Le PER AG2R la mondiale Ambition Retraite Individuelle : Revue et Avis

Créé en 2008, l’AG2R la mondiale est un groupe d’assurance spécialiste de la protection sociale et de la retraite en France. Il protège 15 millions d’assurés, accompagne 1 entreprise sur 4, possède plus de 500 000 entreprises clientes et comptabilise plus de 11 000 collaborateurs. AG2R la mondiale compte au total plus de 114 agences en France et propose son expertise dans différents domaines, tels que le domaine de la retraite, de la , de la santé, de  l’innovation sociale et de l’épargne. Plus particulièrement, il propose des solutions afin d’accompagner leurs clients dans leur préparation à la retraite, parmi ces solutions, nous comptons le PER (Plan Épargne Retraite). Nous aborderons dans un premier temps les caractéristiques du PER que propose l’AG2R la mondiale, dans un second temps, nous verrons ses avantages et ses inconvénients. Enfin nous vous donnerons notre avis afin de vous guider dans vos démarches.

 

Les meilleurs contrats PER retraite du marché

Avant tout, le PER qu’est-ce que c’est ?

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) étant instauré par la loi PACTE remplace depuis  2019 les anciens produits de retraite. En effet, le gouvernement souhaite pousser les Français à anticiper leur retraite en leur permettant de déduire leurs cotisations sur leur revenu imposable pendant toute la phase d’épargne.

Que propose le PER de l’AG2R la mondiale ?   

Le PER Ambition Retraite Individuelle commercialisé par l’AG2R s’adresse à tous. Ce PER est un support de type collectif, souscrit par l’association AMPHITEA. Il est accessible avec un versement minimum initial de 823 € et comprend des de cotisations de 12 euros à la souscription ainsi que des frais annuels.

Le PER Ambition Retraite Individuelle présente plusieurs caractéristiques :


La fiscalité du PER

Le PER ou plan épargne retraite est un dispositif destiné à la préparation de la retraite. En effet, il vous ...
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Qu’est-ce que le PER obligatoire ?

Le PER obligatoire, mis en place par la loi PACTE, est un produit d’épargne permettant aux titulaires de ce contrat ...
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  • Un cadre fiscal avantageux : Les sommes que vous verserez dans le PER Ambition Retraite Individuelle seront déductibles de vos revenus imposables.

 

  • Une gestion fiscale adaptée à chacun en fonction de vos besoins et de vos objectifs :

Avec 2 modes de gestion possibles :

– La gestion par horizon : Elle permet d’optimiser le potentiel de performance et le niveau de risque, en fonction d’une durée de placement définie à l’avance, sans que les salariés aient à intervenir. Ainsi, il est important de déterminer votre profil d’épargnant qui est évalué en fonction de votre sensibilité aux risques. Trois profils existent : profil prudent, profil équilibré et profil dynamique.

– La gestion libre : Elle permet aux épargnants d’élaborer eux-mêmes la façon dont il souhaite répartir leur épargne. Afin de gérer votre épargne de la meilleure des façons, l’AG2R la mondiale met à disposition de ses adhérents 17 supports tels que des supports financiers de type investissement socialement responsable, protection de l’environnement, bien-être au travail…

 

  • Une possibilité de sortie (sous conditions) : Le de l’épargne est possible, lors de l’achat d’une résidence principale.

 

  • Un accompagnement sur le long terme : les conseillers à expertises reconnues de l’AG2R la mondiale vous accompagne pendant la phase de constitution, la phase de restitution et la phase de départ à la retraite.

 

  • Un vaste choix de rente : le PER Ambition Retraite Individuelle propose différentes rentes :

 

  • La rente viagère réversible à 100%,
  • La viagère (réversible ou non) avec annuités garanties,
  • La rente viagère (réversible à 100 % ou non) avec option dépendance,
  • La rente viagère majorée/minorée (réversible à 100 % ou non)
  • La rente viagère majorée / minorée (réversible à 100 % ou non) avec annuités garanties,
  • La rente Cycle de vie,
  • La rente cycle de vie dépendance (réversible à 100 % ou non).

 

  • Une protection pour vos proches : le PER Ambition Retraite Individuelle propose à ses épargnants l’option garantie plancher en cas de décès. Celle-ci garantit à l’épargnant que ses bénéficiaires désignés toucheront la somme qu’il a investie. Ainsi, en contrepartie d’une cotisation annuelle de l’adhérent, l’assureur se porte garant des risques de perte de capital.

 

Si vous souhaitez en savoir davantage sur les caractéristiques des différents PER disponibles sur le marché, nous vous invitons à consulter notre comparateur PER.

 

Avantages, inconvénients, performances et frais du PER l’AG2R la mondiale

Nous aborderons dans cette partie les avantages et les inconvénients du plan épargne retraite Ambition Retraite Individuelle.

Nous relevons les avantages suivants : le PER de l’AG2R la mondiale propose deux modes de gestion possibles tels que, la gestion par horizon et la gestion libre. Nous observons également que l’épargnant peut bénéficier d’une garantie plancher en cas de décès, celle-ci est importante, car elle permet de protéger votre épargne. De plus un large choix de rente est disponible.

Au niveau des inconvénients, on peut notifier que le PER de l’AG2R ne possède pas de mandat de gestion. En effet, le mandat de gestion permet de fournir des services financiers sur-mesure pour une prestation haut de gamme. Ce sont donc des contrats sur ce positionnement qui seront dans la mesure de proposer cette solution à ses épargnants. De plus, la gamme de supports proposée par le plan épargne retraite de l’AG2R est limitée, en effet seulement 17 supports d’unités de comptes sont disponibles.

Au niveau des performances du contrat PER Ambition Retraite Individuelle de l’AG2R la mondiale, on compte tout d’abord une performance de 5% sur 3 ans et un taux de 1.50%.

 

Les frais du PER Ambition Retraite Individuelle

 

Schéma Frais du PER AG2R la mondiale
Comprend des données chiffrées en euros et en pourcentage.

 

  • Frais versement (maxi) : 3.90%
  • Frais de gestion en unités de comptes : 0,70%
  • Frais de gestion sur fonds euros : 0.70%
  • Frais de gestion de souscription association d’épargnants : 12.00€

 

Notre avis sur le PER Ambition Retraite Individuelle de l’AG2R la mondiale

Le PER Ambition Retraite Individuelle est un contrat d’épargne proposant beaucoup de caractéristiques intéressantes. En effet, il propose le plus d’options de rentes possibles. Il propose notamment différents modes de gestion, à savoir d’une part la gestion à horizon et d’autre part la gestion libre. Il est aussi apprécié que ce PER propose l’option de garantie plancher en cas de décès.

Cependant l’absence de mandat de gestion et le choix en unités de comptes limitées sont des inconvénients pour l’épargnant et ne sont pas à négliger.

Pour bénéficier d’un contrat haut de gamme avec en conséquence plus de choix pour votre épargne, les caractéristiques seront différentes.

Pour en apprendre davantage sur une gestion performante et des modalités innovantes du PER, nous vous invitons à prendre contact avec l’un de nos conseillers via l’onglet « souscrire ».