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Le PER RES Retraite de la MACSF : Revue et Avis

Le PER RES Retraite de la MACSF : Revue et Avis

La MACSF a été créée en 1935 par la volonté de médecins. Aujourd’hui 1er assureur français des professionnels de santé, le groupe propose des produits et des services à destination des professionnels de santé. Composé de 950.052 sociétaires, de 1.555 collaborateurs et 80 agences à travers la France, le groupe expose un chiffre d’affaires (CA) de 2 milliards d’euros et la gestion de près de 2 millions de contrats. Parmi les différentes solutions proposées par la MACSF, nous allons nous intéresser au PER. Nous verrons quelles sont les caractéristiques de ce contrat, ensuite nous analyserons les avantages, les inconvénients et les frais qu’il propose et enfin, nous vous donnerons notre avis afin de vous orienter au mieux dans votre recherche.

 

Avant tout, le PER qu’est-ce que c’est ?

Il existe trois types de PER sur le marché depuis le 1er octobre 2019. Ce nouveau système d’épargne est la conséquence de la loi PACTE ayant pour objet la réforme du système retraite. Ces trois Plans épargne Retraite sont :

  • Le PER Individuel
  • Le PER d’entreprise collectif
  • Le PER d’entreprise obligatoire

En ce qui concerne le PER individuel, qui est le plus répandu, il a pris la place du PERP et du contrat Madelin, focalisé sur des versements volontaires de la part du souscripteur. Il s’agit donc d’une solution d’épargne facultative ouverte à l’ensemble des particuliers et aux travailleurs dits « non-salariés ». Ce PER est approvisionné majoritairement par des versements volontaires, mais il peut l’être par le transfert de fonds déjà présents sur un ancien produit retraite comme le PERP ou Madelin.

Le PER individuel reste un produit, il est proposé par diverses structures comme les assurances, les mutuelles, les banques, etc. Contrairement au PERP, il offre désormais à ses adhérents la possibilité d’une liquidation à 100 % en capital sous forme de rentes ou en une seule fois en tant que liquidation anticipée pour financer l’achat d’une résidence principale. Mais surtout, il offre des avantages fiscaux non négligeables.


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Pour les PER proposés dans le cadre de l’entreprise, ils peuvent être facultatifs ou obligatoires (parfois pour une certaine catégorie de salariés). Ils offrent, comme le PER Individuel, certains avantages, mais aussi certaines restrictions. Il est donc important de se renseigner pour connaître les différences entre ces PER.

 

Que propose le PER RES Retraite de la MACSF ?

Le PER RES Retraite expose les caractéristiques suivantes :

Caractéristiques du PER MACSF

Caractéristiques du PER MACSF

Ce contrat RES MACSF possède les mêmes caractéristiques que beaucoup d’autres contrats sur le marché. Pour en savoir davantage sur les différents PER, nous vous invitons à utiliser notre comparateur PER.

Il est important de garder à l’esprit que même si l’épargne est censée rester bloquée jusqu’au départ à la retraite, celle-ci peut être débloquée avant pour diverses raisons. Parmi ces raisons, on compte notamment dans le cadre de l’achat d’une résidence principale, ou dans le cadre d’un accident de la vie tel que :

  • Le décès du conjoint (époux(se) ou partenaire de PACS) ;
  • Une invalidité de longue durée touchant le titulaire du contrat PER, le/la conjoint(e) (toujours marié ou Pacsé) ou les enfants. Sachant que le déblocage ne peut avoir lieu que pour les invalidités de 2ᵉ ou 3ᵉ catégorie ;
  • Le surendettement ;
  • Le chômage : dans le cadre d’une fin de droits aux indemnités ;
  • L’arrêt d’une activité dite non salariée : à la suite d’une liquidation judiciaire ou autre situation ayant pour conséquence une condamnation du tribunal de commerce.

De plus, le PER MACSF propose 20 supports différents avec des niveaux de risque divers allant de 1 à 5, et laisse donc un choix assez varié au souscripteur.

 

Performances, avantages, Inconvénients et frais du PER proposé par la MACSF

Au niveau des performances du contrat PER RES Retraite MACSF, on compte tout d’abord une performance de 5,5 % sur trois ans et un taux de 1,55 %. Ensuite, il nous indique les frais et montants suivants :

Frais et montants du PER MACSF

Frais et montants du PER MACSF

En termes d’avantages, ce contrat propose un nombre d’unités de compte disponibles s’élevant à 18. De plus, le souscripteur à accès une gestion libre, à une gestion horizon et également à une gestion pilotée.

Au niveau des inconvénients que l’on peut trouver dans ce contrat, on peut mettre en évidence le fait qu’il n’y a pas de prévoyance mise en place. En effet, le PER RES Retraite de la MACSF ne propose pas de garantie décès plancher, pas d’exonération des cotisations en cas d’invalidité ou de maladie et pas de garantie de bonne fin.

Au niveau des modalités de sortie, la liquidation du PER peut s’effectuer sous forme de rente viagère ou en capital. Cependant, il n’est pas possible de procéder à cette liquidation sous forme d’annuités garanties.

Si vous souhaitez en apprendre davantage sur les frais, les avantages et les inconvénients des différents PER sur le marché, c’est possible en utilisant notre comparateur PER.

 

Notre avis sur le PER RES MACSF

Le PER RES MACSF présente des points positifs, mais aussi des points négatifs. On compte une rente annuelle de 936,90 € avec un versement initial de 200 €, ce qui est tout de même assez bas. Les frais sont, dans leur globalité, assez accessibles avec des frais de versement ne dépassant pas 3,5 %, aucun frais d’arrérages et aucun frais de transferts entrants.

Au moment de la retraite, deux modes de sortie de l’épargne accumulée sont possibles : une sortie en rente viagère (réversible) à hauteur de 60 ou 100 % ou une sortie en capital à hauteur de 20 %. En revanche on peut déplorer l’absence de garantie de prévoyance dans ce contrat, des frais de transfert sortants onéreux qui s’élève à 5 % et enfin une cotisation associative de 10 € demandée.

Selon vos projets et votre situation, nous vous recommandons de prendre en compte la prévoyance qui est importante en cas de problème au cours de votre épargne. Car, ce contrat est accessible, mais ne garantit pas une qualité sans faille : un contrat de qualité est souvent plus cher. Vous pouvez utiliser notre comparateur PER pour vous aider dans votre recherche.

Si vous envisagez d’ouvrir un Plan d’Épargne Retraite, nous vous encourageons à contacter l’un de nos conseillers via l’onglet « souscrire ». Nous vous contacterons rapidement afin de vous apporter notre expertise et ainsi choisir le meilleur contrat pour sécuriser votre avenir.

Info Loi Pacte
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