Le PER Banque Populaire: Revue et Avis

Créé en 1878 à Anger, la banque populaire accompagne les particuliers et les professionnels afin qu’ils atteignent leurs objectifs, qu’ils soient petits ou grands. Le groupe évolue à travers des valeurs coopératives en étant ancrée dans une économie locale et fidèle. Aujourd’hui, la banque populaire, grâce à la digitalisation de leurs offres et grâce à des relations humaines de proximité propose à ses clients et à leur famille des services d’assurance complets et accessibles en ligne. Le réseau banque populaire est composé de 14 coopératives dont 12 régionales et 2 affinitaires à compétence nationale, dont la CASDEN banque populaire et le Crédit Coopératif. La banque populaire possède 30 500 collaborateurs, 9.5 millions de clients, 4.7 millions de sociétaires et 225 sociétaires. Nous allons nous intéresser à l’une des solutions d’épargne proposée par la banque populaire : le plan épargne retraite. Nous aborderons dans un premier temps les caractéristiques du PER proposé par la banque populaire, dans un second temps nous verrons ses et ses inconvénients et pour conclure nous vous donnerons notre avis afin de vous guider dans vos démarches.

 

Les meilleurs contrats PER retraite du marché

Avant tout, le PER qu’est-ce que c’est ?

Les PER (Plan d’Épargne Retraite) instaurés par la loi PACTE remplacent depuis le 1er octobre 2019 les PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire). En effet, le gouvernement souhaite inciter les Français à préparer au mieux leur départ à la retraite en leur permettant de déduire leurs cotisations sur leur revenu imposable pendant toute la phase d’épargne. Le PER englobe 3 dispositifs : le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. Afin d’en savoir plus sur le fonctionnement du PER n’hésitez pas à consulter nos articles en lien avec ce sujet.

 

Que propose le PER de la Banque Populaire ?

 


Quel frais pour le plan epargne retraite (PER) ?

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Accessibilité du PER de la Banque Populaire

Le plan épargne retraite proposé par la banque populaire est un PER assurance. Il est assuré par l’assureur BPCE Vie, depuis 2009 il est l’assureur-vie du groupe BPCE auquel appartient la banque populaire.
Le PER de la banque populaire est accessible à toutes les personnes ayant entre 18 et 70 ans, peu importe qu’ils aient une situation professionnelle ou pas. Il n’est donc pas possible de souscrire au nom d’un enfant ou pour les épargnants de plus de 70 ans.
Afin d’ouvrir un contrat PER chez la banque populaire, ce dernier doit être alimenté à partir d’un versement de 500 € ou bien d’un versement de 100 € avec cependant la mise en place de versement programmé. Il est à savoir que le montant minimum des versements programmés est de 30 € par mois, de 90 € par trimestre, de 180 € par semestre et de 360 € par an.

 

Les points clés du PER de la Banque Populaire

 

  • Une épargne avantageuse :

Le PER proposé par la banque populaire est un contrat d’assurance vie multisport. Cette solution permet à l’épargnant de préparer au mieux son départ à la retraite en lui permettant de déduire ses cotisations sur le revenu imposable pendant toute sa phase d’épargne.

 

  • Un investissement souple :

Il est possible de procéder à un transfert d’épargne, celle-ci aurait été acquise sur d’autres contrats individuels (exemple : Madelin) ou collectifs. Néanmoins, avant d’effectuer ce transfert l’épargnant doit prendre en compte les garanties contractuelles étant incluse dans son ancien contrat retraite. En effet, selon les options de son ancien contrat le transfert pourrait ne pas être avantageux.
Au niveau de la d’épargne, celle-ci peut être acquise sous différentes formes. Elle peut être sous forme de rente, sous forme de capital ou bien un combiné de ces deux solutions.
Enfin, il est possible pour l’épargnant de débloqué une partie ou la totalité de son épargne avant l’âge légal de la retraite dans les cas suivants. L’achat d’une résidence principale. Dans une situation liée à des accidents de la vie (expiration des droits aux allocations chômages, cessation d’une activité non salarié à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, une invalidité de l’assuré, de ses enfants, de son époux (se) de 2ᵉ ou 3ᵉ catégorie, un décès de l’époux (se), un surendettement)

 

  • Une épargne responsable :

Avec le plan épargne retraite de la banque populaire, l’épargnant a la possibilité de choisir pour son mode de gestion prudent horizon entre 3 formules d’investissement, celle-ci auront un impact favorable sur l’environnement et la société. En effet, cela donnera du sens à votre épargne, car vos investissements contribueront à la réalisation des objectifs de développement durable. Selon le profil de l’épargnant (prudent, équilibré, dynamique), la sécurisation de l’investissement au PER arrive plus ou moins tard. En effet, si l’épargnant a un profil risqué, par conséquent la sécurisation de son investissement arrivera tardivement. Les 3 formules proposées sont les suivantes : NATIXIS ESG DYNAMIC FUND, NATIXIS ESG CONSERVATIVE FUND, LE FONS EUROS DE BCPVIE.

Il faut savoir que l’épargnant aura la possibilité de modifier sa formule d’investissement ou de se positionner sur une gestion libre de son contrat.
Au niveau de la gestion libre, elle consiste à ce que l’épargnant définisse seul la répartition de son épargne entre les différents supports financiers.

Enfin le groupe banque populaire propose à ses épargnants la garantie plancher en cas de décès. En effet, le contrat stipule qu’en cas de décès de l’assuré durant la phase d’épargne, le versement d’un capital minium est garanti aux bénéficiaires dans le cas où elle n’excède pas les 300 000€. Cette garantie est valable pour les assurés de moins de 72 ans à la date de décès.

 

Afin d’en savoir davantage sur les caractéristiques des différents PER disponible sur le marché, nous vous invitons à consulter notre comparateur PER.

 

Avantages, inconvénients, performances et frais du PER Banque Populaire.

 

Les avantages et inconvénients :

Nous allons aborder les avantages et les inconvénients que présente le PER de la banque populaire.
En termes d’avantages, nous pouvons relever la présence d’options intéressantes pour l’épargnant. En effet, une option de garantie plancher en cas de décès est proposé ainsi que la proposition de 3 formules d’investissement ayant un impact favorable sur l’environnement et la société. De plus l’absence de frais d’arbitrage est bénéfique pour l’épargnant.

Au niveau des inconvénients, on peut mentionner que le rendement (en 2020) pour l’épargnant en profil prudents de ce PER est assez faible. En effet, il est de 1%. On peut ajouter qu’il a connu une baisse de 0.8% de 2019 à 2020. Aussi pour les épargnants souhaitant épargner de grosse sommes, la limite de 300 000€ imposé dans la garantie plancher en cas de décès peut-être un frein. Enfin la non garantie des supports en unités de compte présente un risque de perte de capital.

 

La performance :

Au niveau des performances du contrat PER de la banque populaire, on compte tout d’abord une performance de 5.52 % sur 3 ans et un taux de 1.32% (en 2020). L’épargnant aura accès à 109 supports en unités de compte, cependant ils ne sont pas garantis.

 

Au niveau des frais :

 

Schéma frais du PER Banque Populaire
Comprend des données chiffrées en pourcentages
  • Frais sur versement : 3.00%
  • Frais de gestion fonds euro BPCE VIE RETRAITE : 0.800%
  • Frais de gestion sur unités de compte : 0.600%
  • Frais spécifiques sur titres vifs : 0.00%

Les frais d’arbitrage et d’arréragé de la rente sont gratuits.

 

Notre avis sur le PER Banque Populaire.

Le plan épargne retraite proposé par la banque populaire présente des avantages, en effet il propose plusieurs options pour l’épargnant (garantie de plancher…). Aussi les frais d’arbitrage et d’arrérage de la rente sont gratuits, ce qui est donc avantageux pour l’épargnant.
Cependant, si vous avez un profil d’épargnant prudent, le PER de la banque populaire ne sera pas un bon investissement pour vous au vu de son rendement qui est d’1%. De plus, le PER de la banque possède 109 supports en unités de compte (UC), mais ils ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital, seul l’investissement sur le long terme permet de palier à ce risque.
Pour en apprendre davantage sur une gestion performante et des modalités innovantes du PER, nous vous invitons à prendre contact avec l’un de nos conseillers via l’onglet « souscrire ». Nous reviendrons vers vous rapidement afin de vous apporter les meilleures solutions.