Le PER Linxea : Revue et Avis

Fondée en 2001 Linxea est une plateforme d’épargne en ligne. Le groupe gère 2 milliards d’euros en épargne, possède plus de 52 000 clients et comptabilise 55 employés. Etant essentiellement présente sur le web, Linxea est en mesure de proposer à ses clients des offres plus accessibles par rapport aux acteurs dit classiques tels que les banques, les mutuelles…

Linxea intervient en tant que courtier et commercialise diverses solutions, nous nous intéresserons à l’un des produits d’épargne proposés par Linxea : LE PER.

Nous aborderons dans un premier temps les caractéristiques du PER Linxea, dans un second temps nous verrons ses avantages ainsi que ses inconvénients. Pour conclure, nous vous donnerons notre avis afin de vous guider dans vos démarches.

Avant tout, le PER qu’est-ce que c’est ?

Les PER (Plan d’Épargne Retraite) instaurés par la loi PACTE remplacent depuis le 1er octobre 2019 les PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire).

En effet, le gouvernement souhaite inciter les Français à préparer au mieux leur départ à la retraite en leur permettant de déduire leurs cotisations sur leur revenu imposable pendant toute la phase d’épargne.

Le PER englobe 3 dispositifs : le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. Afin d’en savoir plus sur le fonctionnement du PER n’hésitez pas à consulter nos articles en lien avec ce sujet.

Que propose le PER de Linxea ?

Accessibilité du PER Linxea

Le PER Linxea est un contrat assuré par Apicil. Conçu pour votre retraite, il est important de prendre en compte que c’est un placement sur le long terme.

Afin d’ouvrir un contrat Per chez Linxea, ce dernier doit être alimenté à partir d’un versement de 1000€ minimum ou bien d’un versement de 500€ si la mise en place de versement programmé est envisagée. Ces derniers sont d’au minimum 50€ par mois en versements programmés et de 150€ par mois en versement libre.

Il est possible de souscrire au plan épargne retraite Linxea quelle que soit votre activité professionnelle et quel que soit votre âge, que vous soyez majeur ou mineur.
Au niveau de l’adhésion et de la gestion de votre contrat, elle peut se faire soit en ligne, soit en version papier. En effet, la particularité de Linxea réside dans le fait que c’est une plateforme d’épargne en ligne.

Les caractéristiques du PER Linxea

• Il est possible de procéder à un transfert d’épargne, celle-ci aurait été acquise sur d’autres contrats individuels (exemple : Madelin) ou collectifs. Néanmoins, avant d’effectuer ce transfert l’épargnant doit prendre en compte les garanties contractuelles étant incluses dans son ancien contrat retraite. En effet, selon les options de son ancien contrat le transfert pourrait ne pas être avantageux.
• Au moment de la retraite il est possible de récupérer votre épargne sous forme de rente, de capital ou un mixe des deux.
• La possibilité de débloquer votre épargne avant l’âge de la retraite est envisageable sous deux conditions : lors de l’acquisition d’une résidence principale ou lors d’un accident de la vie (décès du conjoint, invalidité du titulaire, surendettement …)

Deux modes de gestions sont proposées pour le per Linxea :

La gestion horizon retraite : il est le mode de gestion par défaut. Il consiste à confier à un professionnel la gestion financière de votre épargne. Afin de gérer au mieux votre épargne, il est important de définir votre niveau de risque. Il sera défini parmi les 3 profils suivants : profil prudent, profil équilibré, profil dynamique. Une fois, le profil définit, un expert prendra en charge la gestion de votre épargne. Ce sont les équipes d’Apicil qui vont réaliser les choix d’investissement de votre épargne et veiller sur votre argent. Il est possible, si ce mode de gestion ne vous convient pas de reprendre la main sur votre épargne à tout moment et sans frais en adoptant la gestion libre.

La gestion libre : ce mode de gestion consiste à ce que l’épargnant définisse seul la répartition de son épargne entre les différents supports financiers. Vous aurez à votre disposition 1 fonds euro pour sécuriser votre épargne, au rendement net de 1%, ainsi que 300 supports couvrant tous les niveaux de risque et les différents types d’investissement (OPCVM et Immobilier). Le fonds euro est un support sécurisé qui garantit votre capital. Les unités de comptes, elles, sont des supports financiers qui permettent à l’épargnant de se positionner sur différents marchés financiers. Elles présentent un risque de perte en capital, mais ont un potentiel de rendement plus élevé.

Afin d’en savoir davantage sur les caractéristiques des différents PER disponible sur le marché, nous vous invitons à consulter notre comparateur PER.

Avantages, inconvénients, performances et frais du PER Linxea

Les avantages et inconvénients :

Nous allons aborder les avantages et les inconvénients que présente le per de la banque populaire.

En termes d’avantages Linxea PER comporte de nombreux points forts. En effet, c’est un plan épargne retraite proposant des frais parmi les plus bas du marché, avec par exemple un contrat sans frais sur les versements. L’accès à des centaines d’unités de compte, dont des supports immobiliers, constitue un point fort du Linxea PER. Enfin, différents modes de gestion sont accessibles tels que la gestion horizon retraite et la gestion libre.

Au niveau des inconvénients, on relève que le contrat proposé par Linxea est un contrat avec une adhésion et une gestion en ligne. N’étant pas tous familier avec les nouvelles technologies, ce type de gestion du per peut-être un frein à l’adhésion au contrat. De plus le taux de rendement du Linxea PER est assez faible, étant actuellement d’1%, il a chuté de 2.94% de 2018 à 2020. Enfin l’absence des options de prévoyance, telles que la garantie plancher en cas de décès, l’exonération des cotisations … constitue un risque pour l’assuré.

La performance :

Au niveau des performances du contrat PER de Linxea, on compte tout d’abord une performance de 4.3 % sur 3 ans et un taux de 1.10%.

Au niveau des frais :

• Frais sur versement (maxi.) : 0%
• Frais de gestion fonds euros APICIL EURO GARANTI : 0.85%
• Frais de gestion sur unités de compte : 0.60%
• Frais d’arbitrage (en ligne) : 1 arbitrage gratuit par année civile puis 15 € + 0,10% par opération
• Frais de transfert : Avant 5 ans : 1% de l’épargne constituée / Après 5 ans : 0%

Notre avis sur le Linxea PER

Le Linxea PER propose un large choix de supports en unités de comptes dont des supports immobiliers. Il met notamment à disposition deux modes de gestion : la gestion horizon retraite et la gestion libre. Et les frais sont parmi les plus abordables du marché. En effet, il n’y a pas de frais de transfert (après 5 ans), ni de frais sur les versements. Les seuls frais, qui sont les frais de gestion, sont bas.

Cependant avec ces frais relativement bas, le Linxea PER ne propose aucune option de prévoyance. Il est néanmoins important pour l’épargnant de pouvoir bénéficier de ces différentes garanties qui pourront être utile lors de potentiels incidents au cours de son épargne. De ce fait, ce contrat n’est pas intéressant si vous chercher un aspect de rente en plus, en effet comme la plupart des contrats PER il ne garantit pas la table de mortalité.

Afin de bénéficier d’un contrat haut de gamme avec en conséquence la présence d’un aspect de rente les caractéristiques du contrat seront différentes.
Pour en apprendre davantage sur une gestion performante et des modalités innovantes du PER, nous vous invitons à prendre contact avec l’un de nos conseillers via l’onglet « souscrire ». Nous reviendrons vers vous rapidement afin de vous apporter les meilleures solutions.