, 50 € / mois (montants minimums selon la périodicité).
Rendements sur 5 ans :
Prudent 75/25 2,9%/an
Equilibré 50/50 5.05%/an
Dynamique 35/65 8,10%/an
MONTANT MINIMUM INITIAL :
1 000€
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond
annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale
de l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous
cumulez des déductions d’impôts.
Un excellent PER avec des fonsd très performants (plus de 150 fonds en UC disponibles), des frais très attrayants bien en dessous de la moyenne.
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Souscrire pour savoir
AG2R LA MONDIALE
PER
Accompagnement sur le long terme
1er acteur en retraite supplémentaire des indépendants et entreprises
Contrats pour des mineurs dès 16 ans jusqu'à 70 ans
2 MODES DE GESTION :
la Gestion par horizon : 4 grilles sont disponibles selon votre profil d’investisseur et votre sensibilité au risque. Ce mode de gestion permet de bénéficier d’un couple performance / risque adapté à chaque étape de la constitution de votre retraite.
la Gestion libre : ce mode de gestion permet d’élaborer vous-même votre portefeuille diversifié, du plus sûr au plus dynamique, grâce à un large choix de supports, avec notamment des supports financiers thématiques de type investissement socialement responsable, protection de l’environnement, bien-être au travail… sélectionnés par AG2R LA MONDIALE.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 0,80% des intérêts perçus
Frais de gestion UC 0,80% des fonds perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% maximum de l'épargne transférée pour les transferts entrants
5% maximum de l'épargne transférée pour les transferts sortants
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : NC
NC
Taux PER AG2R 2020 : 1,50 %
Performance sur 3 ans : 5 %
MONTANT MINIMUM INITIAL :
1 000€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Contrat peu intéressant, pas de garantie décès, pas d'exonérations des cotisations et pas de garantie de bonne fin. Pas de gestion horizon ou de gestion par décret. Seulement 17 fonds en UC disponibles
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GAIPARE
PER ZEN
500 supports en unités de compte (des supports immobiliers (5 SCI, 12 SCPI et 7 OPCI), 130 titres vifs (actions) et une quarantaine d’ETF)
Un bon taux de rendement
Plusieurs options de sorties en rente
3 MODES DE GESTION :
La gestion pilotée : La gestion pilotée respecte la règle de sécurisation progressive de l’épargne-retraite définie par la
réglementation. Conformément à la règlementation, l’adhérent a le
choix entre trois profils :
- profil prudent horizon retraite,
- profil équilibré horizon retraite,
- profil dynamique horizon retraite.
L’adhérent se voit appliquer le profil équilibré horizon
retraite s’il n’a pas expressément manifesté de volonté
contraire.
La gestion libre : Pour bénéficier de la gestion libre, l’adhérent doit en faire la demande expresse lors de son adhésion
La gestion déléguée : Si l’adhérent a opté pour la gestion déléguée dans la proposition d’adhésion, un mandat d’arbitrage est signé par l’adhérent et le mandataire et joint au bulletin d’adhésion.
Dans le cadre de la gestion déléguée, l’adhérent
mandate le courtier/CGP pour :
- exercer en son nom et pour son compte la faculté
d’arbitrage individuel sur le fonds en euros et/ou les
unités de compte éligibles au mandat,
- mettre en place, modifier ou supprimer les options
d’arbitrages automatiques proposées au contrat.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion des fonds euros 1% de l’épargne-retraite constituée en
unités de compte :
- sans majoration en gestion libre,
- sans majoration en gestion pilotée,
- avec majoration de 0,50% en gestion déléguée
Frais de gestion UC ; NC
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% maximum de l'épargne transférée
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : 1%
Minimum de versement libre / transfert quel que soit le mode de gestion choisi : 1 500€
Minimum de versements programmés :
• mensuel : 100€
• trimestriel : 300€
• semestriel : 500€
• annuel : 1 000€
Dernières performances nettes de frais de gestion :
2020 : 1,20%
2019 : 1,40%
2018 : 1,80%
MONTANT MINIMUM INITIAL :
1 500€
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond
annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale
de l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous
cumulez des déductions d’impôts.
Ce produit peut couter cher au souscripteur, avec des frais de gestion et de versements assez élevés. Mais ils se justifient par les performances du PER et par ses plus de 500 unités de comptes classiques disponibles.
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SURAVENIR
PER
0€ de frais d'entrée
Un fonds euros performant
Accessible dès 1 000€
5 profils en gestion pilotée
3 récompense Gestion Fortune (Société de l'année 2020, Epargne Individuelle 2020 et Assurance-vie 2020)
3 MODES DE GESTION :
La gestion à horizon par défaut : elle correspond à une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement de votre contrat, et notamment des arbitrages qui en résultent, dépendant de la durée qui vous sépare de la date à laquelle vous envisagez de
liquider vos droits (cette date peut être modifiée à tout moment). Les versements sont automatiquement répartis selon l’orientation choisie.
Vous avez le choix entre trois profils d’investissement adaptés à un horizon de long terme : Prudent Horizon
Retraite, Equilibré Horizon Retraite et Dynamique Horizon Retraite.
La gestion libre : votre épargne est investie selon votre choix entre le fonds en euros et des supports en unités de compte.
Le mandat d’arbitrage: vous donnez ainsi mandat à Suravenir d'effectuer en votre nom et pour votre compte, sans avoir à vous
consulter au préalable et conformément au profil de gestion que vous aurez choisi parmi les profils de gestion proposés:
- la sélection des supports d'investissements référencés dans le contrat sur lesquels chaque versement, libre ou programmés, effectué sur votre contrat sera investi;
- la modification de la répartition entre les différents supports d'investissement, dénommé "arbitrage".
FRAIS DE GESTION :
frais annuels de gestion en cas de gestion libre :
§ 0,80 % sur la part des droits exprimés en euros
§ 0,60 % sur la part des droits exprimés en unités de compte
frais annuels de gestion en cas de gestion à horizon :
§ 0,80 % sur la part des droits exprimés en euros
§ 0,60 % sur la part des droits exprimés en unités de compte
frais annuels de gestion en cas de mandat d'arbitrage:
§ 0,80 % sur la part des droits exprimés en euros
§ 0,90 % sur la part des droits exprimés en unités de compte
Frais de gestion UC ; NC
FRAIS DE VERSEMENTS :
0% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% maximum de l'épargne transférée
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : 0%
Versements libres complémentaires :
1000€ (avec un minimum de 25€/support)
Pour les transferts : 50€ en gestion libre et 1 000€ en gestion pilotée/gestion à horizon retraite
Versements programmés :
100 €/mois
500 €/trimestre
600 €/semestre
1 000 €/an
(avec un minimum de 25€/support)
Performances 2020 : Fonds euros +1,70%
MONTANT MINIMUM INITIAL :
1 000€
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond
annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale
de l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous
cumulez des déductions d’impôts.
Contrat avec des frais parmis les moins élevés du marché. Ce PER propose un alrge choix d'investissement avec 280 supports en UC disponibles dont 20 supports immobiliers, 50 trackers et 70 supoprts ISR. Pas de minimum en UC donc accès au support en fonds euros totalement libre. De bonnes possibilités de sorties en rente mais un contart pas très accessibles (minimum de montant initial de 1 000€). Il reste l'un des meilleurs contart PER sur le marché
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SOCIETE GENERALE
PER ACACIA
Label d'Excellence décerné par les Dossiers de l'Epargne pour la période du 10 juin 2020 au 10 juin 2021
Des frais avantageux
Des garanties prévoyance disponibles
2 MODES DE GESTION :
Gestion Horizon Retraite
Vous ne vous occupez de rien : votre épargne est répartie entre le support Sécurité en euros et Sogéretraite Actions – support en unités de compte en fonction de la durée restant à courir avant la date de votre départ en retraite.
Votre capital est orienté progressivement vers le support Sécurité en euros (sécurisation progressive du capital) à l’approche de la retraite, selon une grille prédéfinie.
Vous avez le choix entre trois profils de gestion à horizon selon votre profil d’investisseur et votre appétence au risque : Equilibré, Prudent, et Dynamique. Ces profils ont des rythmes différents de sécurisation progressive de l’épargne.
Par défaut, votre épargne sera affectée selon le profil « Equilibré » de la Gestion horizon retraite.
Gestion Individuelle
C’est vous qui choisissez parmi une large gamme de supports en unités de compte (actions, obligations, immobilier… tous secteurs économiques et géographiques confondus) comment affecter vos versements.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion maximum : 0,70% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
2,5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
Transfert en entrée en provenance d'un contrat de même nature : frais identiques aux frais sur versements.
Transfert en sortie : avant le 5e anniversaire de votre adhésion et avant vos 62 ans : 1% maximum de l’épargne constituée transférée.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : NC
Versements libres : à partir de 150 €
Versements programmés : à partir de 50 €/ mois
Taux du fonds euros en 2020 : 1,10%
MONTANT MINIMUM INITIAL :
150€
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond
annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale
de l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous
cumulez des déductions d’impôts.
Très bon contrat, un fond performant et des garanties prévoyances disponibles. Les frais sont parmis les plus bas du marché et les conseillers Société Générale vous font beneficier de leur expertise en physique ou en distanciel.
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BANQUE POPULAIRE
PER
Un épargne résponsable (pour un impact social et environnemental)
Une souplesse d'investissement avec plusieurs sources de versements et de sorties
Une fiscalité incitative spécifique à l'épargne retraite
3 MODES DE GESTION :
Gestion sécuritaire pour effectuer des investissements sans aucun risque sur le Fonds
Euros Sécurité.
Gestion progressive pour transférer progressivement les investissements réalisés sur un
FCP actions dédié au PER-BP vers le Fonds Euros Sécurité au fur et à mesure que vous
approchez de la retraite.
Gestion libre pour sélectionner vous-même vos supports financiers parmi le Fonds Euros
Sécurité et les supports financiers en unités de compte disponibles et effectuer des
arbitrages librement.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion maximum : 0,70% des intérêts perçus
FRAIS DE VERSEMENTS :
2,5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
Transfert en entrée en provenance d'un contrat de même nature : frais identiques aux frais sur versements.
Transfert en sortie : avant le 5e anniversaire de votre adhésion et avant vos 62 ans : 1% maximum de l’épargne constituée transférée.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : NC
Taux PER Banque Populaire 2020 : 1,32 %
Performance sur 3 ans : 5,52 %
MONTANT MINIMUM INITIAL :
100€ avec versements programmés,
500€ sans versements programmés.
- 10 % des revenus d'activité professionnelle* de l'année précédente retenus dans la
limite de 8 fois le PASS, ou
- si elle est supérieure, une somme égale à 10 % du PASS de l'année précédente.
Absence de frais d'arrérages qui rendent le contrat très attrayant, un fonds euros assez performant et 110 supports en UC rendent ce contrat très correct.
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ERES
PER INDIVIDUEL ERES
Lancé en octobre 2019, le PER Eres a été élu meilleur Plan d’épargne retraite et a déjà reçu plusieurs récompenses : Oscar du meilleur PER individuel (Les Oscars de l’Assurance Vie), 2e prix du meilleur PER individuel élu par les CGP (Gestion de Fortune), TOP d’OR pour le PER Eres dans la catégorie « Meilleure innovation » (ToutSurMesFinances.com), 1er prix du meilleur PER individuel élu par les CGP (Pyramides de la Gestion de Patrimoine).
Une orientation socialement responsable
Un richesse au niveau de la gestion fianncière (gamme de fonds Eres en multigestion, 12 grilles de gestion pilotée, 9 grilles de gestion pilotée orientée immobilier)
2 MODES DE GESTION :
Gestion libre : destiné aux personnes souhaitant choisir elles-mêmes la répartition de leur épargne.
Gestion Pilotée : ce système vise à réduire progressivement le risque et à arbitrer l'épargne de chaque titulaire entre le moment où il investit et le moment où il récupère son argent.
Chaque titulaire fixe lui-même son profil et son horizon et bénéficie ensuite d'un pilotage automatique et individualisé. L'épargne est investie entre les différents supports qui sont réaffectés régulièrement au cours du temps selon la grille définie : 3 grilles de gestion pilotée proposées dans le PER d'entreprise et 12 grilles dans le PER individuel.
FRAIS DE GESTION :
Pour les UC :
Si UC gestion pilotée : 0,90 %
Si UC gestion libre : 1,00 %
Pour le fonds euros :
1%
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,8% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
Frais de transfert en sortie : 1% pendant 5 ans puis 0,00 %
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : 0%
Rendement 2020 sur le PER Eres (PER assurance qui se présente sous forme d’assurance vie) : 0,50% net sans condition d’UC et 2,50% net dès lors que le contrat est investi à plus de 80% en UC.
MONTANT MINIMUM INITIAL : 500€
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Le PER Eres fait parti des meilleurs contrat de retraite que nous avons sélectionné.
Le contrat de retraite PER Eres peut recevoir les transferts des contrats Madelin, notamment le contrat Swiss Life Retraite Madelin.
145 supports en UC, des options de sorties en rente assez large, des garanties prévoyance et des frais plutôt bas.
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AGEAS
PER ZEN
La liberté d'alimenter l'adhésion
Un accès facilité à partir de 1 500 € (effectué sous forme de transfert ou de versement libre)
Une offre financière large et variée
Une garantie plancher
Une garantie de table
La possibilité de déléguer la
gestion de l'adhésion
7 options de rente
Des options d'arbitrages automatiques
Gestion libre : Investissement libre dans le fonds en euros du contrat et accès à la gamme de 500 UC proposées en gestion libre.
Possible activation des options de gestion financière suivantes :
Investissement progressif
Rééquilibrage de l'épargne
Dynamisation des interets
Sécurisation des performances
Stop loss absolu
Stop loss relatif
Gestion pilotée :
Choix d’un profil parmi les 3 proposés
Profil Prudent Horizon Retraite (60 % de fonds euros à 10 ans de la retraite)
Profil Equilibré Horizon Retraite (50 % de fonds euros à 5 ans de la retraite)
Profil Dynamique Horizon Retraite (50 % de fonds euros à 2 ans de la retraite)
Dynamisation exclusive de l’épargne investie sur le support Target Risk Balanced (code ISIN : LU0089291651)
Gestion déléguée : Madat donné à con courtier
FRAIS DE GESTION :
Pour les UC : 1%
Pour le fonds euros :
0,8%
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
Frais de transfert en sortie : 1% pendant 5 ans
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : NC
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Une liberté d'alimenter l'adhésion au contrat PER Zen avec des versements volontaires ou par transferts entrants des contrats issus de dispositif PERP, de dispositif Madelin, de l'épargne salariale (PERCO) ou des contrats collectifs d'entreprise (article 83, PERE), mais un accès à partir de 1 500 € qui rend le contrat moins accessible. Une offre financière large et variée avec près de 500 supports (OPC, OPCI, SCI, SCPI, Private Equity, ETF, Titres Vifs)
ainsi que des garantie prévoyance. Tout cela rend ce contrat très attractif pour des frais assez bas (sauf frais sur versements).
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GENERALI
PER GENERALI PATRIMOINE
Une offre riche et diversifiées
Possibilité d'investir uniquement en immobilier
Plusieurs possibilité de sorties disponibles
Sociétés de gestionr enommée telles que Lazard, Sycomore ou encore Tocqueville Finance
3 MODES DE GESTION :
Gestion libre
Gestion pilotée (7 mandats proposés – compatibles avec les supports à avenant et le fonds en euros)
Gestion à horizon retraite (3 profils : prudent horizon retraite, équilibre horizon retraite et dynamique horizon retraite)
FRAIS DE GESTION :
Pour les UC : 0,9%
Pour le fonds euros :
1%
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,5% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 5 premières années de l’adhésion, néant au delà de 5 ans d’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : 0%
Montant minimum des versements libres programmés : 75€ par mois, 200€ par trimestre, 400€ par Semestre, 800€ par an (10€ minimum par support)
Montant minimum des versements libres :
Gestion libre : 300€
Gestion pilotée : 1 000€
Montant minimum affecté par support : 100€ par support hors Action, 10 000€ par Action
Taux PER Generali Patrimoine 2020 : 2 %
Performance sur 3 ans : 6,22 %
MONTANT MINIMUM INITIAL :
Gestion libre : 1 000€ minimum réduit à 300€ si mise en place de versements programmés
Gestion pilotée : 2000€ minimum réduit à 1000€ si mise en place de versements programmés
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
PER plutôt intéressant, supports riches et avriés pour votre épargne, trois options de rentes viagères (rente viagère, rente par palliers, annuités garanties, sortie en acpital à hauteur de 20%). Aucun frais sur les rentes et plusieurs gestions autorisés. Certaines garanties prévoyance comme une garantie décès plancher.
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ORADEA
PER INDIVIDUAL LIGNAGE
Label Excellence 2017
Une large de support dont un en fond euros
Une gamme étendue de garanties
4 MODES DE GESTION :
Gestion Libre : Le client affecte librement son épargne-retraite entre le support Sécurité en euros et 280 supports en unités de compte sélectionnés chez des gestionnaires de renom sont disponibles.
Gestion Retraite : l’épargne-retraite est répartie automatiquement entre le support Sécurité en euros et 5 supports en unités de compte en fonction de l’âge de départ à la retraite du client.
Gestion Sécurité : les versements sont investis en totalité sur le support Sécurité en euros.
Gestion Mandat Trackers : les versements sont investis sur une allocation 100% ETF (trackers) définie et mise en œuvre par une société spécialisée en gestion d’actifs.
FRAIS DE GESTION :
tous supports hors SCPI : 0,96%
supports SCPI : 1,193%
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,50% du montant du versement
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % pendant 5 ans puis gratuit au-delà
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE : 0%
MONTANT MINIMUM INITIAL :
1000€ (5000€ en Gestion Mandat Trackers)
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Le but de ce PER n'est pas tant la performance mais plutôt la defiscalisation, pour les personnes tarvaillent en cumul emploi-retraite avec des bonnes garanties prévoyance et des frais attrayants.
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CNP ASSURANCE
PER PREFON
Un contrat par point, qui permet de se soustraire de toute fluctuation des marchés financiers.
Chaque versement est comptabilisé en "points" qui ne peuvent pas baisser.
Un contrat dédié aux agents de la fonction publique avec une possibilité de déblocage
du contrat dès la liquidation de la retraite (dès 52 ans pour certains fonctionnaires, voir moins pour les militaires)
Des frais d'arrérage gratuit pour le versement de la rente ou la sortie en capital
Un versement minimum dès 19 € ce qui le rend très accessible
PAS DE MODES DE GESTION :
Gestion par points
FRAIS DE GESTION :
• Frais de gestion administrative sur cotisations et
transferts entrants
3,90% des cotisations encaissées dans l’exercice considéré
et des transferts entrants, survenus dans le même exercice.
La valeur d’acquisition des points tient compte de ces frais.
• Frais de gestion fnancière en cours de vie de l’adhésion
0,49% de l’encours des provisions techniques net de
provision de gestion de fn d’exercice et 2% des produits
fnanciers des actifs, nets de charges fnancières, détenus
en représentation de la Provision Technique Spéciale (PTS).
• Frais de sortie - Indemnité de transfert
Il n’y a pas de frais prélevés sur les rentes servies. Dans
le seul cas d’exercice de la faculté de transfert, il existe
une indemnité de transfert qui est de 5% maximum de la
valeur de transfert. Cette indemnité est nulle à l’issue d’une
période de 10 ans à compter de la date d’affliation.
NC
NC
NC
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
PER pour les fonctionnaires mais très mal adapté, pas de capitalisation possible. On est totalement dépendant de la valeur du point (même si celui-ci ne peut pas baisser).
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MACSF
PER RES RETRAITE
30 € par mois suffisent pour débuter la constitution de votre épargne retraite
Des frais parmi les plus bas du marché
Une protection de vos proches en cas de décès
3 MODES DE GESTION :
Les profils à horizon :
L'Adhérent/Assuré a le choix entre différents profils
à horizon.
3 profils de gestion disponibles :
Le profil Détente (Prudent) : C'est le profil le plus sécurisé. La part du fonds en euros est d'au moins 70% tout au long de la phase d'épargne. Elle atteint 90% deux ans avant l'âge prévisible de départ à la retraite.
Le profil Harmonie (Equilibré) : Ce profil propose une répartition équilibrée entre fonds en euros, actions et obligations. Combinant sécurité et dynamisme, il correspond à une prise de risque modérée. De 40% jusqu'à 12 années avant la retraite, la part du fonds en euros monte à 66% cinq ans avant la retraite et atteint 80% deux ans avant.
Le profil Tonus (Dynamique) : C'est un profil investi majoritairement en actions, avec une part du fonds en euros qui ne dépasse pas 10% plus de 15 ans avant la retraite pour atteindre 70% deux ans avant le départ à la retraite. Il s'adresse particulièrement aux épargnants recherchant la performance sur le long terme et/ou se situant en début d'activité libérale. Il implique une prise de risque plus importante associée à de meilleures perspectives de rendement.
Le profil Libre :
Dans le cadre du profil Libre, l’Adhérent/Assuré choisit
lui-même la répartition de ses cotisations sur les différents
supports financiers du contrat.
3 options disponibles :
Option gratuite de Dynamisation des intérêts annuels
du Fonds en euros RES Fonds de Pension
Option gratuite Sécurisation des gains sur les unités
de compte sélectionnées
Option gratuite Stop Loss (limitation des moins-values
latentes)
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion sur le Fonds en euros RES Fonds de Pension : 0,50% maximum
Frais de gestion sur les supports en unités de compte :
0,50% maximum
FRAIS DE VERSEMENTS :
Cotisations libres : 3% maximum,
Cotisations par prélèvement automatique dans le cadre
d’une convention d’abonnement : 0,6% maximum
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% maximum de la valeur de transfert avant le 5ème anniversaire de l'adhésion pour une sortie
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3% maximum de chaque
montant brut de rente versé
Versements programmés minimum : à partir de 30€/mois
Taux PER Macsf 2020 : 1,55 %
Performance sur 3 ans : 5,5 %
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
200€
- 10 % des revenus d'activité professionnelle* de l'année précédente retenus dans la
limite de 8 fois le PASS, ou
- si elle est supérieure, une somme égale à 10 % du PASS de l'année précédente.
Contrat assez avantageux, avec la simulationde rente la pluis performante du marché. Un versement initial à 30€ ce qui rend le contart accessible à tous et des frais assez raisonnables.
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PATRIMEA
P PER
Frais de versements gratuits
Frais de gestion des fonds en Uc et en euros parmis les plus abs du marché
Conseillers spécialisés
2 MODES DE GESTION :
Mode Gestion Horizon Retraite, le Titulaire confie au gestionnaire le soin de diminuer le risque financier de son épargne constituée au fur et à mesure qu’il s’approche de l’âge qu’il a choisi pour sa retraite.
Lorsque le Titulaire est en début de carrière, l’épargne est principalement investie sur des supports en unités de compte de type actions, puis au fur et à mesure qu’il approche de l’âge de la retraite, le risque financier est
diminué par l’arbitrage progressif et automatique de l’épargne constituée vers des supports présentant un faible risque.
Lorsque le Titulaire opte pour le mode de gestion Horizon Retraite, il doit choisir l’un des trois profils de gestion : Dynamique, Equilibre ou Prudent.
En l’absence de choix, le mode Gestion Horizon Retraite profil Equilibre est retenu par défaut.
Mode Gestion Déléguée
Dans le cadre du mode Gestion déléguée, le Titulaire délivre à son mandataire, dûment agréé par le Gestionnaire, un mandat d’arbitrage au terme duquel il
l’autorise à effectuer les opérations définies ci- après :
– sélection du support libellé en euros et des supports libellés en unités de compte sur lesquels seront investis les versements (annexes 7 et 8),
– modification de la répartition du capital par le biais d’arbitrages entre les différents supports éligibles au mode Gestion déléguée.
– mise en place d’options d’arbitrages programmés comme prévu à l’article 10 et à l’annexe 9.
Toutes ces opérations font l’objet d’une délégation. Tous les autres actes du contrat ne peuvent être effectués que par le Titulaire.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion sur le support libellé en euros 0,85 % par an de la provision mathématique
Frais de gestion sur les supports libellés en unités de compte 0,60 % par an de la provision mathématique en Gestion Libre ou Horizon Retraite et 0,95% en Gestion Déléguée
FRAIS DE VERSEMENTS :
0%
Cotisations par prélèvement automatique dans le cadre
d’une convention d’abonnement : 0,6% maximum
FRAIS DE TRANSFERTS :
1% maximum de la valeur de transfert avant le 5ème anniversaire de l'adhésion pour une sortie
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1,50% maximum de chaque
montant brut de rente versé
Minimum de versement libre : 150 €
Versements programmés
Mensuel 50 €
Trimestriel 100 €
Semestriel 200 €
Annuel 400 €
Minimum par support 50 €
Rendement 2020 : +1,60% net du fonds euros en 2020
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
1 000 € (500 € en cas de transfert ou de mise en place de versements programmés)
Gestion déléguée : 1 000 € (1000 € en cas de transfert)
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
Très bon contrat, Conseillers expérimentés qui vous suivent pour des frais plus que raisonnables, ainsi qu'un fonds euros très performant. Sortie possible à 100% en capital.
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APICIL
LIBERALYS RETRAITE
De nombreuses options pour la sortie en rente avec
INTENCIAL Liberalys Retraite
Avec les annuités garanties, la rente non linéaire ou la
rente viagère réversible à 60% ou 100%.
Les frais d’adhésion au GERP Victoria sont inclus dans
les frais de gestion du contrat.
Un parcours digitalisé à partir de fin octobre.
La possibilité de sortie à 100% en capital et le déblocage
en cas d’acquisition de sa résidence principale
La possibilité de transférer les PERP de vos clients sur ce
nouveau contrat INTENCIAL Liberalys Retraite.
3 MODES DE GESTION :
Gestion Horizon Retraite : Le titulaire choisit l'un des 3 profils de gestion proposés :
Grille Prudente, Grille Equilibré, Grille Dynamique
Gestion Déléguée et Gestion Déléguée SMART : Le titulaire délègue à son CGP les arbitrages entre les supports et la mise en place d'options d'arbitrages programmées.
Gestion Libre et Gestion Libre SMART : Le titulaire effectue lui-même sa séléction de supports et ses arbitrages.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion sur le support libellé en euros 1 % par an de la provision mathématique
Frais de gestion sur les supports libellés en unités de compte 2,70 % par an de la provision mathématique
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,50%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % de l’épargne-retraite constituée ayant servi de base pour déterminer la valeur de transfert. Ce taux est nul au-delà du cinquième anniversaire de l’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1,50% maximum de chaque
montant brut de rente versé
Minimum de versement :
Versement libre 150 €
Versements programmés
Mensuel 50€
Trimestriel 100€
Semestriel 200€
Annuel 400€
Minimum par support 50 €
Rendements : Apicil Euro Garanti qui a affiché une performance de 2,01% en 2018 et de 1,10% en 2019.
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
1 000 € min ou 500 € si mise en place de versements programmés ou en cas de transfert
Gestion Déléguée ou Déléguée smart : 10 000 € min ou 1 000 € en cas de transfert
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
PER assez complet, malgré des frais de versements assez élevés. Une large gamme de supports (plus de 300 fonds UC) mais un fonds euros qui n'est aussi performant que ce qui se fait sur le marché.
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APICIL
M PER BY APICIL
PER nouvelle génération : souple et digital
Tarification compétitive
Permet des investissements variés car un large choix de supoprts en UC
2 MODES DE GESTION :
Gestion Libre : Le titulaire choisit lui-même les supports sur lesquels il investit.
Gestion Horizon Retraite : permet de sécuriser progressivement son épargne à l’approche de la retraite, sans frais supplémentaires avec 3 profils différents :
Profil Prudent Horizon Retraite
Ce profil est adapté aux investisseurs ayant une appétence au risque faible. L'objectif de gestion est la préservation du capital, en vue de la retraite.
Profil Équilibre Horizon Retraite
Ce profil est adapté aux investisseurs ayant une appétence au risque modérée. L'objectif de gestion est de valoriser le capital avec un couple risque/rendement équilibré, en vue de la retraite.
Profil Dynamique Horizon Retraite
Ce profil est adapté aux investisseurs ayant une appétence au risque forte. L'objectif de gestion est de dynamiser le capital avec une prise de risque pouvant être importante, en vue de la retraite.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion sur le support libellé en euros 1 % par an de la provision mathématique
Frais de gestion sur les supports libellés en unités de compte 2,70 % par an de la provision mathématique
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,50%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % de l’épargne-retraite constituée ayant servi de base pour déterminer la valeur de transfert. Ce taux est nul au-delà du cinquième anniversaire de l’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1,50% maximum de chaque
montant brut de rente versé
Rendements :
Taux fonds en euros 2019 1,10% à 1,50%
Taux fonds en euros 2020 0,85% à 1,45%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
1000 € min ou 500 € si mise en place de versements programmés ou en cas de transfert
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous cumulez des déductions d’impôts.
Possibilité de gérer son PER uniquement en ligne, une excellente propositions de fonds UC (350 supports disponibles dont la possibilité d'investir sur el l'immobilier). Accessible dès 1 000€ sans frais d'entrée ou de versements.
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Vieplus
Pertinence Retraite
Possibilité de sortie à 100% en capital
Contrat accessible dès 1 000€ et sans frais
Plusieurs option de rente (reversion, annuités garanties, rente par palliers croissants)
3 MODES DE GESTION :
LA GESTION À HORIZON : Sauf demande contraire de votre part, ce mode de gestion vous sera affecté par défaut, avec le profil « Equilibré Horizon Retraite ». Votre capital est réparti de façon automatique, vous n’avez rien à faire !
LE MANDAT D'ARBITRAGE : la sélection des unités de compte (UC) de votre contrat, comme les arbitrages, sont réalisés par les experts de Suravenir, sur les conseils de plusieurs sociétés de gestion partenaires.
LA GESTION LIBRE : Si vous préférez déterminer librement les supports d’investissement de votre contrat, optez pour la
gestion libre.
FRAIS DE GESTION :
Frais de gestion sur le support libellé en euros 1 % par an
Frais de gestion sur les supports libellés en unités de compte (sauf ETF) 1% par an
FRAIS DE VERSEMENTS :
0%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % de l’épargne-retraite constituée ayant servi de base pour déterminer la valeur de transfert. Ce taux est nul au-delà du cinquième anniversaire de l’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
0% maximum de chaque
montant brut de rente versé
Montant minimum des versements libres : 150€
Montant minimum des Versement Libre Programmé : 100€ par mois, 300€ par trimestre, 600€ par semestre, 1 000€ par an.
Rendements : 1,70% en 2020 net de frais de gestion
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
1 000 €
10% de la fraction de votre bénéfice imposable
15% de la fraction du bénéfice comprise entre une fois et huit fois ce même plafond.
10% minimum de réduction du PASS.
On bénéficie du savoir-faire de Suravenir. Un versement de 1 000€ suffit pour adhérer au contrat. De nombreuses options de gestion automatique sont proposées : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values, arrêt des pertes relatives et dynamisation des gains. Possibilité de tout gérer en ligne donc PER intéressant.
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ALTAPROFIT
TITRE @ PER
2 MODES DE GESTION :
Gestion "Pilotage retraite" : Selon votre âge, vos versements sont ventilés entre les profils Prudent, Equilibré ou Dynamique (100 % jusqu’à 45 ans) et le fonds en euros SwissLife (100 % à 65 ans).
Gestion Libre : Gérez vous-même votre épargne. Vous sélectionnez et arbitrez vous-même les supports sur lesquels vous souhaitez investir.
Gestion libre :
Une liberté totale
Vous sélectionnez librement les supports sur lesquels vous désirez investir votre
épargne au sein du contrat.
Une grande souplesse
Vous pouvez à tout moment décider de modifier l’allocation de votre contrat
réalisant des arbitrages sans frais entre les différents supports
Une offre de supports diversifiés
Tous les épargnants, du profil plus sécuritaire au profil plus dynamique, peuvent
investir sur des supports adaptés à leur objectif de performance et leur horizon
de placement.
Gestion pilotée :
Service qui permet de confier la gestion de votre contrat à un assureur qui
lui-même bénéficie des conseils d’une société de gestion. Après avoir choisi
un profil qui vous convient, l’assureur procède aux investissements en unités
de compte, qui présente un risque de perte en capital.
La seule contrainte que les supports financiers ne sont pas choisis par vous
mais par le gestionnaire.
Des frais de gestion de 0.84 % à 1.18 % sur les supports en unités de compte présents
dans le profil de gestion pilotée.
FRAIS DE GESTION :
Sur le fonds en Euros : 0,65 % de l’épargne sur base annuelle ;
Sur les supports en Unités de Compte : 0,84 % de l’épargne sur base annuelle.
FRAIS DE VERSEMENTS :
0%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 5 premières années de l’adhésion, néant au-delà de 5 ans d’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3% maximum de chaque
montant brut de rente versé
Versement complémentaire minimum : 100€
Versement libre programmé : 75€ par mois, 225€ par trimestre et 900€ par an (date de prélèvement : dans les 5 jours suivant la date d'échéance de versement)
Minimum par support : 25€ (hors ETF et titres vifs), 500€ pour les ETF, 500 € et 2 parts pour les titres vifs.
Performances : 1,25% en 2019
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
100 €
Dans la limite d’un plafond annuel égal au plus élevé entre :
10% des revenus professionnels nets dans la limite de 8 fois le PASS de l'année précédente.
10% du PASS de l’année précédente.
Un des meilleurs contart du marché avec des frais de versements gratuits. Seuls les frais d'arrérages de la rente sont un peu élevés. Contart très accessible avec un montant minimal initial de seulement 100€ et une large palette de supports. Contrat également disponible en ligne
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GAN / PREDICTIS
GALYA RETRAITE
La garantie de recevoir à la retraite un supplément de revenus sous forme de capital (fractionné ou total) ou de rente.
La liberté de réaliser des versements volontaires défiscalisés pour améliorer votre retraite.
La possibilité de regrouper au sein de ce contrat toute l'épargne acquise d'un contrat de retraite Madelin, d'une assurance vie ou d'un autre PER.
Des retraits anticipés possibles : en cas d'accident de la vie ou pour l'achat de la résidence principale.
2 MODES DE GESTION :
La GESTION A HORIZON qui permet une répartition automatique de votre épargne, par l’assureur, entre les fonds proposés au titre de ce mode de gestion, en fonction du profil d’investissement que vous avez choisi. La répartition de votre épargne évolue au fil du temps afin de sécuriser progressivement vos in avertissements selon l’orientation de gestion choisie et la durée restant à courir jusqu’à l’âge prévisionnel de départ en retraite. La GESTION A HORIZON sécurise ainsi votre épargne à l’approche de la retraite. 3 orientations de gestion sont proposées : « Prudent Horizon Retraite », « Equilibre Horizon Retraite » (gestion par défaut) et « Dynamique Horizon Retraite ».
La GESTION LIBRE qui vous permet de répartir librement vos versements parmi tous les fonds disponibles au sein de Galya Retraite Individuelle. En GESTION LIBRE, une option gratuite de désensibilisation des droits inscrits sur des fonds en unités de compte vers le fonds en euros est incluse. Elle se déclenche à votre 62ème anniversaire, pendant 5 ans. Si vous optez pour la GESTION LIBRE vous pouvez bénéficier d’options de gestion financière automatique : « la sécurisation des plus-values », « la limitation des moins-values relatives », « le canal de performance » et « le lissage d’un versement ponctuel ». L’option lissage est également disponible en gestion horizon.
FRAIS DE GESTION :
Fonds en euros : 0,80% de l’épargne constituée, sur une base annuelle
Fonds en unités de compte : 1,20% de l’épargne constituée, sur une
base annuelle
FRAIS DE VERSEMENTS :
4,5%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 5 premières années de l’adhésion, néant au-delà de 5 ans d’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
NC
NC
Rendements 2020 : 1,70%
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
NC
10 % des revenus d’activité professionnels de l’année précédente, limités à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
10 % annuel de ce plafond si votre revenu est inférieur au plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente. Si plusieurs personnes de votre foyer fiscal souscrivent un PERP, vous cumulez des déductions d’impôts.
PER correct, des frais de versements trop élevés mais un fonds euros parmis les plus performants du marché.
49 fonds disponibles en UC ce qui reste raisonnable mais pas assez compététif.
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SMABTP
SMAVIE
Des frais de gestion attrayants
Un PEr créé spécifiquement pour répondre aux besoin des travailleurs du BTP
De bonnes possibilités de sorties en capital et en rente
2 MODES DE GESTIONS :
Gestion pilotée "Horizon Retraite" : lorsque votre départ à la retraite est lointain, votre épargne est fortement investie sur les marchés financiers puis elle est progressivement investie sur le fonds en euros.
Gestion libre : 1 support en euros à capital garanti (net de frais prélevés sur l’épargne gérée)
15 supports en unités de compte (tout support en unités de compte présente un risque de perte en capital), dont 2 supports "ISR"
FRAIS DE GESTION :
Fonds en euros : 0,84% de l’épargne constituée, sur une base annuelle
Fonds en unités de compte : 0,84% de l’épargne constituée, sur une
base annuelle
FRAIS DE VERSEMENTS :
2,5%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 5 premières années de l’adhésion, néant au-delà de 5 ans d’adhésion.
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
1%
Versements libres à partir de 500 €
Versements programmés à partir de 50 € par mois, 150 € par trimestre, 600 € par an.
Rendement 2020 : 1.100 %
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
150€
Soit à 10% des revenus nets d’activité professionnelle de l'année précédente, pris dans la
limite de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale,
Soit à 10% de ce plafond annuel de la Sécurité Sociale de l’année précédente si ce
montant est supérieur.
Ce plafond de déduction est commun à d’autres versements réalisés sur des produits d’épargne
retraite individuels ou collectifs (PERP, PER d’entreprise, PER Entreprises « article 83 », contrats
de retraite « loi Madelin », PREFON…).
Un PER intéressant avec des frais attrayants mais une gamme de fonds en UC un peu restreinte (seulement 15) et un fonds euros peu performant.
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AG2R LA MONDIALE
AMBITION RETRAITE PRO
Accessible dès 16 ans et jusqu'à 70 ans
Diiférentes possibilités de sorties
2 MODES DE GESTION :
Gestion par horizon : 4 grilles sont disponibles selon votre profil d’investisseur et votre
sensibilité au risque.
Ce mode de gestion permet de bénéficier d’un couple performance / risque adapté à chaque étape
de la constitution de votre retraite.
Gestion libre : ce mode de gestion permet d’élaborer vous-même votre portefeuille diversifié,
du plus sûr au plus dynamique, grâce à un large choix de supports, avec notamment des supports
financiers thématiques de type investissement socialement responsable, protection de
l’environnement, bien-être au travail… sélectionnés par AG2R LA MONDIALE.
FRAIS DE GESTION :
Fonds en unités de compte : 0% de l’épargne constituée, sur une
base annuelle
FRAIS DE VERSEMENTS :
3,9%
FRAIS DE TRANSFERTS :
1 % pour les transferts entrants
FRAIS D'ARRERAGES DE RENTE :
3%
Versements minimum : 150€
NC
VERSEMENT INITIAL MINIMUM :
823.00 €
Soit à 10% des revenus nets d’activité professionnelle de l'année précédente, pris dans la limite
de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale,
Soit à 10% de ce plafond annuel de la Sécurité Sociale de l’année précédente si ce montant est supérieur.
Ce plafond de déduction est commun à d’autres versements réalisés sur des produits d’épargne retraite
individuels ou collectifs (PERP, PER d’entreprise, PER Entreprises « article 83 », contrats de
retraite « loi Madelin », PREFON…).
Pas de possibilité d'investir en fonds euros, frais de versements un peu élevé mais de nombreuses possibilité de sortie en rente. Seulement 19 supports d'investissement ce qui ne rend pas ce contart particulièrement intéresant.
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POINTS FORTS
GESTION
FRAIS
VERSEMENTS
PERFORMANCES
CONDITIONS DE SOUSCRIPTION
FISCALITE
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Le PER, ou Plan Épargne Retraite est un système d’épargne sur le long terme qui découle de la loi PACTE de 2019. Mis en application il y a tout juste deux ans, le PER a su répondre aux attentes de nombreux français qui souhaiter anticiper la baisse de leurs revenus lors du passage à la retraite. Ce moyen d’épargne retraite est proposé par différents acteurs, ce qui engendre évidemment des contrats variables selon la structure qui propose ce produit. Il est donc important, si l’on souhaite préparer sa retraite de cette manière, d’identifier les contrats les plus avantageux et les plus sûrs. Alors que choisir ? Entre Aviva, SwissLife, Oradea Vie, Garance, Generali et bien d’autres, la concurrence est rude, mais des différences notables sont présentes. Nous allons vous permettre d’établir un classement en énonçant les points clés à connaître lors de la souscription d’un PER.
Comparatif PER : Performances et frais
Les contrats PER sur le marché sont nombreux et possèdent des caractéristiques diverses, vous pouvez les retrouver et les comparer via notre comparateur PER.
Dans le tableau ci-dessous, nous avons rassemblé quelques contrats, certains sur le net, d’autres physiques, certains bas de gamme et d’autres haut de gamme. On remarque que beaucoup d’éléments varient d’un contrat à l’autre :
Comparatif PER et les différents contrats d’épargne retraite
Après lecture de ce tableau, on voit que les PER assurancevie.com et placementdirect.fr sont très différents, surtout en ce qui concerne le minimum à l’ouverture qui s’élève à 500 € chez assurancevie.com et 900 € chez placementdirect.fr !
Concernant les PER « physiques », proposés par les banques, les assurances, les organismes de prévoyance ou encore les gestionnaires actifs, ils sont également très variables.
En effet, pour Garance, la performance fonds en euros s’élève à 2,50%, les frais de versement à 3,00% et avec un minimum de 300 €. Le contrat SwissLife, quant à lui, propose une performance de 1,10%, des frais de versement à 1,50% et un minimum à l’ouverture de 225 €. Pour Oradéa Vie, on note une performance de 2,10%, des frais de versement à 4,65% et un minimum à l’ouverture de 1 000€. Enfin, Aviva met en place un contrat avec une performance de 1,25%, des frais de versement s’élevant à 1,50% et un minimum à l’ouverture de 750 €.
Pour comparer les frais d’autres contrats, vous pouvez utiliser notre comparateur PER.
Ouverture PER : Quels éléments prendre en compte ?
Avant d’ouvrir un PER, il y a des points qu’il faut étudier et comprendre pour choisir le meilleur contrat, sachant que ce dernier ne sera évidemment pas le moins cher.
Frais importants à prendre en compte à l’ouverture d’un PER
Il est important, lors de l’ouverture d’un PER, de privilégier un contrat flexible et adapté. Il faut également penser à ce qu’il peut se produire dans le futur, car certains contrats qui semblent chers assurent en réalité une prévoyance en cas de problème. Il faut également savoir qu’un contrat plus cher se justifie par le fait qu’il y a un accompagnement personnalisé du souscripteur. Les frais sont donc variables d’un contrat à l’autre, mais des frais peu onéreux ne garantissent pas un Plan Épargne Retraite efficace. C’est pour cette raison qu’il faut prendre le temps d’analyser les frais, les garanties ou encore les possibilités de déblocage en étant accompagné par un expert.
Pour être accompagné, vous pouvez dès à présent vous rendre dans l’onglet « souscrire », ainsi l’un de nos experts prendra contact avec vous rapidement afin de mettre en place les meilleures solutions pour votre retraite.
Notre avis et nos conseils
Dans le cadre de la préparation de la retraite, il faut savoir qu’il existe plusieurs moyens d’épargner, notamment le PER et l’Assurance-Vie. Cependant, il est essentiel de se positionner en fonction de ses besoins et de ses ressources, c’est pourquoi suivant sa situation certains contrats peuvent s’avérer plus adaptés que d’autres. On a bien vu que les frais de contrat ne sont pas fixes et varient en fonction de l’acteur qui le propose, de même que les sommes minimales à verser à l’ouverture du contrat peuvent être très élevées. Il est important de garder à l’esprit qu’un contrat onéreux est parfois gage de qualité et d’un service haut de gamme. C’est pourquoi avant de vous lancer, nous vous conseillons de prendre contact avec un de nos experts qui saura vous proposer un contrat adapté et sur-mesure.
Qu’est-ce que le PER?
Les plans d’épargne retraite que vous connaissez si bien, le PERP, le contrat Madelin, le PERCO ainsi que les contrats article 83 sont depuis le 1er octobre 2020 remplacés par le PER, qui est le nouveau dispositif issu de la loi Pacte.
En effet, un PER qui s’adapte au mieux à chaque profil, pour cela trois catégories en découlent :
1er compartiment : le PER Individuel ; dédié aux particuliers
2nd compartiment : le PER Collectif ;
3ème compartiment : le PER Obligatoire ; sont quant à eux exclusivement adressés aux entreprises.
Pour vous constituer un complément de retraite il faut l’anticiper. Avec le PER vous allez pouvoir, tout au long de votre vie active épargner à votre rythme. A travers des placements libres ou des versements programmés dès 50 € par mois. Et si épargner vous permettait de gagner de l’argent ?
Oui, le PER offre un avantage fiscal non négligeable. Au cours d’une année, les sommes versées sur le PER sont déductibles des revenus imposables de cette même année (dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer). Par ailleurs, si vous choisissez de ne pas déduire ces versements de votre revenu imposable, vous bénéficierez d’un avantage fiscal lors de la sortie du PER.
A partir de votre départ en retraite, vous pourrez sortir en capital ou bien en rente.
Il est important de noter que ce nouveau dispositif a la particularité de bloquer les placements effectués jusqu’à la retraite. Cependant, il existe des cas de déblocage anticipé que nous détaillerons plus en détail ci-dessous.
Comparaison des différents types de PER :
Il existe trois familles de PER, dans cet article nous évoquerons essentiellement le PER Individuel.
le PER d’entreprise collectif facultatif, PEREC ou PERCOL
le PER d’entreprise collectif ou catégoriel obligatoire, PERO ou PERCAT
Comment ouvrir un PER et comment cela fonctionne ?
Il n’y a pas de condition liée à votre situation professionnelle ou à votre âge. Que vous soyez demandeur d’emploi, salarié ou encore travailleur non salarié, vous serez bien entendu éligible à l’ouverture d’un PER. Il est conseillé d’ouvrir un PER dès que vous pouvez vous le permettre.
L’ouverture d’un PER n’est autorisé que par l’intermédiaire d’une société spécialisée. Le PER peut donc s’ouvrir auprès de l’un des établissements financiers suivants :
Banque
Assureur
Mutuelle
Organisme de prévoyance
Gestionnaire d’actifs
Lors de la souscription de votre contrat, vous serez amené à choisir le montant versé sur le premier dépôt, puis vous déterminerez la fréquence et le montant des versements à venir. Le PER étant très souple, il permet de modifier ou de suspendre les versements à tout moment.
Quand on est jeune, il vous est fortement conseillé d’investir dans des unités de compte qui sont plus risquées, elles vous seront plus rémunératrices. Puis, migrez vers des fonds en euro pour sécuriser votre épargne, au fur et à mesure que l’âge de la retraite approche.
Pour vous éclairer un peu plus :
Les versements effectués vont alors être investis sur différents type de fonds plus ou moins risqués :
Des fonds en euros : Il n’y a pas de risque de perte en capital mais très peu rémunérateurs
Des unités de compte : plus risqués, mais plus rémunérateurs
Comment alimenter un PER ?
Pour alimenter un PER il existe plusieurs options :
Si vous disposez d’un PER Individuel alors il sera alimenté par des versements volontaires (VV). Par ailleurs, pour une entreprise disposant d’un PER Collectif facultatif, le PER sera alimenté par l’épargne salariale (ES), c’est-à-dire, les sommes issues de l’intéressement, la participation ou encore les droits inscrits sur un compte épargne temps (CET). Dernière option, un PER d’entreprise collectif obligatoire sera quant à lui alimenté par des versements obligatoires de l’entreprise (VO), ou bien par des versements volontaires, des versements obligatoires de votre part, des sommes issues de la participation ainsi que de l’intéressement. Il peut être alimenté par les droits inscrits sur un CET, dans le cas ou le CET est néant, il s’agit alors de la somme des jours de repos non pris. (un maximum de 10 jours par année).
Comme dit précédemment, le PER est extrêmement souple. Dès le premier règlement d’ouverture du plan, vous l’alimenterez à votre guise. Soit par des versements libres, soit par des versements programmés, accessibles dès 50 € par mois (selon les contrats). Ce dispositif vous permet d’épargner à votre rythme.
En revanche, aussi souple soit-il, ce dispositif a la particularité de bloquer votre épargne jusqu’à votre départ en retraite. Les sommes déposées sur ce plan d’épargne ne pourront être débloquées que dans certains cas prévu par la loi. (explication dans un paragraphe dédié).
Comment débloquer son épargne ?
L’âge de la retraite est atteint mais vous n’avez pas opté pour une rente viagère, qui est une somme versée au bénéficiaire périodiquement jusqu’à son décès. Vous pourrez demander à ce que votre épargne vous soit reversé, en rente, en capital, ou bien les deux à la fois en ayant un versement partiel en capital et en rente. A noter que le capital peut être versé en plusieurs fois.
Un peu plus haut, nous vous parlions du cas de déblocage anticipé. En effet pour pouvoir récupérer votre épargne de façon anticipée en capital vous devez être dans un des cas suivant :
Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs,
Décès de l’époux ou l’épouse ou de partenaire de Pacs,
Expiration des droits aux allocations chômage,
Surendettement (la commission de surendettement doit en faire la demande),
Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire,
Acquisition de la résidence principale.
Si vous êtes dans une de ces situations vous êtes éligibles au déblocage anticipé de votre PER. Pour cela une étape cruciale. En lettre recommandée, envoyez à l’organisme gestionnaire, les éléments suivant :
Justificatif d’identité
Relevé d’identité bancaire du compte sur lequel vous souhaitez obtenir le versement
Justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé
En cas de décès :
Fatalement, vous l’imaginez bien, le PER sera clôturé si le titulaire décède.
L’épargne disponible sera reversée sous forme de capital ou de rente, aux héritiers ou au bénéficiaires désignés dans le contrat. Cependant, s’il s’agit d’un plan faisant office d’un compte titres, la succession en intégrera l’épargne.
Vous devez savoir que vous serez soumis aux droits de succession si la part des sommes versées sur le contrat après 70 ans dépasse 30 500 €.
Quels avantages fiscaux offre le PER ?
Au cours d’une année, les sommes versées sur votre plan épargne retraite sont déductibles des revenus imposables de cette même année, en respectant le plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal.
10 % des revenus professionnels de 2019, net de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 32419€.
ou 4052€ si ce montant est plus élevé.
Par ailleurs, vous aurez un avantage fiscal au de moment de la sortie du PER si vous n’avez pas auparavant déduit ces versements de votre revenu imposable.
Les frais appliqués au PER :
Enfin, nous allons vous exposer les frais liés à ce nouveau dispositif.
Par le commencement, les frais d’adhésion, sont généralement compris entre 20 et 50 €, ils sont pas toujours appliqués. Quant aux versements, eux, peuvent varier de 0 à 5 %. Il faut comprendre que vous payez 5 % sur chaque versement fait, c’est pour cela qu’il est important de négocier ce taux ou bien, trouver un contrat à 0 %. La gestion quant à elle gravite entre 0.6 % et 1,5 %. Il s’agit d’un taux appliqué sur le capital et est prélevé chaque année. A chaque changement de support ou modification de la structure du PER sont appliqués des frais d’arbitrage entre 0 et 1 %.
Avantages et inconvénients du PER :
Ce nouveau dispositif, présente en effet plus d’avantages que d’inconvénients. Fin 2019 le gouvernement a adopté la Loi Pacte. Permettant de proposer un produit nouveau avec une flexibilité bien plus forte que ne le proposait le PERP, le Madelin ou encore la Préfon. Dorénavant, le PER offre la possibilité de récupérer, au moment de la retraite, l’épargne en capital et / ou en rente.
Cependant, l’épargne créée ne sera disponible qu’à la retraite, sauf cas de déblocage exceptionnel. Ce qui fait que ce produit d’épargne un produit dit “tunnel”. Dans ce contexte, vous êtes “forcé” d’épargner et êtes moins susceptible de vouloir y “piocher” dedans.
Récapitulons les avantages du PER:
Avantage fiscal hors du plafonnement des niches fiscales,
Sortie en capital durant la phase d’épargne (avant la retraite) pour devenir propriétaire,
Sortie en capital possible à la sortie du contrat à la retraite,
Versements déductibles du revenu dans la limite des plafonds légaux (différents pour les salariés et les TNS),
Pas de cotisation obligatoire pour les PER dédiés aux TNS (contrairement aux contrats Madelin),
Une gestion pilotée “horizon” adaptée à son épargne et à son âge tout au long du contrat,
Des transferts depuis votre assurance vie exonérés jusqu’à 18 400€ d’intérêts pour un couple (transfert avant le 1er janvier 2023) et déductibles du revenu imposable.
Enfin les inconvénients :
Produit “Tunnel” avec une épargne indisponible jusqu’à la retraite (sauf pour l’achat d’une résidence principale ou d’un accident de la vie),
Imposition du capital à la sortie en cas de sortie en capital (PFU à 30% sur les plus-values),
Rente imposable à l’impôt sur le revenu,
Peu avantageux fiscalement pour les contribuables faiblement imposés.
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Comparateur – Comparateur PER – Comparatif – comparatif PER – comparatif per 2022 – frais – rendements per – meilleur per – per individuel
Déposée par le député LREM Daniel Labaronne, cette proposition de loi doit aider les bénéficiaires à ne pas perdre de vue leurs contrats retraite. Le moyen ? Améliorer l’information.
“Il y a des Français qui ne connaissent pas leurs droits et ne savent pas qu’ils ont des contrats d’assurance retraite supplémentaire sur leur tête.” C’est avec ces mots que Daniel Labaronne a résumé le problème qui touche de nombreux détenteurs de contrats retraite supplémentaire. La déshérence de l’épargne-retraite représente entre 5 et 10 milliards de perte selon la Cour des comptes.
Le plus souvent la déshérence d’un contrat survient quand le lien est rompu entre le bénéficiaire et la compagnie d’assurance qui a émis le contrat. Un bénéficiaire peut par exemple ne pas prévenir d’un changement d’adresse le rendent impossible à retrouver. Cela se ressent notamment chez certaines entreprises qui recensent plus de 50% de courrier non distribué, chiffre qui passe à 90% pour les plus de 70 ans.
Que change cette proposition de loi ?
Aujourd’hui le portail Info-retraite.fr permet de consulter ses droits à la retraite de base et à la retraite complémentaire. Le projet de cette proposition est de centraliser les informations du contrat de retraite complémentaire sur ce même portail, obligeant les assureurs à transmettre les informations au GIP Union Retraite.
Les entreprises devront également renforcer leur obligation d’information en rappelant leurs droits aux salariés au moment où il quitte l’entreprise ou prend sa retraite.
Une transition vers le PER
Cette proposition vient en complément de la loi Pacte de 2019 qui a introduit le PER (plan épargne retraite) ayant comme avantage de centraliser les différents contrats de retraite supplémentaire. Pour en savoir plus voici notre article sur les nouveaux PER.
Avoir un ou plusieurs contrats retraite en déshérence peut affecter fortement le montant de votre retraite. Il est important de suivre l’évolution de ses contrats afin de profiter de l’ensemble des capitaux que vous avez épargnés. Les cabinets de courtage en assurance vous proposent de faire suivre vos contrats par des experts en gestion de patrimoine qui savent optimiser votre épargne, n’hésitez pas à les contacter.
Le nouveau PER est trop associé à un contrat que l’on souscrit à un certain âge pour anticiper sa retraite. Ce que peu de personnes savent, c’est que le PER est accessible à tous même aux enfants mineurs. Les avantages peuvent être intéressant…
Avec la loi Pacte, l’épargne retraite a été profondément changée. Des possibilités qui n’étaient pas forcément intéressantes avant la loi Pacte le sont maintenant. C’est le cas du PER pour les enfants.
Le nouveau PER est en principe bloqué jusqu’à la retraite mais il existe des cas de déblocages anticipés étoffés par le PEL. Celui qui nous intéresse dans ce cas c’est la possibilité de débloquer son épargne pour l’achat de sa résidence principale.
Il est donc avantageux de souscrire un PER à son enfant, il sera alors utilisé comme un PEL. Les parents affectent des versements et créer une épargne qui pourra être débloquée par l’enfant a l’âge adulte pour acheter sa résidence principale. La multiplicité des supports d’investissements permet d’avoir potentiellement un revenu plus intéressant qu’un PEL classique.
Si l’enfant est rattaché au foyer fiscal des parents, les versements sont déductibles du revenu imposable du foyer fiscal dans la limite d’un plafond : 10% du revenu imposable ou 10% du PASS si cela est plus avantageux. Ces versements n’entament pas le plafond de déduction fiscale des parents.
Quand l’enfant voudra débloquer son épargne afin d’acheter sa résidence principale, le capital sera soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Il est conseillé de débloquer l’épargne quand l’enfant est jeune actif afin de bénéficier d’un barème faible et des plus-values soumises à la flat tax.
Le PER, en plus de préparer votre retraite, peut aussi vous aider à préparer l’avenir de votre enfant. Un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous guider dans cette démarche en proposant les solutions qui vous correspondent le mieux à vous et votre enfant.
Les nouveaux PER de la loi Pacte permettent de rassembler vos anciens contrats d’épargne retraite afin d’en améliorer la visibilité et la gestion. voici ce qu’il faut savoir sur le transfert.
Pour effectuer le transfert d’un ancien contrat il est nécessaire de passer par quelques étapes
L’adhérent doit envoyer un formulaire de demande de transfert au service de gestion. Il reconnaît avoir été informé des modifications substantielles de ses droits en cas de transfert, ce formulaire est indispensable. Une fiche-conseil devra être renseignée et signée par le client.
Le cas sera alors étudié en interne et le service de gestion notifiera l’adhérent sur l’éligibilité du transfert.
Attention à vérifier l’ancienneté de votre contrat retraite. Pour les anciens il n’y a aucun frais de transfert si il a plus de 10 ans et pour le nouveau PER il faudra attendre 5 ans pour faire un transfert sans frais.
Suite à votre demande effectués dans les bons termes, votre transfert sera effectués avant 6 mois.
Transférer ses anciens contrats dans un PER offres des avantages non négligeables. Un conseiller en gestion de patrimoine saura vous guider dans les démarches à suivre et vous proposer la meilleure solution selon votre cas.
Depuis sa mise en place en octobre 2019, le nouveau plan d’épargne retraite est souvent comparé à une assurance-vie. Mais il existe d’importantes différences entre ces deux solutions, voilà un tour d’horizon.
Des versements déductibles
Pendant l’épargne les versements sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’une enveloppe annuelle. Ces versements sont déductibles des bénéfices industriels et commerciaux ou des bénéfices non commerciaux pour les indépendants et les chefs d’entreprise. La première différence est ici, un contrat d‘assurance-vie n’offre pas d’avantages fiscaux sur les versements.
Une fiscalité différente en rente…
Les arrérages de l’assurance-vie et du PER sont soumis à l’impôt pour le versement de la rente viagère à la sortie du contrat. Le PER individuel et lui imposable dans les mêmes conditions que les pensions de retraite versée par les régimes de retraite obligatoire.
Pour ce qui concerne le contrat d’assurance-vie, permet une rente imposable que sur une partie du montant ; cette partie est déterminée en fonction de l’âge de l’assuré.
…mais aussi en capital
Pour une sortie en capital, avec un PER, un avantage fiscal est accordé à l’entrée mais la part du capital représentative des versements sera soumise, à la sortie, au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Les intérêts accumulés devront supporter le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.
Le contrat d’assurance-vie à la particularité d’échapper à l’impôt pour la part du capital représentative des versements, les gains sont soumis au PFU. Un abattement annuel de 4.600 euros pour une personne seule ou 9.200 euros pour un couple ou partenaires d’un PACS soumis à imposition commune s’applique aux contrats de plus de huit ans.
Jusqu’au 31 décembre 2022 les épargnants âgé de moins de 57 ans bénéficieront d’un abattement doublé s’ils transfèrent tout ou partie d’un rachat d’assurance-vie sur un PER.
Le transfert plus compliqué pour l’assurance-vie
Le Plan d’épargne retraite permet de transférer son PER vers un autre établissement sans difficulté, il permet aussi de transférer ses droits en cours des anciens contrats d’épargne retraite individuel (PERP ou Madelin). L’assurance-vie ne permet pas la même souplesse même si la loi pacte améliore cela. La loi Pacte permet de transférer ce contrat vers un contrat plus performant de la même compagnie d’assurance.
La disponibilité
Les deux contrats assurance-vie et PER n’ont pas de durée d’épargne minimum.
Le PER ne permet pas de faire de rachat en cours d’épargne. Seul certains cas spécifiques prévus par la loi permette un rachat comme entre autres ; l’acquisition d’une résidence principale, le décès du conjoint ou partenaire de pacs ou encore une invalidité de 2ème ou 3ème catégorie affectant le titulaire, son conjoint ou un enfant. Le PER ne peut pas être fermé une fois ouvert. Le montant restera bloqué jusqu’au départ en retraite ou au plus tôt à partir de l’âge légal de départ à la retraite.
L’assurance-vie quand a elle permet de récupérer l’épargne à tout moment, en partie ou en totalité quelle que soit l’ancienneté du contrat. Ce type de contrat peut également être clôturé à la demande du souscripteur.
Le Plan d’Epargne Retraite et l’assurance-vie ne sont pas à mettre en opposition, ce sont deux solutions qui se veulent complémentaires. Il est important de se rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine afin de déterminer les solutions pertinentes.
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