La réforme de l’épargne retraite a donné naissance à un dispositif attractif pour les investisseurs souhaitant préparer sereinement leur retraite tout en profitant d’opportunités de placements financiers : le Plan d’épargne retraite individuel (PERIN) donnant lieu à l’ouverture d’un compte-titres. Décryptons ensemble les points essentiels de ce mécanisme, ses avantages et ses modalités d’ouverture.
Qu’est-ce que le PERIN en compte-titres ?
Le Plan d’épargne retraite individuel (PERIN) donnant lieu à l’ouverture d’un compte-titres est un dispositif d’épargne retraite permettant aux particuliers de se constituer un capital ou une rente pour leurs vieux jours, tout en investissant sur les marchés financiers.
Ce plan est ouvert auprès d’un établissement de crédit ou d’une entreprise d’investissement. Il ne peut avoir qu’un titulaire unique, ce qui signifie que vous êtes le seul à pouvoir gérer votre plan.
Le PERIN en compte-titres s’accompagne généralement d’un compte en espèces associé, qui sert à réaliser les transactions d’achat et de vente des actifs financiers.
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Qui peut ouvrir un PERIN en compte-titres ?
Ce dispositif est accessible à toute personne souhaitant préparer sa retraite, qu’elle soit salariée, indépendante ou même sans activité professionnelle.
L’ouverture du plan doit se faire via un prestataire agréé, habilité à exercer l’activité de conseil en investissement financier, conformément à l’article L. 321-1 du Code monétaire et financier.
Quels sont les avantages du PERIN en compte-titres ?
- Une gestion dynamique de votre épargne
- Contrairement aux PER assurantiels, le PERIN en compte-titres vous donne accès à une large gamme d’investissements : actions, obligations, ETF, OPCVM, etc.
- Une fiscalité avantageuse
- Les versements effectués sur le PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur.
- En sortie, les sommes sont imposées selon un régime fiscal adapté (rente viagère ou capital, avec une taxation préférentielle).
- Une flexibilité accrue
- Le PER permet une sortie en capital ou en rente à la retraite.
- Des cas de déblocage anticipé existent (achat de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, etc.).
Depuis quand est-il en vigueur ?
Le PERIN en compte-titres a été instauré par l’ordonnance n°2019-766 du 24 juillet 2019 et est entré en vigueur le 1er octobre 2019 selon le décret n°2019-807 du 30 juillet 2019.
Conclusion
Le PERIN en compte-titres constitue une excellente opportunité pour les investisseurs souhaitant préparer leur retraite tout en bénéficiant d’une gestion dynamique et d’une fiscalité attractive. Cependant, il convient de bien choisir son prestataire et d’évaluer son appétit au risque avant de se lancer. N’hésitez pas à consulter un conseiller en investissement pour optimiser votre stratégie d’épargne retraite !
