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Le PER AG2R la mondiale Ambition Retraite Individuelle : Revue et Avis

Le PER AG2R la mondiale Ambition Retraite Individuelle : Revue et Avis

Créé en 2008, l’AG2R la mondiale est un groupe d’assurance spécialiste de la protection sociale et de la retraite en France. Il protège 15 millions d’assurés, accompagne 1 entreprise sur 4, possède plus de 500 000 entreprises clientes et comptabilise plus de 11 000 collaborateurs. AG2R la mondiale compte au total plus de 114 agences en France.  Le groupe propose son expertise dans différents domaines, tels que le domaine de la retraite, de la santé, de la prévoyance, de l’épargne et de l’innovation sociale. Plus particulièrement, il propose des solutions afin d’accompagner leurs clients dans leur préparation à la retraite, parmi ces solutions, nous comptons le PER (Plan Épargne Retraite). Nous aborderons dans un premier temps les caractéristiques du PER que propose l’AG2R la mondiale, dans un second temps, nous verrons ses avantages et ses inconvénients. Enfin nous vous donnerons notre avis afin de vous guider dans vos démarches.

 

Avant tout, le PER qu’est-ce que c’est ?

Les PER (Plan d’Épargne Retraite) instaurés par la loi PACTE remplacent depuis le 1er octobre 2019 les PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire). En effet, le gouvernement souhaite inciter les Français à préparer au mieux leur départ à la retraite en leur permettant de déduire leurs cotisations sur leur revenu imposable pendant toute la phase d’épargne. Le PER englobe 3 dispositifs : le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. Afin d’en savoir plus sur le fonctionnement du PER n’hésitez pas à consulter nos articles en lien avec ce sujet.

 

Que propose le PER de l’AG2R la mondiale ?   

Le PER Ambition Retraite Individuelle proposé par l’AG2R s’adresse à toute personne physique en activité ou non étant âgée de 16 à 70 ans. Ce PER est un support de type collectif, souscrit par l’association AMPHITEA. Il est accessible avec un versement minimum initial de 823 € et comprend des frais de cotisations de 12 euros à la souscription ainsi que des frais annuels.


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Le PER Ambition Retraite Individuelle présente plusieurs caractéristiques :

 

  • Un cadre fiscal avantageux : Les sommes que vous verserez dans le PER Ambition Retraite Individuelle seront déductibles de vos revenus imposables.

 

  • Une gestion fiscale adaptée à chacun en fonction de vos besoins et de vos objectifs :

Avec 2 modes de gestion possibles :

– La gestion par horizon : Elle permet d’optimiser le potentiel de performance et le niveau de risque, en fonction d’une durée de placement définie à l’avance, sans que les salariés aient à intervenir. Ainsi, il est important de déterminer votre profil d’épargnant qui est évalué en fonction de votre sensibilité aux risques. Trois profils sont possibles : prudent, équilibré et dynamique.

– La gestion libre : Elle permet aux épargnants d’élaborer eux-mêmes la façon dont il souhaite répartir leur épargne. Afin de gérer au mieux votre épargne l’AG2R la mondiale met à votre disposition 17 supports tels que des supports financiers thématiques de type investissement socialement responsable, protection de l’environnement, bien-être au travail…

 

  • Une possibilité de sortie (sous conditions) : Le déblocage de l’épargne est possible, lors de l’achat d’une résidence principale.

 

  • Un accompagnement sur le long terme : les conseillers à expertises reconnues de l’AG2R la mondiale vous accompagne pendant la phase de constitution, la phase de restitution et la phase de départ à la retraite.

 

  • Le choix d’une classe de cotisation pour vos versements : L’adhérent choisit lors de sa demande d’adhésion une classe de cotisation, celle-ci est exprimée en pourcentage de 4 fois le salaire annuel plafond de la sécurité sociale qui comprend un montant plancher et un montant plafond de cotisation.

Parmi ces cotisations, on trouve les classes suivantes :

  • Classe 1 : plancher 0,5 % – plafond 7,5 % ;
  • Classe 2 : plancher 1 % – plafond 15 % ;
  • Classe 3 : plancher 2 % – plafond 30 % ;
  • Classe 4 : plancher 2,5 % – plafond 37,5 % ;
  • Classe 5 : plancher 3,09 % – plafond 46,25 %.

À savoir que la classe 1, avec un plancher de 0.50% représente un montant minimal de 823 €.

 

  • Un vaste choix de rente : le PER Ambition Retraite Individuelle propose différentes rentes :

 

  • La rente viagère réversible à 100%,
  • La viagère (réversible ou non) avec annuités garanties,
  • La rente viagère (réversible à 100 % ou non) avec option dépendance,
  • La rente viagère majorée/minorée (réversible à 100 % ou non)
  • La rente viagère majorée / minorée (réversible à 100 % ou non) avec annuités garanties,
  • La rente Cycle de vie,
  • La rente cycle de vie dépendance (réversible à 100 % ou non).

 

  • Une protection pour vos proches : le PER Ambition Retraite Individuelle propose à ses épargnants l’option garantie plancher en cas de décès. Celle-ci garantit à l’épargnant que ses bénéficiaires désignés toucheront la somme qu’il a investie. L’assureur prend en charge les risques de perte de capital avec une cotisation annuelle du souscripteur.

L’AG2r la mondiale fixe, dans le cadre de la gestion par horizon, le pourcentage annuel de 0.10% des droits individuels en Unités de comptes. Dans le cadre de la gestion libre, le pourcentage est fixé à 0.18% par an des droits individuels en Unités de Comptes.

 

Si vous souhaitez en savoir davantage sur les caractéristiques des différents PER disponibles sur le marché, nous vous invitons à consulter notre comparateur PER.

 

Avantages, inconvénients, performances et frais du PER l’AG2R la mondiale

Nous aborderons dans cette partie les avantages et les inconvénients du plan épargne retraite Ambition Retraite Individuelle.

Nous relevons les avantages suivants : le PER de l’AG2R la mondiale propose deux modes de gestion possibles tels que, la gestion par horizon et la gestion libre. Nous observons également que l’épargnant peut bénéficier d’une garantie plancher en cas de décès, celle-ci est importante, car elle permet de protéger votre épargne. De plus un large choix de rente est disponible.

Au niveau des inconvénients, on peut notifier que le PER de l’AG2R ne possède pas de mandat de gestion. En effet, le mandat de gestion permet de fournir des services financiers sur-mesure pour une prestation haut de gamme. Ce sont donc des contrats sur ce positionnement qui seront dans la mesure de proposer cette solution à ses épargnants. De plus, la gamme de supports proposée par le plan épargne retraite de l’AG2R est limitée, en effet seulement 17 supports d’unités de comptes sont disponibles.

Au niveau des performances du contrat PER Ambition Retraite Individuelle de l’AG2R la mondiale, on compte tout d’abord une performance de 5% sur 3 ans et un taux de 1.50%.

 

Les frais du PER Ambition Retraite Individuelle

 

Schéma Frais du PER AG2R la mondiale

Comprend des données chiffrées en euros et en pourcentage.

 

  • Frais versement (maxi) : 3.90%
  • Frais de gestion en unités de comptes : 0,70%
  • Frais de gestion sur fonds euros : 0.70%
  • Frais de gestion de souscription association d’épargnants : 12.00€

 

Notre avis sur le PER Ambition Retraite Individuelle de l’AG2R la mondiale

Le PER Ambition Retraite Individuelle est un contrat d’épargne proposant beaucoup de caractéristiques intéressantes. En effet, il propose le plus d’options de rentes possibles. Il propose notamment différents modes de gestion : la gestion à horizon et la gestion libre. Il est aussi apprécié que ce PER propose l’option de garantie plancher en cas de décès.

Cependant l’absence de mandat de gestion et le choix en unités de comptes limitées sont des inconvénients pour l’épargnant et ne sont pas à négliger.

Pour bénéficier d’un contrat haut de gamme avec en conséquence plus de choix pour votre épargne, les caractéristiques seront différentes.

Pour en apprendre davantage sur une gestion performante et des modalités innovantes du PER, nous vous invitons à prendre contact avec l’un de nos conseillers via l’onglet « souscrire ». Nous reviendrons vers vous rapidement afin de vous apporter les meilleures solutions.

 

 

 

 

Info Loi Pacte
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