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PER Generali La Retraite : Revue et Avis

PER Generali La Retraite : Revue et Avis

Generali France est une filiale du groupe Generali, ce dernier a vu le jour en 1831 en Italie sur la volonté d’hommes d’affaires souhaitant mettre en place leur propre système d’assurance. Installée En France en 1832, soit un après sa création, l’assureur s’est développé jusqu’à être présent sur tout le territoire. Devenu aujourd’hui l’un des principaux assureurs sur le sol français, le groupe Generali accompagne plus de 60 millions de clients à travers le monde au sein de 50 pays en proposant des solutions d’épargne, d’assurance et d’autres services.

C’est avec près de 72 000 collaborateurs que Generali est capable de proposer des solutions ainsi qu’un accompagnement personnalisé à ses clients. Parmi les contrats proposés par Generali, c’est le PER qui va nous intéresser. Le groupe propose un contrat appelé PER Generali La Retraite, ce dernier répondant aux attentes de nombreuses personnes qui souhaitent préparer leur retraite et anticiper la future baisse de leurs revenus.

 

Qu’est-ce que le PER ?

Le Plan Épargne Retraite est entré en vigueur le 1er octobre 2019 suite au vote de la loi PACTE dans le cadre de la réforme de la retraite. Il se divise en trois types de contrats différents :

  • Le PER individuel qui vient remplacer le PERP ainsi que le contrat Madelin ;
  • Le PER d’entreprise collectif vient combler la suppression du PERCO ;
  • L’article 83 est supprimé au profit du PER d’entreprise obligatoire.

Le PER est un produit d’épargne au même titre que l’Assurance-vie, mais axé principalement sur la préparation de la retraite. Le point fort du PER est l’avantage fiscal qu’il procure au souscripteur durant toute la période de constitution de l’épargne jusqu’à sa liquidation au moment du passage à la retraite. Il s’agit d’un produit d’épargne ouvert à tous. Lorsque l’on dit à tous (dans le cadre du PER individuel essentiellement), on comprend les salariés, les travailleurs non-salariés et les personnes en recherche d’emploi.


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Le Plan d’Épargne Retraite est donc accessible et facultatif, sans conditions d’âge ni de revenus, aux personnes qui résident fiscalement en France.

 

Que propose le PER Generali La Retraite

Le Plan Épargne Retraite Generali La Retraite est un produit d’épargne retraite portant son attention sur les travailleurs non-salariés (TNS), c’est-à-dire les personnes travaillant à leur compte en exerçant leur activité en leur nom (artisan, professions libérales, commerçants, etc.), ou les chefs d’entreprise. Ce contrat enregistre, au total et une performance sur trois ans de 8,42 %.

On peut notamment relever les caractéristiques suivantes :

Caractéristiques du PER Generali La Retraite

Caractéristiques du PER Generali La Retraite

 

Le PER Generali La Retraite dispose de trois modes de gestion qui sont :

  • Gestion libre qui laisse le souscripteur gérer son contrat sans avoir à passer par un conseiller nécessairement.
  • Gestion pilotée permettant à l’épargnant de laisser la gestion de l’épargne qu’il constitue à un gestionnaire qui s’adaptera aux projets, ainsi qu’au profil de celui qui investi. Le gestionnaire peut alors proposer les meilleures solutions à son client.
  • Gestion évolutive qui permet de valoriser ainsi que de sécuriser l’épargne investie. Cependant, il faut savoir que ce mode de gestion peut présenter des risques de perte en capital.

Les trois modes de gestion précédemment cités sont combinables entre eux, selon la volonté du souscripteur pour une gestion personnalisée et optimale.

On compte au total 104 supports en unités de compte disponible dans ce contrat, dont 8 portant le label ISR (Investissement Socialement Responsable) et 24 supports à horizon.

Lors du passage à la retraite, le souscripteur peut choisir entre plusieurs options de sortie comme celle en capital, en capital fractionné, en rente ou encore un mix entre rente viagère et capital.

Vous aimeriez ouvrir un PER mais vous ne connaissez pas les caractéristiques des différents contrats du marché ? Vous pouvez vous informer en utilisant notre comparateur PER.

 

Les avantages, inconvénients et frais du PER Generali la Retraite

En analysant les promesses du contrat retraite Generali La Retraite, nous pouvons relever les montants ci-dessous :

Frais et montants du PER GENERALI La Retraite

Frais et montants du PER Generali La Retraite

 

Les frais de ce contrat doivent être compris afin de pouvoir profiter pleinement de sa qualité.

Dans un premier temps, le versement initial nécessaire à l’ouverture du Plan Épargne Retraite de Generali s’élève à 150 €, ce qui est plutôt abordable pour un contrat haut de gamme comme celui-ci.

Ensuite, les frais de gestion sur les supports en euros sont de 0,70 % tandis que les frais de gestion sur les supports en unités de comptes sont de 0,96 %.

Les frais d’arbitrage, quant à eux s’élèvent à 0,30 %, ils sont donc assez raisonnables.

En ce qui concerne les frais sur les arrérages, ces derniers sont à 0 %, ce qui fait de ce point un avantage important.

Enfin, les frais sur les versements sont de 4,95 % sur chaque versement, mais peuvent être de 3 % en cas d’engagement irrévocable de la sortie en rente de l’épargne constituée.

Pour en savoir davantage et comparer les tarifs de 2021 sur les contrats PER, vous pouvez utiliser notre comparateur PER.

En termes d’avantages, on remarque que les frais sont, dans la globalité, assez accessibles et sont en dessous de 1 %, ce qui est un très bon point, sachant que nous sommes sur un contrat haut de gamme pour les TNS. Le point le plus fort de ce contrat est le fait qu’il n’y a aucun frais sur les arrérages. De plus, le versement initial nécessaire lors de l’ouverture du contrat est d’un montant de 150 €, ce qui n’est pas excessif, bien au contraire.

Également un gros avantage de ce contrat, le fait qu’il existe une exonération des cotisations en cas d’incapacité de travail de plus de 90 jours.

 

Notre avis sur le PER Generali La Retraite

En conclusion, le PER Generali La Retraite est un contrat riche d’avantages. En effet, il s’agit d’un contrat accessible et ouvert aux travailleurs non-salariés (TNS) avec un versement minimum de 150 € à l’ouverture. Le suivi personnalisé proposé par Generali est un atout qui permettra au souscripteur d’être parfaitement aiguillé dans ses démarches et ainsi se constituer un capital dans les meilleures conditions.

Ensuite, on a pu remarquer une grande diversité au niveau de l’offre financière via les trois modes de gestion proposés et le fait que les frais d’arbitrage soient gratuits constitue un atout qui place ce contrat haut de gamme parmi les meilleurs. Le taux maximum des frais de versement qui est de 4,95 % et est négociable.

Cependant, il est essentiel de rappeler qu’il s’agit d’un contrat haut de gamme, les frais peuvent alors sembler un peu plus cher que d’autres contrats, mais celui que nous propose Generali La Retraite est l’un des meilleurs du marché. Enfin, Le PER Generali La Retraite est donc un contrat de qualité avec des avantages séduisants. C’est donc un contrat que nous vous conseillons si vous souhaitez mettre en place une solution d’épargne avantageuse en tant que travailleur non salarié.

Si vous êtes à la recherche d’un contrat pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages et de la meilleure qualité, nous vous invitons à solliciter l’aide de nos conseillers via l’onglet « souscrire ». Vous serez recontacté rapidement afin de mettre en place les meilleures solutions de placements et ainsi pérenniser votre avenir

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