conseiller en gestion de patrimoine

Juil 22 2022

Pourquoi est-il important d’ouvrir un PER en 2022 ?

Il est difficile de savoir ce que le système de retraite nous réserve. D’ailleurs, avec l’arrivée de la COVID-19, les dépenses des ménages français ne cessent d’augmenter. Ainsi, il est judicieux de préparer sa retraite pour faire face aux éventualités en constituant un revenu complémentaire afin de pouvoir profiter sereinement de sa retraite. Des outils tels que le PER seront utiles pour commencer à épargner tôt.

Un système de retraite défaillant…

Par le principe de répartition, le système français de retraite actuel présente des défaillances et, se résulte, d’une baisse des pensions pour les prochains retraités. En effet, le conseil d’orientation des retraites (C.O.R), a présenté des résultats alarmants pour cette année. Et pour cause, la part des cotisants baisse progressivement (trois actifs pour un retraité en 1970 contre 1.5 pour un aujourd’hui).

À cela, s’ajoute :

Une augmentation de l’espérance de vie, une hausse de la durée moyenne du temps passé en retraite (environ trois mois de plus chaque année).
Un déficit croissant de 165 milliards d’euros en 2022, un financement de la retraite qui devient de plus en plus coûteux (14 % du PIB).
Un affaiblissement des pensions nettes des retraités.

Le conseil des orientations de la retraite prévoit un déficit des retraites supérieur à 25 milliards d’euros et une dégradation du niveau de vie de ces derniers notamment dû à la crise.

En 2019, le gouvernent a présenté les résultats du sondage réalisé par la rédaction. Plus de 9 français sur 10 se sentent préoccupés par rapport à l’avenir du système de retraite. Une préoccupation liée à plusieurs facteurs :

Une inquiétude générale causée par les perspectives économiques de l’état
Une prévision des difficultés personnelles une fois arrivées à la retraite. Approximativement 70 % des actifs prévoient une dégradation du niveau de vie une fois arrivé à la retraite et un Français sur deux estime que le niveau de vie est de moins bonne qualité par rapport au reste de la population.
Une préoccupation pour l’avenir. Trois Français sur dix se disent inquiets pour leurs enfants et les générations futures.

Impacté par la crise de la COVID-19

Dans ce premier bilan réalisé par le COR, la crise sanitaire a considérablement impacté le niveau des ressources du système des retraites. Effectivement, le report des cotisations sociales accessible aux entreprises, et ce, jusqu’à deux ans, a donné lieu à une perte de plus de six milliards d’euros pour la retraite.

De plus, la COVID-19 a donné lieu à une surmortalité de la population française observé en mars et en avril 2020. L’INSEE relève approximativement 21 000 décès pour les prestataires pour les droits propres et 6 000 décès pour les droits dérivés. Ces décès donnent lieu à une baisse des prestations de retraite de 10 milliards d’euros en 2021. Au vu de ces dernières statistiques, des hypothèses surgissent sur les prestations et pensions de réversion.

Autre faiblesse du système de retraite français. La précarité et la baisse de la qualité du niveau de vie des retraités ont impacté la note d’indicateur de bonheur. La France est à la 37e place sur le classement chômage. Cela est dû à l’augmentation de la part de chômage lors de la crise sanitaire. En effet, ce phénomène a entraîné une baisse des cotisations retraites contrairement à d’autres états qui s’en sont mieux sorti par le biais de système de capitalisation.

COVID 19, Système de retraite, PER — Conséquences de la COVID-19 sur le système de retraite en 2020

Faut-il épargner pour la retraite ?

Qu’on soit “Millénial”, cadre, fonctionnaire ou ouvrier dans la quarantaine, travailleur indépendant. Notre carrière professionnelle se terminera certainement par la retraite. Les Français prennent de plus en plus conscience de l’importance d’épargner pour établir une retraite complémentaire.

Afin de financer une retraite d’une dizaine d’années, cela constitue un investissement financier non négligeable. Pour exemple, pour qu’un citoyen français parte en retraite à 63 ans, il faudra qu’il épargne 5 % de sa paie, avec un retour de 2 % par an, pour pouvoir espérer conserver l’intégralité de son salaire à la sortie en retraite. Le niveau de rendement que les livrets d’épargne sont loin d’atteindre et dont les Français ont eu beaucoup recours durant l’épidémie.

Pour profiter pleinement de sa retraite de manière confortable, miser sur la qualité et épargner beaucoup ne suffit pas. Il faut miser sur la longévité, en épargnant longtemps, en optant pour des supports d’investissement actif et envisager un risque de perte en capital grâce à des produits d’épargne.

Le fonctionnement PER

Le PER est un moyen sûr dédié à la retraite et accompagne ses clients tout au long de leur carrière. Grâce à ce plan d’épargne, il est possible :

De bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment pour les TMI supérieure à 30 %.
D’avoir la possibilité de choisir les conditions de sortie d’épargne.
La possibilité d’économiser et d’investir pour les enfants, car le capital est bloqué jusqu’à la retraite.
Une protection pour les conjoints si un décès intervient. Ce dernier peut récupérer le capital sur le plan épargne.
Une gestion flexible.

Nous avons écrit, il y a quelques jours, un article sur les avantages du PER, les sept bonnes raisons d’y souscrire. Vous pouvez le consulter dès maintenant pour en apprendre plus.

Sarah Kessiri 0 Commentaires

Juil 18 2022

Tout savoir sur le COREM ?

Le COREM qui est aussi appelé complément de retraite mutualiste était un régime de retraite complémentaire qui fonctionnait par points et qui permettait la mise en place d’une épargne volontaire qui pouvait être liquidée au moment du départ à la retraite de l’adhérent. Il se présentait sous la forme de rente viagère, de capital, ou d’une association des deux. Ce système est cependant destiné à être liquidé sous forme de rente principalement.

Chaque fond proposé par l’adhérent était donc transformé en points COREM en fonction du prix d’achat du point et de l’âge de l’adhérent. Tous les ans, les autorités de l’Union Mutualiste Retraite (UMR) ont l’habitude d’examiner la valeur de la pension, telle qu’elle évolue au regard des données économiques, à la hausse ou à la baisse, en raison des contraintes prudentielles. Dès 2019, la loi PACTE a créé un nouveau régime de retraite et les contrats de retraite supplémentaire (COREM) ont ainsi été transformé en PER.

Le COREM avant sa transformation :

Les versements au COREM :

Il était possible pour l’adhérent de faire des versements au contrat COREM assez libres et qui pouvaient être versés de 3 façons différentes :

180 € minimum par an en début d’année
20 € minimum par mois
180 € minimum avec des versements exceptionnels

La contribution sociale de solidarité des sociétés qui est de 0,16 % ainsi que la majoration pour paiement différé qui est de 1,4 % étaient ajoutées si l’adhérent choisit de faire un règlement mensuel.

Les adhérents avaient l’opportunité de faire évoluer leurs versements en fonction de leur âge ou leur profession.

Le régime et sa fiscalité :

Les versements facultatifs ou volontaires des contrats de complément de retraite mutualiste convertis en PER sont déductibles des revenus nets bruts de chaque personne du foyer fiscal dans la limite de leurs plafonds de déduction. Les bénéficiaires du régime peuvent aussi décider de dire non à la déduction d’entrée. Durant le début de la retraite, la rente COREM était exonérée d’impôt tout comme une rente viagère avec un abattement de 10 %.

Transformation du COREM en PER :

Depuis 2019, la loi PACTE à décider de créer un nouveau plan d’épargne retraite prénommer le PER. Ce nouveau contrat cohabite avec les anciens systèmes d’épargne retraite qui commencent à disparaitre et qui ne sont plus commercialisés sur le marché depuis le 1er octobre 2020.

Le PER est donc le nouveau contrat d’épargne retraite qui est disponible depuis octobre 2019 et qui remplace graduellement les autres plans épargne retraite telle que le PERP, l’article 83 (Contrat d’assurance vie collectif souscrit par une entreprise au bénéfice de certains de ses employés), le COREM (Contrat d’épargne retraite pour les travailleurs non salariés) ou encore le contrat Madelin.

Il se compose en 3 formes, dans un premier temps, un PER individuel et dans un second temps de deux PER d’entreprise, le PER d’entreprise collectif et le PER d’entreprise obligatoire :

Le PER individuel est la succession du PERP et du contrat Madelin.
Le PER d’entreprise collectif devient la succession du Perco.
Le PER d’entreprise obligatoire est la succession du contrat article 83.

PER, plan épargne retraite — Les 3 formes de PER

Sans oublier que l’épargne de vos anciens plans est transférable sur votre nouveau PER.

Les avantages du PER :

Pouvoir récupérer l’épargne cotisée de deux façons différentes, en capital ou en une ou plusieurs fois
Pouvoir transférer une majeure une partie de ce que vous avez épargné le long de votre vie active en rente tout en gardant le reste des retraits en capital
Les sorties doivent être autorisées pour toutes vos économies provenant de paiements volontaires, facultatifs ou de la participation aux résultats de l’entreprise. Cela laissera en conséquence une grande liberté aux titulaires des contrats PERP et Madelin.
Les épargnants peuvent transférer une partie de leur épargne vers ce nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER), le transfert peut avoir lieu jusqu’au 1er janvier 2023. Ainsi, le montant versé au
PER bénéficiera du régime fiscal de ce régime.
Tous les versements effectués vers votre PER durant l’année, pourront être pris en compte intégralement.
Le PER va suivre les épargnants le long de leur cursus professionnel jusqu’au début de la retraite, même si l’adhérent décide de changer d’employeur.
Le PER doit encourager la gestion maîtrisée des actifs de retraite, afin de favoriser le financement des entreprises françaises.
Votre épargne sera principalement investie en actions si vous êtes plus jeunes. À l’approche de la retraite, l’argent épargné sera investi dans des véhicules moins risqués. Alors un conseiller en gestion de patrimoine vous sera très utile pour votre gestion de patrimoine.

Nous pouvons donc observer que le PER est d’autant plus intéressent pour les hauts revenus ainsi que les travailleurs indépendants. De plus, s’ils affichent une baisse des revenus importante entre leur période d’activité et celle de leur retraite. En effet, la distance qui sépare les déductions à l’entrée des impôts prélevés à la sortie s’avère très significatif.

Il est maintenant possible de pouvoir comparer les différents PER disponibles sur le marché en 2022 en utilisant notre comparateur PER.

Afin d’en apprendre davantage sur les contrats PER et découvrir les solutions qui vous conviendront le mieux, nous vous invitons à prendre contact avec nos conseillers via l’onglet “souscrire” dans le menu.

Vous serez recontacté rapidement dans le but de trouver les solutions nécessaires face à votre situation personnelle et vos projets.

Eden C. 0 Commentaires

Mar 10 2022

La gestion libre au sein de l’assurance vie

La gestion libre qu’est-ce que c’est ?

La gestion libre est un mode de gestion qui a pour but de gérer la répartition de votre épargne au sein d’un contrat d’assurance-vie. Elle permet à l’assuré de gérer lui-même la répartition de son épargne sur les différents supports d’investissements disponibles sur son contrat. De ce fait, il choisit seul les supports sur lesquels il souhaite placer son argent entre les fonds en euros et les unités de comptes et leurs proportions. C’est aussi l’assuré qui est en charge de ses arbitrages, il peut soit les réaliser ponctuellement, soit les programmer, ainsi l’exécution de ces derniers sera automatique.

Généralement les contrats propose plusieurs modes de gestion, les plus courants sont : la gestion profilée ou la gestion déléguée (elles sont à la portée des personnes souhaitant l’accompagnement de professionnels) et la gestion libre.

Concernant les contrats ouverts auprès d’une banque ou d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) la gestion libre peut parfois être accessible seulement via cet intermédiaire.

Un mode de gestion destiné aux investisseurs confirmée

Ce mode de gestion est réservé en particulier aux épargnants avertis. En effet, un risque de perte en capital est présent sur les investissements effectués sur les unités de compte. Avant de choisir les supports sur lesquels vous placerez votre épargne et leur proportion, il est important de vous renseigner sur les différents types de supports, leurs caractéristiques et à quel profil d’épargnants ils correspondent.

Gestion libre : le choix la répartition de votre épargne sur les supports d’investissements

Au sein d’un contrat en unité de compte, ou d’un contrat multisupport, l’assureur vous garantit certes un nombre de parts, mais pas leurs valeurs. Il est donc important de bien sélectionner les supports sur lesquels vous placer votre épargne.

Pour ce faire, vous devez dans un premier temps déterminez votre profil d’épargnant.

Il existe 3 profils d’épargnant :

Profil prudent
Profil équilibré
Profil dynamique

Votre profil d’épargnant correspond à votre sensibilité au risque. De ce fait, si vous êtes une personne souhaitant avoir une épargne sécurisée même si cela implique moins de performance vous vous positionnerez un profil « prudent ». Au contraire, si vous souhaitez avoir une forte performance même si cela implique un certain niveau de risque alors vous vous positionnez sur le profil « dynamique ».

L’âge que vous avez doit également être pris en compte. Plus vous vous rapprochez de la retraite et plus votre épargne doit être sécurisé, elle doit donc être investie sur des fonds en euros plutôt que sur des unités de comptes.

Prenons un exemple : Vous êtes un assuré d’une quarantaine d’année et souhaitez dégager le plus de performance possible sur votre contrat. Ainsi, vous allez privilégier l’investissement de votre épargne sur les supports en unités de comptes plutôt que sur les supports en fonds en euros. En effet, les supports en unités de comptes permettent une performance plus attrayante de vos rendements, mais cela implique des risques. Au vu de votre âge et de vos objectifs ce type de supports est le plus adapté. Par la suite, au fur et à mesure du temps, vous vous rapprocherez de l’âge de la retraite, alors l’investissement de votre épargne devra être de plus en plus sécurisé.

Les limites de la gestion libre

La gestion libre est un mode de gestion convenant aux assurés maitrisant les unités de comptes et sachant miser sur les bonnes unités de comptes, car ce sont des supports d’investissements risqués.

Cependant, le choix d’unités de compte est complexe, il faut mettre en place une stratégie :

Évaluer son profil de risque
Évaluer ses objectifs
Suivre et arbitrer ses placements

Il faut savoir utiliser les bons outils pour savoir gérer correctement son épargne seul.

Si vous souhaitez bénéficier d’une gestion libre tout en gardant la main sur vos placements la gestion conseiller est faite pour vous. Elle permet de vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie, par la suite, c’est vous seul qui la déployez.

Comment alimenter votre plan ?

Votre PER peut-être alimenté de diverses façon. En effet, les sommes placés sur ce dernier peuvent être issus des :

Versements volontaire versés par l’épargnant
Versements obligatoires
Versements issus de l’épargne salariale

Le transfert de l’épargne d’un ancien contrat retraite vers votre PER vous permet également d’alimenter votre PER. Dans le cas d’un transfert partant d’un PER d’entreprise et allant vers un PER individuel les sommes pouvant être versées sur votre contrat sont :

Les fonds issus de la participation, l’intéressement et l’abondement versé par l’employeur (s’il y en as un).
Les fonds provenant de votre CET (compte épargne temps)
Les versements obligatoire

Vous voulez en apprendre davantage sur ces différents versements ? N’hésitez pas à consulter nos articles traitant de ce sujet.

Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le PER et ses modalités nous vous invitons à prendre contact avec l’un de nos conseillers via l’onglet « souscrire »

Melodie T 0 Commentaires

Mar 1 2022

L’Epargne Retraite, une réelle nécessité ?

S’il y a bien un sujet qui tracasse les Français tout au long de leur vie, c’est la retraite. En effet, il est extrêmement important de bien préparer sa retraite puisque ce sujet pose des problématiques aussi bien sociales que financières. La retraite, souvent appelée ”nouvelle vie”, est sujet à loisirs, famille, projets ou encore voyages… Il est donc essentiel de prévoir sa retraite afin de profiter d’une nouvelle vie de repos mérité.

Concrètement qu’est-ce qu’épargner ? Quelles solutions s’offrent à vous pour épargner pour la retraite ? Y a-t-il un réel intérêt d’épargner pour la retraite ? Via cet article, nous tâcherons de vous éclairer de la meilleure des manières.

Épargner qu’est-ce que c’est ?

C’est une pratique qui consiste à ne pas dépenser une somme d’argent gagnée. Ensuite, cette somme d’argent peut être conservée en liquide ou elle peut être réinvesti sous forme d’investissement. Le but d’épargner est souvent de sauvegarder son argent afin de le réutiliser plus tard mais il peut aussi se fructifier grâce à des placements ainsi qu’à des investissements.

Se faire conseiller

Si vous êtes issu du monde de la finance ou bien que vous avez une appétence particulière pour ce domaine, bien à vous. En revanche, il est fortement conseillé d’être épaulé dans la gestion de votre épargne. Il ne faudrait pas que les économies d’une vie s’envolent.

Ainsi, il est utile de vous tourner vers votre banque afin que celle-ci vous aide dans vos démarches d’investissement. On peut aussi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, un courtier, son assurance / sa mutuelle… Sachez aussi que peu importe votre choix pour vous accompagner, le conseiller qui sera en face de vous sera dans l’obligation de respecter une bonne conduite. Cette bonne conduite implique notamment de vous informer le plus clairement possible et de façon non frauduleuse. Il devra également vous faire part de tous les frais et coûts qui seront engendrés par vos choix. De plus, il a aussi l’obligation de s’informer le plus précisément possible sur votre profil en vous posant des questions sur le volet financier, vos objectifs, votre patrimoine actuel ainsi que votre aversion au risque que peut engendrer des investissements risqués.

Pleins de solutions peuvent s’offrir à vous pour bien placer votre argent.

Se constituer une épargne pour la retraite est un réel besoin

Arrivé à l’âge de la retraite, une nette baisse est à prévoir dans vos revenus mensuels. Un réel écart est à noter car, en moyenne, c’est une différence de plus de 70% qui peut être observé entre votre dernier salaire professionnel et votre pension retraite. Une différence non négligeable donc.

D’autres éléments sont à prendre en compte dans un projet de prévoyance et d’épargne pour sa retraite :

il est aujourd’hui impossible de connaître les évolutions législatives concernant la retraite plus de six ans à l’avance,
la politique gouvernementale ainsi que la conjoncture économique varient, entraînant avec elles la réévaluation perpétuelle du financement de la retraite ainsi que de l’âge de départ à la retraite,
vos dépenses de santé sont susceptibles d’augmenter en même temps que votre âge,
pour finir, l’accomplissement de nombreux projets vous tenant à cœur tel que les voyages, les loisirs ou encore aider votre famille…

Vous l’aurez compris, préparer sa retraite et donc épargner est un réel besoin.

Quelles solutions d’épargne pour la retraite ?

Il faut tout d’abord prendre conscience de ses capacités à pouvoir épargner. Il n’est pas impossible de vouloir cumuler plusieurs solutions mais il est réellement très important d’avoir des objectifs afin de prétendre aux meilleurs produits qui pourront vous être proposer lorsque vous souhaiterez commencer votre projet d’épargne.

Il y a donc plusieurs solutions qui sont les suivantes :

l’investissement immobilier,
l’investissement dans une assurance-vie,
l’investissement dans les nouveaux Plans d’Épargne Retraite (PER individuel, PER collectif, PER obligatoire) qui ont remplacé les anciens produits d’épargne tel que le contrat Madelin, le Plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO) ou encore Plan d’épargne retraite populaire (PERP).

Vous pouvez découvrir les différents contrats du marché en utilisant notre comparateur PER.

Une fois que vous avez choisi votre solution d’épargne, la question est de savoir comment investir votre épargne, c’est-à-dire sur quels supports, qu’ils soient garantis ou sur des supports en unité de compte qui peuvent présenter un risque de perte en capital.

Par exemple, vous pouvez effectuer des placements financiers qui sont plus risqués mais qui peuvent être plus rentables à long terme, ou à l’inverse effectuer des placements financiers qui promettent moins de profit mais qui sont plus sûrs. Votre intermédiaire financier est obligé de vous interroger avant de vous conseiller sur la répartition de votre épargne. Cela vous aidera à voir les choses plus clairement.

In fine, il n’y a pas de mauvais placement financier mais seulement un placement qui correspond à vos objectifs et vos souhaits pour le futur.

Pour en savoir plus et être aiguillé de la meilleure façon, vous pouvez contacter l’un de nos conseillers via l’onglet ”Souscrire”. Vous serez recontacté promptement pour préparer sereinement votre retraite.

M Ribourg 0 Commentaires

Fév 10 2022

Le PER et la gestion de patrimoine : comment ça marche ?

En France, peu d’épargnants savent précisément en quoi consiste les différents produits d’épargne actuellement sur le marché. Depuis sa mise en circulation en 2019, le PER ou Plan d’épargne retraite présente un nombre relativement grand d’intérêts pour l’épargnant. L’Investissement sur un nouveau produit d’épargne est recommandé avec le suivi d’un professionnel en gestion de patrimoine (CGP) qui saura aiguiller ses clients vers des placements adaptés et sûrs.

Comprendre ce qu’est le PER

Avant le vote de loi PACTE et l’arrivée du PER en 2019, il faut rappeler que les principaux plans d’épargne axés sur la préparation de la retraite étaient surtout le PERP, le contre Madelin ou encore le PERCO. Ces contrats sont généralement utilisés par les épargnants dans le but de s’assurer un certain niveau de vie une fois que l’âge de la retraite est atteint. Le problème de ces anciens produits, c’est leur manque de souplesse malgré leur grand nombre.

C’est donc dans l’optique de créer un système plus souple que le gouvernement a choisi de mettre en place un contrat plus simple et plus égalitaire : le PER. Ce nouveau contrat a pour but de pousser les Français épargnants vers un placement rentable, plus souple et plus simple.

Le nouveau plan épargne retraite permet alors aux épargnants de créer un capital tout au long de leur vie active qu’ils pourront récupérer une fois à la retraite sous forme de capital, de rente ou un panachage de ces deux possibilités.

Vous pouvez dès maintenant utiliser notre comparateur PER pour analyser les différents contrats sur le marché

Les avantages du nouveau PER face aux autres contrats d’épargne

Ce qui distingue le PER des autres contrats d’épargne retraite, c’est sa souplesse. Il offre la possibilité aux épargnants de procéder à une sortie sous différentes formes comme nous l’avons mentionné précédemment. De plus, dans le cadre des versements volontaires et des versements issus de l’épargna salariale dans le cadre des PER entreprise, il y a également une possibilité de sortie en capital unique.

Autre avantage, l’épargne accumulée peut être déduite de l’impôt sur le revenu sous certaines conditions. Il est essentiel de noter que les fonds épargnés ne figureront pas forcément sur des supports comme les fonds en euros qui sont de moins en moins performants. Les investissements seront plutôt placés sur des supports avec des fonds bien plus dynamiques qui assureront un rendement plus intéressant.

Enfin, les épargnant ayant préalablement souscrit des contrats d’épargne comme le PERP ou Madelin peuvent choisir de déplacer leur épargne vers un nouveau PER.

Est-il nécessaire de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour un PER ?

Bien que plus souple et plus simple que les autres contrats d’épargne spécialisés, la mise en place, la compréhension et la gestion d’un plan épargne retraite nécessite tout de même l’intervention d’un conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, pour diverses raisons.

Dans un premier temps, lorsqu’il a voté la loi PACTE puis mis en place le nouveau PER, le gouvernement souhaitait pousser les particuliers épargnants à se tourner vers la gestion pilotée afin de permettre le financement du développement des entreprises en France. Dans ce cadre d’investissement sur le long terme, le conseiller en gestion de patrimoine est présent dans le but d’accompagner ses clients et d’identifier les périodes au cours desquelles il serait opportun de prendre des risques ou non sur les supports d’investissement. Le travail du CGP est avant tout de permettre à l’épargnant qu’il accompagne de faire fructifier son capital et valoriser son patrimoine.

Ainsi, l’expertise de ce professionnel permettra à l’épargnant d’obtenir un conseil expert concernant les différentes stratégies d’investissement selon les objectifs fixés (sur le long, le moyen ou le court terme).

La gestion de patrimoine, concrètement

Tout d’abord, le patrimoine dit « brut » d’une personne représente la valeur marchande de l’ensemble de ses biens, peu importe leur nature. La gestion de patrimoine ouvre dans le but de conserver les biens d’ores et déjà détenus par le client, mais également de permettre à ce dernier de trouver des investissements intéressants pour faire fructifier son patrimoine.

À travers la gestion de patrimoine, nous pouvons relever les catégories suivantes :

Investissement, développement du patrimoine ;
Stratégies de réduction d’impôts et d’entretien du patrimoine déjà existant ;
Planification de revenus (pour la retraite, pour les héritiers, etc.) ;
Gestion des placements.

De manière générale, on perçoit trois axes principaux abordés au cours des rendez-vous avec les conseillers en gestion de patrimoine :

Constitution d’un patrimoine afin de préparer sa retraite ;
Conversion des avoirs en revenu pour la retraite, qui présentent des avantages fiscaux ;
Transmission du patrimoine aux héritiers.

Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ?

Le CGP se charge de l’accompagnement de ses clients dans le cadre de l’évolution de leur patrimoine, de la période de construction du patrimoine, en passant par la période « mature » durant laquelle il sera opportun de le développer et de la faire fructifier avec des investissements intelligents, et jusqu’à la phase « sénior » quand il faudra préparer la succession.

Dans un premier temps, le CGP devra prendre le temps d’analyser la situation de ses clients pour pouvoir déterminer la meilleure manière de les conseiller et leur permettre d’atteindre leurs objectifs en mettant en place une stratégie patrimoniale. Lorsque cette stratégie est définie, le conseiller en gestion de patrimoine prendra le temps de réaliser l’ensemble des actions qui permettront de la mettre en œuvre.

Par exemple, trouver un bien immobilier sur lequel il est intéressant d’investir, permettre aux clients d’obtenir des financements attractifs et leur permettre de construire un montage financier pertinent et intelligent. Lorsque le bien est acquis, le conseiller en gestion de patrimoine en assurera la gestion locative en se tournant vers des professionnels de qualité

Ensuite, le conseiller propose des produits financiers pertinents à ses clients, pour ensuite en assurer la gestion sur le long terme. Il accompagne ses clients dans les démarches administratives liées à l’ensemble de leurs investissements financiers, notamment en étant présent lors des différentes étapes de leur déclaration d’impôt.

Pour conclure, le conseiller en gestion de patrimoine est un expert dans son domaine, cependant, il est également capable de s’étendre sur de nombreux autres sujets en passant par différents experts et va s’appliquer à créer une relation de confiance et un partenariat avec les clients qu’il suit. Il met tout son savoir-faire au service des besoins et des objectifs patrimoniaux que ses clients auront se seront fixé.

Nos experts sont présents afin de vous présenter les meilleures opportunités de placement. Vous pouvez dès à présent prendre contact avec l’un d’eux via l’onglet « souscrire » pour être recontacté et ainsi découvrir nos solutions.

Info Loi Pacte 0 Commentaires

Oct 15 2021

Simulateur Bilan Patrimonial : Avantages

Un simulateur de bilan patrimonial vous permettra de mieux comprendre votre situation financière et de planifier l’avenir. Ce simulateur patrimonial prend un instantané des finances et du patrimoine financier actuels de l’utilisateur et lui présente un bilan qu’il peut examiner et optimiser.

Les personnes qui souhaitent mieux gérer leurs finances doivent faire le point sur leur situation patrimoniale et financière à l’aide d’un simulateur de bilan patrimonial.

Le simulateur de bilan patrimonial pour particuliers est un outil simule l’analyse d’un ingénieur patrimonial et qui vous aide à estimer comment la distribution et la valeur de votre patrimoine. En effet, votre patrimoine est constamment affecté par différents scénarios et différentes stratégies patrimoniales, et une simulation vous permet de savoir à quoi vous attendre à l’avenir. Il est très important de calculer et de suivre l’évolution de votre patrimoine, car c’est la base pour prendre les bonnes décisions.

Beaucoup de gens semblent sous-estimer le rôle de la gestion de l’argent dans leur vie, et leur santé financière et cela peut conduire à des problèmes tels que :

un faible niveau d’épargne
des problèmes à long terme avec le crédit ou les prêts
des niveaux élevés d’endettement
une mauvaise prise de décision

Mais il n’y a pas de quoi avoir peur, et il existe de nombreux outils et stratégies pour vous aider à mieux gérer votre argent. Un simulateur de bilan patrimonial gratuit pour les particuliers peut-être sous la forme d’un outil en ligne qui peut aider les utilisateurs à évaluer leur stabilité financière en fournissant un aperçu de leurs actifs, de leurs passifs et de leur patrimoine. Par exemple, il fournit des informations sur la constitution d’un patrimoine financier en fonction de l’âge et permet aux utilisateurs de calculer combien de temps ils doivent épargner pour la retraite en fonction de leurs revenus et de leurs dépenses actuels.

Bilan patrimonial Excel gratuit

Cet outil formidable sous forme de tableur Excel, permet de simuler le bilan de votre patrimoine sur la base d’un modèle financier. Il peut être utilisé pour simuler différents scénarios et voir l’impact sur état votre financier. Il s’agit d’un simulateur de bilan d’actifs gratuit pour les particuliers. Pas de frais de logiciel. Pas de période d’essai. Pas de carte de crédit requise. Il suffit d’entrer votre email et de le télécharger le fichier Excel, et de commencer à l’utiliser.

Comment faire un bilan patrimonial avec un conseiller en gestion de patrimoine ?

Les conseillers financiers ne sont pas toujours nécessaires, mais ils sont bons pour quelqu’un qui veut prendre le contrôle de ses finances.

Certaines personnes peuvent penser qu’elles n’ont pas besoin d’un conseiller financier ou d’une banque privée, parce qu’elles peuvent faire tout le travail elles-mêmes. Mais que faire si vous n’êtes pas à l’aise avec l’idée de gérer votre propre argent ? Et si vous ne savez pas comment ? C’est là qu’un conseiller financier , un conseiller en gestion de patrimoine ou un ingénieur patrimonial peut-être utile. Ils peuvent vous aider à vous fixer des objectifs patrimoniaux, déterminer quels produits financiers peuvent vous aider à construire un capital ou réduire vos impôts, et à suivre vos progrès. Et, surtout, ils peuvent fournir des conseils d’experts sur la façon de gérer vos finances de manière responsable et réussie.

Les conseillers en gestion de patrimoine établiront un bilan patrimonial, examineront vos actifs et s’assureront que vous avez un plan pour ces actifs à l’avenir. Ils vous donneront également des conseils sur les meilleurs plans d’épargne pour ces actifs ainsi que sur toute autre option qui pourrait vous convenir.

L’importance d’un bilan patrimonial pour prendre les bonnes décisions

Lorsque vous examinez vos actifs, il est important de faire un bilan patrimonial sur ce que vous avez et sur quoi vous pouvez investir. Un bon conseiller patrimonial vous aidera alors à gérer ce portefeuille, en s’assurant qu’il est sécuritaire et rentable.

Les actifs financiers constituent une part importante du patrimoine de nombreuses personnes. Ils comprennent l’épargne, les obligations, les actions, les pensions, les polices d’assurance et d’autres actifs tels que l’immobilier ou les objets de collection. Les actifs financiers peuvent être décrits comme liquides ou illiquides. Les actifs liquides sont ceux qui peuvent être facilement convertis en espèces, tels que les comptes d’épargne, tandis que les actifs illiquides sont ceux qui nécessitent une période de temps considérable pour être convertis en espèces, tels que l’immobilier.

Il est important que les gens connaissent leurs actifs financiers et en quoi ils consistent afin de les gérer correctement et de maintenir leur sécurité financière à long terme. Il est donc primordial d’effectuer une simulation de votre patrimoine à l’aide d’un simulateur ou mieux encore, un conseiller en gestion de patrimoine. Faire appel a un ingénieur patrimonial pour réaliser une évaluation ou l’étude patrimoniale d’une personne peut l’aider à déterminer quels actifs financiers elle possède et quels placements ou investissements financiers sont les plus judicieux. Ils peuvent également découvrir quel type de régime d’épargne retraite leur convient le mieux et s’ils ont besoin d’une couverture d’assurance supplémentaire ou non (assurance vie, plan épargne retraite, etc…)

Pour conclure, comprendre votre situation financière est très important dans la gestion de vos actifs. Si vous n’êtes pas au courant de la situation de votre patrimoine, cela peut entraîner une perte importante d’argent à long terme.

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